山中青竹於洪濤
銀行的理財十幾年來如一日，沒有什麼變化，甚至應該說，風險變小才對，因為隨著時間推移，銀行的經驗又來越豐富，規避風險的方式越來越多，故而理財的風險整體上來說，應該是變低，而不是增加。
那為什麼大家會有目前的理財風險加大的感覺？這主要是2018年的資管新規中要求:“金融機構開展資產管理業務時，不得承諾保本保收益。出現兌付困難時，金融機構不得以任何形式墊資兌付” ，也就是說不允許銀行發行保本理財產品。
但其實這個只是一個稱呼的問題而已，雖然銀行字面上不得再有保本的字樣，但是產品還是原來的那些產品，風險並沒有變化。唯一的區別就是當真的出現虧損時，銀行不會進行兜底。但銀行理財虧損的可能性有多大呢？
銀行原本的保本理財，基本屬於R1層級的產品，R1層級的理財與貨幣基金差不多，餘額寶就是貨幣基金，大家認為餘額寶出現虧損的可能性大嗎？所以保本理財只是取消一個稱呼而已，實際風險並未增加，該怎麼樣還是怎麼樣。
另外在說一點：在銀行只要你購買到的理財產品不是飛單或者虛假理財，那麼即使出現重大異常情況或者投資失誤，也不可能說整個投資全部打水漂，最多就是投資未能達到預期或者小部分虧損。從業這麼多年，對於低風險的理財產品而言，有聽說過未達到預期收益率的，但是從未聽說出現虧損的。
PS:銀行的“飛單”簡單說，就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，賣不屬於銀行自己的理財產品，從中獲得高額的佣金提成。對於客戶來說，資金失去了銀行嚴格風控的保護就很容易“打水漂”。
虛假理財指的是銀行員工私刻銀行公章，私自制作理財協議，利用銀行工作人員的身份，以高息吸收客戶的資金，發行不存在的理財產品。比如去年很火的民生銀行北京航天橋支行機的案例就是這樣。
鯉行者
我亇人理解銀行去剛兌是逐步實行的，不是一刀切。至少在二三年過渡期內，對銀行已發或繼續發行的老產品還做不到立馬去剛兌。去剛兌要和銀行新發的淨值理財產品相匹配，也就是說舊對舊，新對新。過渡期內對銀行理財老產品，該怎麼買還是怎麼買，只要控制住風險等級就行了，不必過於擔心。過渡期以後，銀行理財老產品逐步退出，相信銀行理財產品會更豐富，大家的選擇性會更大。以上體會不知對否，恭請指正。
