POS機
現在信用卡人手好幾張，我們購物、吃飯、娛樂等等消費都可以很方便的使用信用卡結賬：收銀臺報一個數字，你掏出你的卡，只見在POS機上輕輕一刷，輸入密碼，簽字，拿好小票，走人。然而，持卡人往往關心自己的額度，消費還款，最不在意的就是這臺小小的POS機，殊不知我們最不關心的POS機其實對我們的卡是有著很大的影響。
什麼是POS機：
（Pointofsales）的中文意思是“銷售點”，全稱為銷售點情報管理系統，是一種配有條碼或OCR碼技術終端閱讀器，有現金或易貨額度出納功能。其主要任務是對商品與媒體交易提供數據服務和管理功能，並進行非現金結算。
說白了，我們的刷卡行為中，POS機就是讓該出錢的我們出錢，讓該收錢的收錢，其主要功能是完成資金從一方當事人向另一方當事人的轉移。
掃碼付款，實際上是和刷卡同屬非現金結算的一種方式，APPLE Pay等這些閃付，都可以歸結為非現金結算，網銀轉賬、匯款都屬於這個概念。
費率：
或許你遇到過這種情況：一些比較慘淡的小店，你用信用卡結賬時，店裡會說：“今天POS機正好壞了，煩請你付現金吧。”其實他們的POS機才沒有壞呢，只不過你付現金的話，他們就可以省下一點點的手續費罷了。
因為刷卡手續費，都是由商家承擔的。
2016年9月6日起刷卡費率統一調整成0.6，以往的0.38，0.78，1.25費率不復存在，帶來的改變大致如下：
1. 信用卡取消封頂，借記卡20-25元封頂。
2. 借記卡和信用卡手續費分開計算。
POS機費率還是分為三個費率
1. 普通行業費率：0.6%
2. 優惠類行業：費率在0.38-0.45%之間（這個不一定準確）。
比如加油站，超市等民生類行業，優惠期限為兩年，也就是2018年9月6號之前。看情況是否調整。
3. 公益行業：0%
這個行業包括：公立醫院、教育繳費、或者各種罰款及行政費用，這個是不收手續費的，也就是說，現在的費率分3種：標準類0.6，減免類0.38-0.48，公益類0費率。
一清機和二清機
對POS機使用者來說，資金安全是最重要的，如果你的POS機是一清機，那麼你的資金是相對安全的，如果你的POS機是二清機，那你就得認真的看下面的內容了。
什麼是一清機：POS機一清機是指消費者的付款資金通過銀聯（或者第三方支付平臺）直接到商家綁定賬戶，中間不經過其他的賬戶，有自己的獨立後臺，有官方的後臺。又稱為“一次性清算機具”，資金清算途徑如下：
消費者刷卡（付款） ———→ 銀聯（或者有牌照的第三方支付平臺） ———→ 收款帳戶（到帳）
但隨著POS機市場的演變和競爭的加劇，二清機也就出現了：沒有支付牌照是不能進行清算工作的。於是他們以自己公司資質去申請N多臺POS機，把其中一臺拿給商戶用，資金是先進他們公司賬戶，他們通過人工的方式，轉賬給商戶。有人工干預了，就給資金帶來了一定的安全隱患：人會跑路，銀行可不會跑路。
二清機：“二次性清算機具”，資金清算途徑如下： 消費者刷卡（付款） ———→ 銀聯（或者有牌照的第三方支付平臺） ———→ 第三方帳戶 ———→ 收款帳戶（到帳）
那我們該如何分辨一清機還是二清機？一清機和二清機有什麼區別？
（補一個概念：“支付牌照”，學名：非金融機構支付業務許可證。有沒有資格經營這個清算業務，就要看它有沒有這個“支付牌照”了，沒有這個牌照是不能進行這項業務的。）
1、一清機有“牌照”，有官方獨立後臺，可實時查詢交易明細。
2、POS機一清機的結算方式是T+1方式結賬，就是說要第二天準時結賬，有的二清機商家為了吸引客戶，打出實時結賬，有的二清機商家卻遲遲不能到賬。
3、看打款方，打款方是有支付牌照的第三方支付平臺那就是一清機，如果打款方是個人或一般的公司那就是二清機，如果沒有網銀，可以到櫃檯打印交易清單查看明細。
補一張圖：
一清機和二清機的清算過程
看了這張圖，這樣想：你開了一家店，消費者刷卡的金額是應該到你賬戶的錢，但是申請到的是二清機，那麼消費者付給你的款項先是到了POS機公司的賬戶上，人家再轉給你。如果人家轉賬時資金少了，或者跑路了，你的錢也就沒有了。另外很多套碼和跳碼現象也多發生在二清機上，同樣也是這個道理。
如何選擇POS機
正常來說，商家會用到POS機，這是很正常的需求。但是有些卡友因為自己有提額需求，但是自身資質有所限制，只好自己來“養卡”，通過這種方式來實現自己提額的目的。所以也會有辦理POS機的想法，那麼不論是什麼原因需要POS機，但是最終我們該如何選擇呢？以下幾點，大家一定要注意：
1、能不能保證資金安全；
2、能不能及時到賬；
3、會不會因為用它養卡，被銀行降額、封卡甚至影響信用。
上文已經講過一清機和二清機的區別，那麼就要做到POS機優選“一清機”，不考慮“二清機”。POS機刷卡，資金安全最重要，想要安全的話那就要看這臺機器是不是“一清機”。
當你傾向POS機品牌時，最好去央行網站上查查，看這家公司有沒有支付牌照，如果有的話，大可放心因為所有第三方支付均有央行頒發的支付牌照並在央行繳鉅額保證金。沒有的話，還是不作考慮吧。
除了資金安全，大家也要注意另一個問題，也就是會不會因為用POS機，被銀行降額、封卡，這一點也要看你用什麼樣的POS機了。
前面小卡跟大家說過費率，那這裡就詳細解釋下為什麼最好不要用“低費率”刷卡：
刷卡消費，商家要交一筆手續費的，這個手續費要按比例分給信用卡髮卡行、銀聯還有POS機廠商，銀行拿大頭。想明白了嗎？銀行發信用卡不是給你白用的，你去貸款還有利息，你存錢銀行也要給你利息，銀行給你發信用卡不收利息，但是銀行靠刷卡手續費賺錢，所以當然喜歡你刷費率高的商家了，提額、積分等好政策，銀行往往是喜歡給那些“高費率”信用卡使用者的，畢竟銀行不是慈善家，銀行是要賺錢的。
為什麼低於0.6%標準費率的POS機最好不刷？這個刷卡費率又是怎樣構成的？簡單地說，用了傷卡、降額、封卡、關黑屋。
2016年9月6日，《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》(發改價格(2016)557號)開始執行，大幅調整費率情況，普通類商戶刷卡費率統一為0.6%。
你刷卡消費了1000塊錢。因為費率的存在，商家是拿不到1000元的，費率是0.6%，1000元6塊手續費，手續費由收款方承擔，也就是商家。扣除6塊手續費，商家拿到手的是994元。
總之，商家是付了手續費，這就是為什麼前面說有的小店其實不喜歡你刷卡。
手續費，需要有三批人分。分別是髮卡行、銀聯、收單機構。
首先說收單，這是一個人力龐大的行業。養活著幾十萬從業人員。
把POS機放到商家去的這一行的，就是收單。你或許見到過，一個小夥子，揹著一個揹包，裡面裝的都是POS機。到各家店鋪，磨破嘴皮讓店家裝一部POS機。中國無數家商戶，是靠人一家家鋪過去的。維護，也是每個月要上門維護的。大街小巷一個個小店鋪掃過去，籤協議，磨破嘴皮。在整塊佣金蛋糕之中，“收單”拿走那一點點，天公地道，掙的是辛苦錢。
“銀聯”: 刷卡 ----- 銀聯 ----- 銀行。這其中，銀聯收取0.065%的費用。銀聯的收費是三個環節中最少的一個，但相應來說，銀聯付出的勞動，銀聯的成本也最少。所以銀聯依然是最賺錢的一個。依託著“壟斷牌照”而謀取暴利。
也有例外，支付寶。早年間淘寶購物，支付寶付款，頁面是幾十家網銀。幾乎每一家有名有姓的銀行赫然在列。馬雲是玩網絡起家的，相比辦十幾臺POS機他更願意在網頁上上給你十幾個按鈕。
支付寶一出，就不需要銀聯了。無論你哪一張卡，支付寶支持的那三十幾家銀行。你都可以刷。繞過了銀聯，當然就沒有這些費用了。雖然支付寶後來也收費，但收得還是比銀聯便宜。
再說說銀行，0.45%是分給銀行的，看似銀行拿得多，但其實銀行也沒賺錢。
因為銀行要提供三大福利：
1、積分兌換禮品
2、免息期
3、各種權益、羊毛
積分兌換禮品，各種權益、羊毛，銀行有自己的成本，銀行拿到手0.45%，扣除了禮品，還要負責你的“免息期”。遇到賬單日還款日卡得很精確的、羊毛擼的很厲害的信用卡達人，光靠這點費率，銀行妥妥虧錢。其實銀行發信用卡的主要利潤來源於賬單分期的利息收入、逾期的高額罰息。
嗯，還是罰款掙錢。
天下沒有免費的午餐，如果你一再使用低費率POS機，那銀行不賺錢了，還會讓你舒服嗎？低費率，不但是資金安全都沒有保障，而且這會讓消費者的信用卡降額、封卡得不償失。一定要慎重選擇低費率機器，不要只想著省眼前的錢，卻吃了大虧。
亂象
自2016.9.6號費改後開始，明文規定刷卡費率不能低於0.6%的，但是很多公司為了搶佔市場，推出低費率來使用戶註冊使用，殊不知背後的陰險，前面已經講的比較明白了，所以為了自己的用卡安全，真的要遠離低費率（羊毛出在羊身上）。
還是那個句話：一分錢一分貨，實惠的不經濟，經濟的就不實惠。看了三方分錢的具體原因和數量，相信你已經明白，費率固定了0.6%：
那低於0.6%費率的POS機是怎麼回事？
市場上經常可以看到一些0.58%、0.55%甚至0.54%的機器，可以想象他們的第三方支付公司、收單和代理商們不僅完全沒有利潤，還會虧錢。加上公司運營成本、人員成本、售後服務，這些都是要資金的。
商家是要賺錢的。所以，這些低費率的機器會悄悄跳到公益類、優惠類的商戶來減少成本，從中獲取利潤。這樣做擠走的是銀行的利潤，歸根結底是銀行的收入變少了，所以最終商家仍然有利可圖，而最後銀行會怎麼做，大家都很清楚（降額、封卡），最終受到傷害的只能是使用者自己。
一定要記住，收單機構、支付公司、代理機構不是慈善家，銀行也不是，公司沒有利潤支持的政策都是扯淡，POS機這個行業並不是以利潤高來發展的，是以客戶為宗旨產品優質為發展。
給商家和自行養卡朋友們的忠告：
1、POS機比的不是誰的費率低，一萬塊錢真差不了幾塊錢。
2、也不是比誰的機器便宜，再便宜也就差幾十元的事。
3、POS機售後和服務很重要，便宜的機器和費率，出了問題你找誰給你售後服務？
4、跟錢掛鉤，不到賬的時候可就不是幾塊錢的事了，你省的這幾十塊錢跟你的信用卡封卡降額相比，請自行斟酌。
5、至於所謂的“無損”路子，真要損起來，你可就受不了了。
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