開篇先指明一下，本文定義的普通收入家庭是指家庭除去生活中必要開支（日常開銷、車貸、房貸等），所剩閒錢比較少，特別是有購買保險來保障一家的念頭，但預算比較有限的。這類家庭抵禦風險的能力比較低，更需要保險來提供保障。
在現實生活中，一些普通收入的家庭談起保險，他們會覺得保險雖好，但由於收入有限，沒有多餘財力顧及保險保障。更有甚者覺得買保險那是有錢人的事，但事實恰相反，對於收入較少的家庭來說，積蓄不多，抗風險能力極低，一旦由於意外、疾病導致家庭經濟支柱喪失勞動能力，整個家庭將沒有經濟來源，讓原本滋潤的小生活籠罩在黑暗之中；抑或家庭成員但凡遭遇一場大病，經濟無法支撐，這種情況下一個家庭很容易被摧毀，無法正常生活。因此，普通收入家庭更需要考慮保險的問題，更需要保險在發生意外時的雪中送炭。那今天就來聊聊普通收入的家庭該怎麼買保險，才讓一家子擁有最全最實惠的保障呢？
保險真的是家庭理財中不可或缺的一部分。在家庭資產配置中，保險需要佔一定的比例，並且有序安排投保次序，才是比較穩妥的配置，讓未來都在有保障的規劃中。家庭成員方面的投保順序，按照先大人後小孩；在大人裡邊則先首要經濟支柱後次要經濟支柱或退休成員。
1.若自己和配偶雙方均有經濟收入，投保原則總體一致，預算有限的情況下，優先購買百萬醫療
百萬醫療不限社保用藥，不限疾病種類，可報銷意外/疾病住院醫療費用。價格對於三、四十歲的家庭經濟支柱很友好，100萬保額有社保的話，年交保費僅需幾百塊錢。例如：安聯臻愛百萬醫療2018版，年齡為30歲的夫妻倆投保，每年繳費分別275元，一年共550元，保額100萬（100種重疾醫療保額200萬）。
作為家庭支柱，如果考慮到配備更完善的健康險投保方案，可以在百萬醫療之後再購買一份重疾險。保費支出預算較有限的情況下，重疾險可以選擇純保障型產品，這樣家庭保費支出可以節省部分費用。這裡推薦：百年康惠保重疾險，一款高保障、低保費，涵蓋100種重疾+30種輕症（含豁免）的定期消費型保險，還可更改為保障至70歲。
意外的發生不可避免，小至摔傷骨折，大至身故殘疾，對於家庭的影響都十分大，意外風險的防範則必不可少。
考慮完健康險後，可以多加一份意外險，讓健康和意外都在保障之中也是比較周全之策。對於意外險這裡推薦：天安安樂保，保額50萬，年齡30歲的夫妻投保，每人每年僅需150元，共300元！
下面給大家介紹一個實惠的組合方案：
如上圖所示，30歲的家庭經濟支柱夫妻倆投保這兩款，一年僅需850元，這種組合方式在支出有限的情況下，可謂是完美，用最低的價格配置最基本的保障。
2.父母年紀越大，可選保險產品越有限，因此應該儘早為父母投保
意外險核保比較寬鬆，所以意外險是可以優先考慮。健康險一般較嚴格，需根據身體狀況進行考慮。
若身體不錯，優選百萬醫療。目前市面上的百萬醫療首次投保上限基本不超過65週歲，所以要趁著還能投保時配置。這裡給您推薦安聯臻愛醫療保險（2018版）-基本計劃。一般醫療100萬保額，100種重疾保額翻倍，6種重疾特殊門診無免賠，100%賠付。假如年齡55週歲有社保情況下，每人每年僅需1257元！如果年齡過大，無法投保百萬醫療，而且在預算有限的情況下，又想獲取較高保額的保障，防癌險也不錯，保障更集中，保費相對更低。這裡推薦下面將介紹的一款防癌險。
如果患有“三高”、糖尿病、風溼病、心腦血管疾病，至少還可以考慮下癌症醫療險。比如安心的安享一生200萬癌症醫療險，患有以上疾病人群可帶病投保，200萬保障0免賠，不限社保；原位癌也能賠，賠了還能保；70歲也能買，最高續保至105週歲！價格也不高，55歲僅410元/年。如果患有其他疾病，又想投保，可以考慮下可支持智能核保的產品。智能核保可以讓一些以前不能購買健康險、醫療險的人，也擁有了投保機會。
3.對於孩子方面，在少兒醫保基礎上補充商業保險
有人說有了少兒醫保還配置商業保險是不是挺浪費錢，要知道少兒醫保也有起付線、報銷比例、報銷額度限制，商業保險可做為社保的有力補充。
學齡前兒童，由於免疫力低於成年人，此年齡段的孩子建議醫療險。醫療險先選擇高保額高免賠的百萬醫療，後考慮低保額低免賠的住院醫療險。
上學後，孩子身體素質逐漸提高，生病概率降低。但活潑好動，所以發生意外事件概率會增加。相比0-6歲寶寶，7-18歲孩子建議優先購買學平險，比如：中國人壽學平險，專為3-24週歲幼兒園、大中小學生設計，意外、疾病均保障，其中意外疾病住院醫療保額高達6萬，7-24週歲僅50元/年，3-6 週歲僅70元/年。
再者，考慮到孩子的健康問題，因為預算比較有限，建議優先考慮百萬醫療，比如復星聯合樂享一生百萬醫療保險，百萬保額可充分滿足白血病等重大疾病或嚴重意外的醫療費用報銷；每5年續保一次，5年累計免賠額1萬元，並且5年內無漲價和停售風險；還可享受住院綠色通道、惡性腫瘤第二診療意見或專家二次會診、住院墊付服務。僅需180元/年起。
像這樣規劃起來，囊括所有家庭成員之後的總保費也算不上特別多，畢竟幾百塊錢能保障一個人一年的安心，就算不幸遭遇風險也不至於不知所措、打亂生活狀態。
保險是讓一個家庭生活有保障的剛需品，我們需要提高保險意識，越是能力有限，預算有限，越要擠出一小部分收入投保。買保險並不會傷財，反而很多人因為沒有保險保障，在風險到來時遭到了經濟重創，甚至傾家蕩產！家庭經濟狀況普通的市民一旦生病住院，會加大生活壓力，其實拿出一小筆錢購買保障型保險，這種風險就可以轉嫁。面對日益增長的醫療費用，保險專家提醒，風險抵抗力越弱的家庭越應該買保險。
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