近期，支付寶接到了中國人民銀行的18萬元罰單。
根據《非金融機構支付服務管理辦法》，處罰款3萬元。
根據《中華人民共和國消費者權益保護法》，對產品宣傳與個人信息保護兩項違法行為，分別給予警告，並處罰款10萬元、5萬元。
網友的普遍反應都是：馬雲動了銀行的“蛋糕",銀行在報復！
雖然馬雲說過“如果銀行不改變，那麼我們就改變銀行”，但實際上，馬雲只是改變了銀行的部分經營業態，並沒能分走屬於銀行的“蛋糕”，不信且聽小編逐一分析：
從銀行的職能上來講，銀行以吸收存款的方式，把社會上閒置的貨幣資金和小額貨幣節餘集中起來，然後以貸款的形式借給需要補充貨幣的人去使用。我們可以簡單的歸納為“拉存款”和“放貸款”兩個職能。
我們先從“拉存款”這個角度分析：
支付寶出現前，銀行要投入大量人力及物理網點（開立支行或者社區銀行），通過高息或者配贈品的形式吸攬民眾存款的；而且吸攬存款是存在邊際效應的，因為人們一定會保留部分現金供日常使用。
支付寶橫空出世後，它利用手機支付及網絡支付極大的減少了現金的情景，使得民眾手中的現金更多的變成了存款，沉澱在支付寶賬戶中，從而形成了一個巨大的“資金池”。而面對這個巨大的“資金池”，馬雲也沒辦法充分利用它（後文會提到原因），只能選擇將這個“資金池”形式的存款再賣給銀行，獲得利潤。
這對銀行產生的影響就是，銀行不必繼續進行人力、物力及物理網點的成本投入，只需要用這部分成本去找支付寶“買”存款就行了；而且銀行只要願意花錢，支付寶能提供的存款比銀行自身拉來的存款規模更大，這就能讓銀行擁有了更大的貸款投放規模，從而有了更多利潤點。
所以從存款角度上來說，銀行只是換了一種成本的投入方式，並不算被分走了“蛋糕”！
我們再從“放貸款”這個角度分析：
據小編了解，馬雲的網商銀行其實也做貸款業務，但是網商銀行在發放貸款時對企業的要求比傳統銀行更為嚴格。這是因為傳統銀行已經充分熟悉了信貸市場的投放規律和風險點，加上足額的銀行資本，使得銀行能夠充分對抗風險。
而對馬雲來說，信貸市場的高風險是他不願意面對的，所以他沒有把支付寶的存款放進網商銀行進行貸款投放。馬雲的選擇就是將更多的存款“賣”給銀行，從而追求穩定的利潤。
所以從貸款的角度上來說，傳統銀行的貸款投放規模並沒有受到網商銀行的衝擊，也不算被分走了“蛋糕”！
綜上所述，馬雲的支付寶確實改變了銀行的一部分經營模式，但是並沒能分走銀行的“蛋糕”，銀行自然也沒有打壓支付寶的動機了！
雖然網友的反應可能有些片面，但也能反映出銀行的不得人心，從加強服務意識到提高辦事效率，銀行確實還有著許多需要改進的地方。
但同樣的，小編覺得大家也不要“神化”馬雲，畢竟馬雲是商人出身，商人還是有很強的逐利性的，馬雲也不敢說自己做的事永遠不出錯。
希望各位看官能夠從這篇文章中有所收穫，也歡迎各位看官留下你的觀點和看法，謝謝！！
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