我们很多人在缴纳社会保险费的时候，对我们社会保险的待遇期待太高了。
社保是一种保障，是一个促进社会公平的法律强制体系。它既是对社会低收入群体的一种照顾，也是对社会大多数的一种保障，还是保障社会公平的一种稳压器，但是它并不会违反我们社会基本的公平原则，也就是多缴多得、长缴多得。
有人老是吐槽，按照最低基数交费，15年只能领取15~16%的退休上年度社会平均工资，待遇太低了，根本不够生活。一般来说，我们退休后的工资水平，只要领取到退休前的70~80%，就可以保证我们的生活水平不降低。但是我们一般交费40年左右，才可以达到这个水平。
这也比较符合我们一个人整个的劳动阶段，从年轻开始积蓄，直到老年退休。我们的交费基数实际上都通常被认定为我们的实际工资，国家规定要按照上年度12个月的平均工资，来进行计算。如果企业没有按实际工资给我们交纳社保，虽然感觉自己扣缴社保的钱少了，实际上会影响我们的退休待遇水平。尤其是跟自己的实际收入水平落差更大。比如说我们按照最低基数交费，而实际收入是社会平均工资。
我们未来的替代率，只是最低基数的70~80%，而不是社会平均工资的。所以据实缴纳社保也是是非常重要的。 根据我们的养老金计算公式，在社会平均工资变化不大的情况下。如果我们按照社会平均工资缴纳社保，就是说我们的应发工资是社会平均工资，基础养老金和个人账户养老金分别是这么计算的。
基础养老金，40年后的退休待遇是40%的退休上年度社会平均工资。个人账户养老金，如果我们的个人账户记账利率跟工资增长率一样的话，大约可以领取28%的退休上年度社会平均工资。所以我们的退休待遇就是68%的社平工资。有人会说这样替代率只是68%。那是错误的。我们的应发工资是百分之百，而扣完社保公积金之后，只能拿到79.5-84.5%，因此，替代率实际上是80%到85%。关于住房公积金的问题。
对于一些买不起房的人来说，真的不如一份企业年金合算。因此还是建议国家将住房公积金纳入企业年金的范围，根据有需要的人可以进行贷款，没有需要的人可以购买企业年金。既不增加企业负担，又满足了低收入群体的要求，这是一举多得的好事。
因此目前来看，为了省钱按照最低基数交纳社保15年，只能按照60%的社保基数产生30~40%的替代率。并不可能产生按照社平基数缴费40年的效果。
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