由於飲食生活條件的優越，隨之而來的是我們身體的亞健康。人們或多或少都有一些身體“異常”，例如：脂肪肝。據調查，脂肪肝已成為僅次於病毒性肝炎的第二大肝病。

在過去的認知裡，脂肪肝是中年大叔才會患的病，現在，油膩青年（肥胖青年）也頻頻中招。據相關數據顯示，脂肪肝人群呈現低齡化趨勢，其中白領患脂肪肝的比例已超過20%。

那麼問題來了，患有脂肪肝，會影響買保險嗎？今天我們一起聊聊，具體內容如下：

1. 什麼是脂肪肝？有什麼危害？
2. 有脂肪肝，投保會受哪些影響？
3. 對於脂肪肝投保，核保又是如何處理呢？

什麼是脂肪肝？

脂肪肝，是指由於各種原因引起得肝細胞內脂肪堆積過多而產生的病變，是一種常見的臨床現象，而非一種獨立的疾病。其臨床表現輕者無症狀，中、重度脂肪肝可有食慾不振、疲倦乏力、噁心、嘔吐、肝區或右上腹隱痛等症狀。

說到脂肪肝，往往會與肥胖掛鉤。由於攝入的脂肪過多，超出肝臟的代謝能力，容易造成脂肪的堆積。半數肥胖患者可見有輕度脂肪肝，在重度肥胖症患者中脂肪肝的發病率可高達60%-90%。

一般而言，脂肪肝屬於可逆性疾病，早期診斷並及時治療可以恢復正常。但是脂肪肝長期得不到治療會引起肝細胞缺血壞死，從而誘發肝纖維化和肝硬化等多種惡性肝病。脂肪肝患者併發肝硬化、肝癌的概率是正常人的150倍。

有脂肪肝，投保會受哪些影響？如何做保障？

對於得了脂肪肝的朋友來說，保障就更為重要了，但是一般身體有疾病的情況下如實告知，會有正常承保，單項免責，加費承保，延期，拒保等不同結果出現。

▶正常承保：正常通過核保，當然是最好的結果

▶加費承保：也是一種比較好的承保結果，意思是說用比普通人高的費率進行承保（比如比正常人多交20%的錢），但是保障和其他人是相同的

▶單項免責：以後因為特定的疾病出險是不能正常獲得理賠的，而其他部位的疾病出險是可以正常獲得理賠的。

▶拒保：直接被保險公司拒絕，這種情況不能說沒有，只能說概率相對小一些。

這時還能不能買保險，怎麼買，是要根據脂肪肝的嚴重程度以及險種的不同來考慮的。

以哆啦A保重疾險為例，在健康告知中，患有重度脂肪肝時，會提示健康告知異常，需要在線智能核保。如果患有輕中度脂肪肝，但肝功能指數正常，就不屬於肝功能異常的情況，一般輕度的脂肪肝，並不嚴重，在核保的時候，可以按情況按標準體，正常投保。

當然不同的產品的健康告知會有差異，樂享一生百萬醫療險的健康告知中，就明確指出了輕度脂肪肝是可以正常投保的。

那麼對於脂肪肝投保，核保又是如何處理呢？

還是以哆啦A保為例，通過智能核保的，我們會發現：酒精性脂肪肝或重度脂肪肝是無法投保哆啦A保的。

當不屬於酒精性脂肪肝或重度脂肪肝時，會根據肝功能檢測值出現以下3種情況：

• A：肝功能檢測值在正常值1.5倍以內，結果顯示可以投保。
• B：肝功能檢測值在正常範圍的1.5倍~3倍以內的話，需要加費。
• C：肝功能檢測值超出正常範圍的3倍，結果顯示為“不能投保”。

加之在實際生活中，大多數脂肪肝患者會同時存在超重、高血脂、嗜酒等情況。我們往往首先會根據病因來區分不同類型的脂肪肝。根據病因，通常將脂肪肝分為兩大類：

1.酒精性脂肪肝：由長期大量飲酒導致

2.非酒精性脂肪肝：常見於肥胖、三高人群。

對於嗜酒導致的酒精性脂肪肝，一般就拒保了。因為嗜酒不單會影響肝臟，還會引發糖尿病、高血壓等疾病，風險非常大。

對於肥胖導致的單純性的脂肪肝，脂肪肝、超重、高血脂等同時存在時，這個時候會綜合評估處理。對於血脂血糖和肝功能都正常的情況，一般壽險、重疾可以標準體承保。反之存在異常的情況，需綜合判斷風險程度，加費、延期、拒保都有可能。即便是加費，也不是單純針對脂肪肝的。（標準體，是指被保險人健康狀況符合《生命表》的基本範疇。對標準體保險公司可不附加任何條件，而依標準保險費率承保。）

總結

中民保險網提醒大家：在肝功能正常的情況下，一般輕度的脂肪肝，並不嚴重，在核保的時候，可以按情況按標準體，正常投保。

如果是中度脂肪肝，則需要綜合考慮血脂、血糖、肝功能等指標，對於血脂血糖和肝功能都正常的情況，大部分情況下是可以正常投保的，反之血脂血糖和肝功能存在異常的話，加費、延期都有可能。

如果是重度脂肪肝或酒精肝的話，誘發其他疾病的風險比較大，有很大可能被拒保。

最後提醒大家，脂肪肝早期診斷並及時治療是可以恢復正常的。所以患了脂肪肝，無論輕重，一定要及早治療。

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