到銀行辦扶貧貸款，不僅錢沒落在自己手上，還可能被銀行告上法庭？江蘇宿遷多位農戶就遇到了這樣的煩心事。在此給各位農民朋友敲個警鐘，希望大家好好讀讀這篇文章，避免自己的權益受到損失。
農戶的扶貧貸款遭挪用，怎麼回事？
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江蘇省宿遷市宿豫區大興鎮桃園村的農戶反映，一年前，時任村支書孫乃權組織多位農戶前往大興鎮民豐商業銀行辦理扶貧小額貸款，每戶可貸2萬元。在辦理貸款業務時，銀行櫃員向農戶確認資格以及貸款的用途，農戶都承諾資金為本人使用。但實際上，這筆資金並非貸款農戶所用，而是到賬後就被轉走了。村民張女士說：“看都沒看見，書記說給鎮裡做貸款，後來說給村裡用了。”
今年7月，一年的還款期限已到，村裡並沒有如約還上這筆錢，緊接著農戶們開始收到銀行方面的催款信息，有人的子女助學金、種糧補貼、養老保險金等被抵扣還債，生活受到嚴重影響。
圖自江蘇新聞廣播
錢被挪用幹什麼了？涉事的前村支書孫乃權的解釋與大興鎮政府方面的說法不一致。但是，按照貸款合同約定，還款者就是貸款農戶。目前銀行方面正在研究妥善的處理辦法。
從這個事件中我們看到，扶貧貸款走了樣，不僅是村幹部個人涉嫌挪用貸款以及鎮、村、銀行三方可能出了問題（目前尚無定論），還有一點很關鍵——貧困戶對扶貧小額貸款政策不瞭解，輕易就把貸款的錢給了別人。
錢都沒看見就轉給村幹部了，這些錢拿去做什麼也不知道，埋下了很大的隱患，極易給農戶自己造成損失。
農民朋友注意，
這些關於“錢”的事，
一定要知道！
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扶貧款怎麼給貧困農民？
中央的專項扶貧資金數額較大，有支持產業生產的，也有用於教育、文化、衛生、醫療、社保等方面的；有的是給相關政府部門的、建項目的，比如建水利工程，還有的是直接給貧困戶的。
其中，在直接與農戶發生資金往來的支持方面，大致可以分為兩種。
一種是“補助型”資金，就是國家直接通過“一卡通”等方式給錢，補助給農民，不用再還，例如低保、種糧補貼、助學金、危房改造補助等等。
另外一種就是貸款，有貸有還，本金得按時還上，但國家會貼息，就是由財政幫農民付利息，比如扶貧小額貸款、助學貸款等等。
上文提到江蘇宿遷農戶的煩心事，就是關於扶貧小額貸款。
扶貧小額信貸是一款金融精準扶貧產品，是5萬元以下、期限3年以內的信用貸款 ，免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金，可以說政策優惠很足。如果自己確有需求，建議大家到銀行進行貸款，流程也不復雜。但如果自己對此“一頭霧水”，那麼建議謹慎行事。因為國家對此也是有嚴格規定的。
國務院扶貧辦、財政部、中國人民銀行、銀保監會曾發佈《關於創新發展扶貧小額信貸的指導意見》和《關於促進扶貧小額信貸健康發展的通知》，對貸款的用途等方面都作了說明。
辦理扶貧小額信貸必知的幾件事
1扶貧小額信貸只貸給貧困戶
按規定，扶貧小額信貸的扶持對象是：有貸款意願、有就業創業潛質、技能素質和一定還款能力的建檔立卡貧困戶。
對於已經脫貧的建檔立卡貧困戶，在脫貧攻堅期內保持扶貧小額信貸支持政策不變，力度不減。
但是，非建檔立卡貧困戶是不能“搭便車”辦理扶貧小額信貸的。
那麼，不是貧困戶的農民朋友可以辦理哪些貸款呢？目前，我國在“三農”領域開展的個人貸款業務不少。以中國農業銀行為例，有農戶小額貸款、農村個人生產經營貸款（滿足從事規模化生產經營資金需求的大額貸款），還有基於互聯網大數據的
惠農e貸。2扶貧小額信貸只能用於發展生產
扶貧小額信貸精準用於貧困戶發展生產或能有效帶動貧困戶致富脫貧的特色優勢產業，比如發展特色種養業、農產品加工業、休閒農業、光伏發電、鄉村旅遊等生產經營項目。
但是，不能用於建房、理財、購置家庭用品、還債等非生產性支出，更不能用於賭博、放高利貸等違法活動。
3扶貧小額信貸必須專款專用
誰貸的款，錢就歸誰用、就由誰還款；貸款合同上寫的貸款作什麼用途，就必須這麼用。
貸款前，大家需要先問自己兩個問題：我是不是需要這筆貸款？我用這筆貸款來幹什麼？想明白了，再去銀行辦理。申請扶貧小額信貸流程的第一步就是“貧困戶自願申請”，然後是村級審核、鎮（辦）審核、縣扶貧辦審核、銀行進行風險防控調查、審核、貧困戶符合貸款所有條件後銀行放款。
貸款合同是有法律約束力的重要憑證。籤合同之前，要看清楚上面列出的每一項條款。弄明白了，再簽字。
儘量不要委託別人辦理貸款，一定要“親力親為”。因為借款人是誰，還款人就是誰，合同上白紙黑字寫著呢。
4扶貧小額信貸不能冒名或轉借轉貸
上文說到的江蘇宿遷幾戶農民，就是把自己的扶貧小額貸款又給了別人。這種行為是禁止的。《宿豫區扶貧小額貸款實施方案》要求，嚴禁假借貸款對象名義申請辦理貸款，一經發現必須限期收回，並依法追究相關人員責任。
《關於促進扶貧小額信貸健康發展的通知》也明確表示，堅持戶借、戶還，切實防範冒名借款、違規用款等問題。
提醒廣大貧困戶，千萬不要受利益驅使轉借或轉貸扶貧貸款。如果把這個錢貸過去後再轉給其他人從中賺取差價，數額較高會構成非法轉貸牟利罪，數額較少不構成犯罪。但即便不構成犯罪，個人信用肯定會產生影響。
再強調一遍，如果你把錢給別人用了，萬一那個人換不上，銀行追債不可能追你借錢的那個人；誰向銀行貸款，銀行就找誰還款。大家不要抱著幻想，認為錢是轉給別人用的，自己就沒責任了。
因此，只要貸款的錢不是自己用，無論誰讓你去銀行貸款或借用你的名義去貸款，最好都別去，即便那個人是村幹部或者熟悉的朋友。
5辦理扶貧小額信貸要按時還款
貸款之後，要根據合同約定的時間按時還款，否則後果很嚴重：一是得不到財政貼息，二是會有不良信用記錄上銀行“黑名單”，三是影響本人及家庭成員以後的貸款，四是影響所在村的信用等級評定和貸款，五是要承擔相關法律責任。
如果到期還不上，怎麼辦？
貧困戶確實因為非主觀因素不能到期償還貸款，可以幫助協調辦理貸款展期，適當延長歸還時間。這需要提前書面申請延期，經村級組織核實後報貸款銀行審定。
對於貸款到期仍有用款需求的貧困戶，可以視情況追加貸款扶持，辦理續貸業務，避免因債返貧。貸款追加後，單戶扶貧小額信貸不能超過5萬元。
最後還要提醒大家，辦理貸款要去銀行，遠離不正規的機構。
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