來源：本文系1997年12月12日在接見中國銀行、中國人民保險（集團）公司海外機構總經理會議代表時講話的主要內容。
最近幾個月，東南亞發生了嚴重的金融危機，我們要吸取教訓。雖然我們有幸避免了這場風波，但不能掉以輕心，因為危機還沒有過去。不過，我看問題不太大，想動搖我們這個金融體系也還不容易。我們能夠倖免，主要是中國經濟實力的強大。另外一條不能否認的就是，我們的資本市場還沒有完全對外開放，或者基本沒有對外開放。我們進來的外資都是設備投資、借的外債，基本上是中長期的外債，所以人家動不了。上次我跟外國客人講，投機力量想進來動搖我們，但沒有這個渠道，所以，我們基本上可以避免這次遍及亞洲國家的金融危機。近來，很多外國的領導人，包括前些日子來訪的李光耀（時任新加坡內閣資政）跟我談話，都在問我們的人民幣是不是要貶值。我曾在報上宣佈，中國的人民幣絕對不會貶值。如果要貶值，港幣和美元的聯繫匯率制度會受到極大的壓力，所以我反覆地講人民幣不會貶值。當時，李光耀說他完全相信，中國採取人民幣不貶值的政策是完全正確的，但是光說沒有措施，還是不敢相信。我跟他講了幾條，他聽起來好像並不是那麼信服。當然，我們面臨的形勢是很嚴峻的。東南亞國家的許多貨幣貶值都在百分之三十、四十甚至五十以上，我們的人民幣不但不動，還穩中有升，這樣，吸引外資出口商品的競爭力就大大削弱了。這個影響雖然目前還沒有表現出來，但我想很快就要表現出來。比方說，吸引外資籤的合同現在很少了。從實際的資金到達來看，現在還不會有影響。去年是471億美元，今年可能達到430億美元，但籤的合同大大減少了。明年吸引的外資一定比今年減少，後年可能會減少得更多了。如果不採取有效措施，困難會越來越大。據昨天得到的消息，韓國的韓元由原來1美元兌849韓元已經掉到1719韓元，今天上午又掉到1900韓元。與此同時，印度尼西亞、泰國都受到很大的影響。特別是韓國、日本最近暴露的問題，是我們原來沒有想到的。過去對亞洲“四小龍”說得了不得，現在回過頭來看他們的銀行制度，確實存在很多問題。我們也不要沾沾自喜，我們的銀行也存在一些問題。為什麼韓國的貨幣掉得這麼厲害？原來向國際貨幣基金組織報的外債是1100億美元，最近一查還得加600億美元，差不多1700億美元，是韓國的企業從國外借的。企業從國外借了多少，韓國中央銀行根本不知道，結果現在發生了償付危機。昨天，韓國中央銀行行長要辭職。目前，韓國人心動盪，大公司紛紛倒閉。要拿國際貨幣基金組織給的那一點援助，也不是那麼好拿的。這等於把金融的調控權交給別人了，連財政赤字要打多少都要聽它的指揮。對這種情況，我們確實要提高警惕，認真吸取亞洲金融危機的教訓。第一，經濟結構必須合理，不能搞泡沫經濟。現在泰國和其他東南亞國家發生的問題，正是我們在 1992年、1993年發生的問題。如果當時不是中央及時採取措施，那個時候的中國就是今日之泰國，不必等到今天了。泡沫經濟在韓國的情況是這樣，在日本也是這樣的。日本當時神氣得把美國的洛克菲勒中心都買下來了，現在不都統統退出了嗎？日本搞泡沫經濟、搞房地產，大量借外債，並且大量借的又是短期外債，泡沫一破，銀行就垮臺了，整個金融、經濟都面臨困難的境地。這對我們是深刻的教訓。現在，我們至少還有3000億元壓在房地產上面沒有解決，成為各大銀行的壞賬。大家確實要警惕。江澤民同志在黨的十五大報告裡一再講，我們現在處於並將長期處於社會主義初級階段。我看，有些地方的消費可不是初級階段，已經是高級階段，或者是半高級階段了，太不相稱。經濟力量是初級階段，但是搞的那些大樓比外國的都豪華。這些都潛伏著危機。第二，必須有一個健康的、完善的金融監管制度、金融體系，我們現在還沒有。現在看起來，亞洲國家所發生的這些問題，無一例外都是由於中央銀行根本不起作用，而銀行又非常腐敗，包括日本的一些銀行。我們的國有銀行則受地方行政干預，一些銀行貸款是受地方政府指揮的，這怎麼行呢？商業銀行能辦成這個樣子嗎？有人說，這是東方特色)東方的價值觀，中國的、亞洲的銀行講關係、講交情，不像西方的那樣鐵面無私。所以，這一次全國金融工作會議就是為大家創造條件，把金融系統黨的領導關係收到中央，這樣以後就沒有藉口了。現在我們銀行內部還。在許多問題，不能完全怪地方政府和地方黨政領導的干預昨天在中央經濟工作會議上做總結時，我念了一封廣東省河源市中國銀行龍川縣支行行長的信。這個龍川縣支行就是完全受縣委和縣政府的指揮，大量地搞賬外賬，高利吸儲，高利放貸，以此表現縣委書記、縣長的“政績”，目前投入基本建設的錢一個也收不回來。1997年7月7日，我提出了金融工作者“約法三章”；去年和前年，我又強調“約法三章”，不能搞“兩本賬”。在發生廣東恩平事件以後（廣東恩平事件，指20世紀90年代，廣東省恩平市的主要領導為了籌集資金上項目，擅自制定引資獎勵辦法，鼓勵單位和個人引資，從而引發大規模的引資活動。為了保證兌付，恩平市主要領導又出面干預，令銀行高息希存、高息放貸，造成惡性循環。1997年年初，國務院派出工作組進駐恩平市調查處理此案，整頓金融秩序，事件的主要責任人均受到法律懲處。），當時國務院已經作過決定，誰再搞“兩本賬”，一定要把這個行長撤職、開除行籍。什麼叫開除行籍？就是永遠不得在銀行系統任職。這些我早就宣佈過。龍川縣這個事情是在“約法三章”以後發生的。我非常氣憤，讓國務院辦公廳到龍川縣去調查，回來交的材料裡面有一封信，就是那個支行行長寫的。他在1996年11月給龍川縣委全體常委寫了一封信，大意是：縣委常委叫我貸出這麼多錢搞“兩本賬“，一個錢也收不回來，現在我已經感到沒有出路了。這個事情應引起我們的警惕。不管這個行長是怎麼受脅迫的，也必須撤銷他的職務，開除他的行籍。人民銀行總行要根據這件事情趕快給全國銀行發個通知，誰再搞”兩本賬“，就以此為例。我接到很多的反映，包括今天一位市長對我講，銀行系統的工資高，待遇、福利好，濫發獎金；人員隨便提拔。我想，銀行本身過去就是工資高一點的部門，高薪也是可以養廉嘛。現在的問題是，銀行隊伍裡詐騙、貪汙案件簡直是駭人聽聞。我跟人民銀行和各國有銀行的行長不知道提過多少次，要他們從嚴。現在對銀行系統的問題處理得還是嚴的，你們不要罵行長，他們心軟得不得了。都是我的主意，就是要嚴肅查處，再不查處，銀行隊伍就維持不了。我講這個，目的就是要銀行隊伍自律。我們拿人民的血汗錢，享受了這麼高的待遇，我們就要兢兢業業地工作。另一方面，每一位行長一定要從嚴要求自己的隊伍，毫不客氣，對貪汙腐敗分子，一定清出來，一定不能手軟，而且一定要從嚴。這樣才能使作案的人感到風險成本很高。所以，我再次對全體銀行工作人員宣佈，”約法三章“ 當中最重要的就是不能搞”兩本賬“，誰要違反，一律撤職，開除行籍。這一條哪個行長不執行，我就把他拉下來。第三，我們國家還是要有儲備。這次人家之所以動不了我們，是因為我們國內局勢穩定，糧食儲備是歷史上最高的水平。即使有兩年大災，我們也不怕。我們的財政赤字正逐年減少。但是，最可怕的是銀行的不良貸款不斷增加，這一點使我很傷腦筋。近年來外匯儲備不斷增加，今年年底肯定達到1400億美元。這幾年，我是受到來自四面八方的”攻擊“，說外匯儲備太多了，今天恐怕沒有人再說了。如果沒有這麼多外匯儲備，不但中國內地危險，連香港地區也危險。當然，香港是靠自己成功地維持了聯繫匯率制度，但是沒有中央政府這個強大的後盾，它要應對這個局面就困難得很。所以我一再講，同志們不要批評香港的聯繫匯率制度，道理非常清楚，全香港有3000億美元的港幣存款，你說聯繫匯率制度不能保了，人們一聽說港幣要貶值，都取出港幣換美元，香港的外匯儲備經得起換嗎？所以，我們只有支持香港特區政府所採取的一切措施，在這緊急的時候、大敵當前的時候，不能批評人家，只能支持，為他們鼓勁。香港地區與其他東南亞國家和地區相比有根本的區別，它的這一套金融制度是比較健全的，甚至比日本的要好。另外，香港地區的房地產不像泰國這些國家，不是供過於求的問題，而是地價過高，導致房地產價格過高。所以，香港經濟中泡沫經濟的成分還是少一點，我們對香港的前途還是充滿信心的。而對於我們自己，如果不採取對策的話，我們明年的經濟確實要碰到很大困難。但是，我現在還是有信心的，信心就來自於大家。只要大家團結起來，認真地把工作做好，眼前的這些困難都是可以克服的。一個叫做所羅門的公司最近發表了一份世界經濟報告，說中國明年的經濟發展速度會大幅下降，人民幣在明年下半年一定貶值。還有美林公司最近預言，中國的銀行在技術上已經破產了。它對中國銀行的情況並不太清楚，我們銀行的不良貸款比例有25%，這點沒錯。但這25%的不良貸款裡要分三塊，這恐怕跟國際標準不太一樣。人家分五種（五種，指國際金融業實行的貸款五級分類制度，根據內在風險程度將銀行商業貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類；其中，後三類為不良貸款。2001年12月24日，中國人民銀行發佈《貸款風險分類指導原則》，宣佈自2002年1月1日起，全面推行五級分類制度。），我們是分三種。第一種叫逾期貸款，就是超過合同規定的還款期的貸款；超過一天就算逾期，這個比例就比較大了，為13%。第二種，逾期兩年以上的貸款，那就是有兩年都不還款了，比例為百分之九點幾。第三種是壞賬，比例為1.7%，指完全收不回來的貸款。但是，實際上我們25%的不良貸款中有相當大部分都應視做壞賬，收不回來。所以各個銀行的收息率很低，只有62%，應收未收的利息比例達到38%，今年有1570億元，加上歷史上的4000億元，就是5570億元，貸款的質量是很差的，這樣下去是很危險的。儘管如此，也還不至於像美林公司所說的那樣要破產。為什麼？共、產，黨在中國人民中間還有信譽啊！不會發生銀行擠兌。但是，我們一定要把不良貸款比例降下來。如果老這麼搞，不降下來，我就不敢說這個話了。我現在創造一切條件，讓你們商業銀行自主經營、自負盈虧，排除一切外來的干涉，剩下就靠你們自己了。現在的問題大部分是歷史遺留的，一個是1992年、1993年泡沫經濟留下來的不良貸款，另一個是最近幾年大上項目)搞重複建設，根本不能還錢所帶來的後果。今後就看你們的了，再也不能怪別人。不能再搞不良貸款，現在要求各個商業銀行要撤併機構，加快一點地方銀行體系的建設步伐，讓地方分擔一些風險，不要全壓在國家身上。另外，把決策權拿到總行來，貸款幾個億的項目，總行都不知道，這叫什麼銀行？現在搞政府機構精簡，一定要把政府各部門的財會人員、技術人員以及懂宏觀經濟的、懂生產技術的人員吸收到銀行裡來。今後需要銀行貸款的項目，一律由銀行決策。一旦決策失誤，行長就要走人。有這麼一種制度，中國的銀行才有希望。總之，我希望金融系統能夠根據當前的形勢，吸取東南亞國家和地區的教訓，奮發圖強，把我們自己的銀行辦好，早日使我們的銀行成為國際水平的、現代化的、一流的銀行。
分享到:
閱讀更多 蔚藍生態環境 的文章
