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如果信用卡有逾期，個人徵信系統也有不良記錄了，那麼是2年才能消除記錄，還是3年或者5年才能消除?
什麼是信用卡不良記錄?消除不良記錄是銀行說了算的嗎?
很多信用卡卡主都以為，產生不良記錄了，只要不是故意的，讓髮卡行通融一下就可以消除不良記錄了。
其實吧，這件事情還挺嚴肅的。
因為你的個人信用記錄，不是髮卡銀行管著的，而是由中國人民銀行徵信中心統一管理，公民產生逾期或者未按約定還款的行為時，銀行只是作為一個信息傳遞的「中間人」，將相關信息遞交到中國人民銀行徵信管理中心，然後徵信中心再將上述信息記入你的個人信用記錄中，這樣的汙點就稱為不良信用記錄。
其實不良記錄，不僅只有信用卡，欠稅記錄、法院行政處罰和違約信息，都會被記入自己的個人徵信報告中。
所以說，我們每個人的信用記錄是好還是不好，跟銀行其實沒什麼直接關係，除非你能及時把到期未還的錢如數償還，這樣銀行也不會立馬把你的欠款記錄上報央行徵信管理部門。
消除不良記錄要2年?3年還是5年?
普遍的說法是這樣的：
如果在使用信用卡的過程中產生了不良記錄，不要銷卡，也不能坐視不管，而是應該在還清欠款後，繼續使用2年並且期間保持良好的使用記錄，才能將以前的負面記錄覆蓋掉，因為徵信報告上只能看到最近2年的記錄。
徵信報告上顯示近兩年的信用記錄不假，但前提條件是沒有任何不良記錄的情況下，我們可以查看到前兩年的個人信用情況。如果曾經有過逾期未還的不良記錄，那就要另說了。
準確的說法是這樣的：
最新的《徵信業管理條例》規定：
最新條例將不良信息的保存時限設定為5年，發生逾期後，所有人都要等5年後，不良記錄才會被刪除。
咱們看這樣一個時間軸：
總而言之，如果我們在信用卡的使用過程中，沒有產生任何不良記錄，那麼你查看到的個人信用記錄只會顯示近兩年的數據。但是如果有過不良記錄，比如逾期，那麼這個不良記錄會在你的信用信息上面持續顯示5年的時間，無論是你銷戶也好還是後來償還了欠款也罷，都要等5年後才能消除。
要想徹底消除不良記錄，你該怎麼做?
銷戶或者不銷戶，不良信息記錄都在哪兒顯示著，並且保留5年。
儘量避免發生逾期
如果是無惡意的發生逾期，應儘快還款，並且與銀行取得聯繫告知實際情況，有必要的話還可以向銀行發起提出異議的申請。
避免不良記錄的最佳方法，還是理性刷卡，如果你生活中忘性大，不妨把還款時間設置一個手機備忘錄，或者直接綁定一張儲蓄卡或者支付寶，到期自動扣款償還。
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