網貸整治統一標準，清單內容涉及108項。合規檢查通知已經下發，檢查要求12月底前完成。
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網貸整治統一標準已經下發。
多地監管部門已收到檢查通知，清單內容涉及108項，重點檢查涉及是否有資金池等10個方面。
此次合規檢查要求12月底前完成，分為機構自查、自律檢查、行政核查。
此次工作由各地銀監局與金融辦(局)雙牽頭負責。“具體實施方案還沒有敲定，會由金融局負責機構監管、銀監部門負責行為監管、日常行政處罰等，但目前還沒有具體實施措施，基本工作都是由幾個部門一起開展的。”
重點檢查10個方面
根據第一財經報道，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室，近日下發《關於開展 P2P 網絡借貸機構合規檢查工作的通知》(下稱《通知》)，同時下發的還有《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》。
《通知》對此次合規檢查提出了總體要求，包括標準統一、全量覆蓋、真實準確、查改結合。此次合規檢查工作將嚴格按照網貸“1+3”制度框架及有關規章制度，統一明確標準，提高質效，從嚴把關。
根據《通知》，此次檢查的重點內容包括10個方面：
是否嚴格定位為信息中介，有沒有從事信用中介業務；
是否有資金池，有沒有為客戶墊付資金；
是否為自身或變相為自身融資；
是否直接或變相為出借人提供擔保或承諾保本付息；
是否對出借人實行了剛性兌付；
是否對出借人進行風險評估並進行分級管理；
是否向出借人充分披露借款人的風險信息；
是否堅持了小額分散的網絡借貸原則；
是否發售理財產品募集資金(或剝離到關聯機構發售理財產品)；
是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入。
監管正式文件首提自律檢查
值得注意的是，自律檢查首次在監管正式文件中提出。
自律檢查報告包括但不限於：
檢查總體概況、
地區機構合規情況、
發現的高頻問題、
主要風險隱患，
單個被查機構詳細情況、
合規評價及監管建議等。
自律檢查報告須經檢查人員及協會(檢查機構)主要負責人簽章確認並簽署對檢查內容真實性負責的承諾書。
某地方接近監管人士對第一財經表示，“先是企業自查、然後是行業自律檢查，最後是行政檢查。具體的合規檢查內容，還沒有明確。”
在時間時間安排方面，此次合規檢查應於2018年12月底前完成，分為機構自查、自律檢查、行政核查。
具體進度可由各地因地制宜，穩妥安排。另外，機構自查與自律檢查、行政核查壓茬推進、有序展開，交叉核驗。
四大AMC將協助化解P2P風險
對於P2P風險的化解，監管層已經要求四大國有資產管理公司協助。
騰訊一線8月15日援引媒體消息稱，當天銀保監會召集四大國有資產管理公司(AMC)的高管開會，要求四大AMC主動作為以協助化解P2P的暴雷風險，維護社會穩定。
對此，一家四大AMC總裁8月16日表示，目前正在研究當中。“化解不良是我們的主業，哪兒有風險，哪兒就會有我們的作為。”上述人士還透露，在此之前，該公司沒有和P2P平臺合作處置不良的先例，“屬於新品種”。
據瞭解，此前曾有一些地方資管公司和P2P合作，主要在於將資管公司及旗下產品搬到P2P上銷售。但類似的不良處置方面的合作案例極少。
一家國有地方資管公司負責人表示，此前資管公司和P2P合作處置不良的動力不足。因為P2P形成的不良資產具有分散、小額、清收難等特性，而且P2P債權轉讓方本身也沒有像金融機構那樣，必須向持牌機構轉讓的要求，“雙方意願都不會太強”。
進入6月以來，數百家P2P網貸平臺接連爆雷，引發行業劇烈震盪。隨後，監管層接近發聲，以應對風險。
如8月12日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合召開網貸機構風險處置及規範發展工作座談會，擬訂十項舉措應對網貸風險，其中第三條提到，指導網貸機構通過兼併重組、資產變現、與金融機構合作等多種市場化手段緩釋流動性風險。
P2P問題對市場影響有多大
中銀策略近日發佈報告指出，P2P風險暴露或將波及實體及金融行業，但對股市影響有限。
隨著投資者對P2P行業信念發生動搖，行業面臨新投資人缺乏，老投資人離場的窘境，擠兌風險上升。由於P2P平臺資金流向主要為消費貸、小微貸以及資管計劃和供應鏈金融，其中不乏將資金投入金融市場以及流向小微企業的。
因此，上述報告認為：
若P2P平臺破產事件大面積發生，小微企業可能面臨流動資金緊張，參股P2P的上市公司也將遭受情緒面衝擊，股市資金或將小幅淨流出，但這部分影響程度有限（當前全行業貸款存量9561億，今年的問題貸款445億）；
同時，由於P2P高度依賴一級市場資本推動（風投系P2P數量佔8%），因此風險持續暴露也將對一級市場帶來衝擊。
從地域分佈來看：北京、上海、廣東、浙江等地成交額長期居前，2018年以來北京的交易額佔全國的32%、廣東21%、上海19%、浙江16%。
從爆雷類型來看：問題平臺中，提現困難類型佔比最多，達到了65%，停業類型佔比為22.94%，跑路類型佔比為8.72%，經偵介入和轉型類型佔比均為1.25%。
5年100倍，交易規模破2萬億
伴隨著互聯網金融的發展，因收益率相對較高，P2P的交易規模呈現出飛速發展的態勢。從2012年的200多億到2017年接近2.3萬億，僅用了5年時間。
不僅僅是交易規模的增長，P2P貸款餘額也是水漲船高，截至2018年6月，P2P貸款餘額已經突破1.3萬億元，而就在4年前，其貸款餘額還不足500億元。
野蠻生長致行業洗牌
從網貸平臺的發展趨勢來看，2014年到2015年是行業發展的黃金時期，從2014年初的600多家發展到2015年底的近3500家，兩年時間增長超過5倍。
而從2016年開始，隨著行業整頓的及規範化運營，不少問題平臺紛紛關門謝客，網貸平臺數量持續縮水，截至2018年6月份，運營網貸平臺數量已經跌至1800多家。
隨著具有雄厚資本的國資、風投等正規軍的擴容，民營系面臨的競爭格局也越來越嚴峻。
不僅數量上的衰落，在平臺成交量佔比上，民營系也逐漸喪失龍頭地位，從2014年平臺成交量佔比超80%，下降至當前的30%左右。與此同時，風投系和上市公司系的成交佔比則快速擴大，合計佔比已經超過50%。
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