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實情公佈！五大國有銀行在2017年總共減少員工達2.7萬人。銀行不再是“鐵飯碗”，未來五年30%的銀行工作即將消失。德意志銀行CEO更是表示，當機器人接管工作後，尤其是“銀行裡那些像算盤一樣工作的會計師們”將失業。
梳理五大行人員變動結構。總體上，前臺崗位人員有所減少，後臺科技崗位人員增加；而從細分看，前臺櫃員規模減少，營銷崗位及個人銀行崗位員工有所增加。
業內人士認為，上述變化不僅是由於金融科技滲透進銀行，更是銀行在消費升級的背景下，為更好地應對行業競爭及提供更優的金融服務而做出的調整。
人工智能倒逼基層崗位縮編
“與其說是銀行削減了員工數量，不如說是穩中有降，銀行在進行轉型的同時調整了員工結構。”某股份制銀行管理層人士告訴記者：“人員總量是有所減少的，主要是隨著金融科技滲透入銀行服務的方方面面，能被人工智能替代的崗位人員數量多呈減少趨勢，主要體現在櫃員崗位數量變化上。”
數據顯示，截至2017年底和2016年底，農行櫃麵人員分別約為13.84萬人和14.76萬人；同期建行營業網點和綜合櫃員人數分別約為18.26萬人和18.99萬人，均呈現下降趨勢。
工行董事長易會滿在該行業績報發佈會上介紹道，2017年，該行對線下網點進行統一改造。
目前，工行有1.6萬家線下網點，其中，1.5萬家實施了智慧銀行改造，有200餘種業務可以通過智慧銀行實現，去年服務的客戶數達4.5億人次，通過智慧銀行服務客戶，該行減少了70%的服務時間。
據瞭解，2017年，中行電子渠道對網點業務的替代率達到94.19%；且該行加快推進了網點智能化升級改造，智能櫃檯網點覆蓋率達80%。
近日，中國銀行業協會正式發佈《2017年中國銀行業服務報告》（以下簡稱《報告》）顯示，2017年銀行業金融機構離櫃交易達2600.44億筆，同比增長46.33%；離櫃交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%；行業平均離櫃業務率為87.58%。且銀行電子渠道深化創新，網上銀行、手機銀行業務快速增長。
《報告》顯示，全年網上銀行交易達1171.72億筆，同比增長37.86%；交易金額達1725.38萬億元，同比增長32.77%；網上銀行個人客戶達14.31億戶，同比增長17.32%；企業客戶達0.29億戶，同比增長9.56%。
某國有銀行分行行長認為，基層員工縮編還在某種程度上能夠減少人力成本，在利率市場化、競爭加劇的背景下，銀行在獲得營業收入的同時也需要通過控制成本來獲取利潤。
記者注意到，目前銀行的成本依然很高。數據顯示，2017年，建行成本收入比較上年下降0.54個百分點，達到26.95%，但建行員工成本達到962.74億元，較2016年增加34.27 億元，增幅3.69%。
不過，中行國際金融研究所研究員趙雪告訴記者，基層員工縮減的情況也因銀行而異。“對於部分想要擴張網點的中小銀行，可能需要增加基層網點服務人員。”
如2017年底，浙商銀行員工總數為1.32萬人（含勞務派遣人員），比2016年年末增加1909人，其中，櫃麵人員1580人，2016年同期，浙商銀行櫃麵人員1531人。
員工結構調整穩中有降
人員結構的變化，不僅是由於金融科技融入銀行服務的各方面，更能折射出銀行為了適應消費升級而進行的戰略調整佈局。
以工行為例，近年來，工行持續推進該行的互聯網金融戰略。在2017年推出了e-ICBC3.0版本，且對該行整個科技金融從體制、機制、產品、流程以及IT進行了全方位的改造。
與之相匹配的，是該行科技型人才的增加。數據顯示，截至2016年底和2017年底，工行信息科技崗位員工佔比分別為3.2%和3.3%，即人數分別為14775人和14950人。
同時，中行董事長陳四清在業績報發佈會上透露道，該行在科技人才方面將會有大動作，會向社會招聘一批科技人才，該行管理層人士補充道，未來3~5年要發展為數字化銀行，金融科技人才佔比要達10%。
“我們學院主要負責對銀行後臺員工的培訓，近年來，培訓課程逐年增加。”某國有銀行培訓學院的講師告訴記者，“科技崗位員工一直在擴招，但招聘壓力也很大，根本招不滿人。在風控管理方面的人才培養也很重視，近兩年培訓量也在不斷加大。”
又如建行，該行董事長田國立介紹道，該行在推進零售優先戰略，零售業務貢獻度和主要業務市場份額持續提升。
反映在員工結構上，截至2016年底及2017年底，建行個人銀行業務員工人數分別為39116人和40239人。建行在該行年報中披露道，2018年該行要繼續推進零售優先戰略，也要實施金融科技戰略，搶佔金融科技融合發展制高點。
消費成為推動中國經濟轉型增長的主要動力，為商業銀行零售業務快速發展創造了廣闊的空間。商業銀行發力零售，就需要以客戶為中心，結合互聯網思維和系統思維，發揮渠道優勢，加快推進零售業務發展。
同時，記者注意到，一些銀行員工轉崗為營銷人員，趙雪認為，一方面是為了給客戶提供更好的服務，另一方面是為了應對行業競爭。
“銀行員工規模降低不會一直持續。”上述股份制銀行管理層人士告訴記者，未來無法被人工智能和互聯網金融取代的崗位會變得更有價值，包括高級產品經理、高級分析師、高級審查經理、理財師、高級IT人員等，這些人的數量會相對增加。
花旗CEO：30%的銀行工作將在5年消失
過去，銀行的工作人人羨慕，不過在不久的未來，也許拿著”金飯碗“的銀行職員將面臨失業的煩惱。
前花旗集團CEO Vikram Pandit就發出警告：隨著科技的發展，30%的銀行工作即將在未來五年消失！
前花旗集團CEO Vikram Pandit
Vikram Pandit在接受國外主流媒體採訪時表示，人工智能、機器人等科技的發展在一切領域發生，這些改變讓工作變得更加輕鬆，現在是時候改變銀行的後臺部門了。
實際上，銀行的科技變革不僅僅是Pandit看到了。
德意志銀行首席執行官John Cryan在法蘭克福的會議上也發出嚴厲警告：當機器人接管工作後，數量龐大的德意志銀行員工將失業，尤其是“銀行裡那些像算盤一樣工作的會計師們”。
他說道：在我們的銀行，我們有像機器人一樣工作的員工；而到了明天，我們將會有像人一樣工作的機器人。我們是否參與這些變革並不重要，因為這即將發生。
印度《經濟時報》也報道說，印度國家銀行（State Bank of India）正在測試聊天機器人，用於回答客戶的提問。
去年花旗集團就發佈報告稱“金融科技正在迫使銀行走向轉折點“，隨著銀行零售業務的逐步自動化，人們將不再需要走進銀行網點辦理業務。不妨回想一下，你到底有多久沒有走進銀行辦理業務了？
該報告預測，從2015年到2025年，將會有30%的銀行工作消失。在美國，消失的銀行全職工作數量將為77萬個，歐洲則會有100萬個工作崗位被取代。
巴克萊銀行的前CEO Antony Jenkins更是在2015年的時候就生動地將這個轉變形容為“銀行業的Uber時刻”。他表示，十年之內，金融服務業的就業人數可能下降多達50％，即使在不太苛刻的情況下，也會下降至少20％。
如果他的預測最終變成現實，那麼巴克萊銀行的全球工作崗位會減少2.6萬至6.6萬，街邊的零售網點會關閉280至700個。
未來金融業用人的4大趨勢
FinTech正在和傳統金融機構一起重新定義金融，這個過程必然伴隨著現有金融機構的業務轉型，這給從業人員帶來很大挑戰。
趨勢一：給“非典型”金融人才開大門
某銀行人事部門負責人說：“現在銀行招人都不做櫃員了。”
今天，大多數銀行的營業廳裡已經沒有正式的銀行職工了，而是人力資源公司的外包人員，未來，這些外包人員也將會被機器所替代，很多銀行已經不招聘傳統金融人了，而是喜歡“非典型”的金融人才。
所謂“非典型”金融人才是指，不單純只懂金融的人才。他們懂金融知識，也懂線上交易，懂用戶體驗，甚至可以用代碼寫軟件。高頓金融研究院的老師介紹，現在金融業最缺的是產品設計師，系統工程師，數據分析師和風控管理人員。
以前，銀行退休多少人，就要招聘多少人補空缺，現在不一樣了，很多工作可以交給機器，員工數量可以大“瘦身”，而熟悉數據分析、機器學習的金融人才正受到歡迎。
趨勢二：入行門檻變了，新部門新職位層出不窮
星展銀行在2014年就設立了“資訊運營人才儲備計劃”，用來培養金融資訊管理人才。永豐銀行成立了“空中分行”，新增線上理財專線和雲端開戶業務。國泰人壽設立“客群經營部”，專注客戶的大數據挖掘，分析用戶數據。
有著“全球金融第一考”之稱CFA 考試也正在考慮加入金融科技相關的考試科目，新的CFA評價體系將注重培養CFA人才的機器學習、大數據分析、機器人顧問等方面的內容。FinTech得到了CFA的重視，說明未來的金融入行門檻會發生改變，金融學、經濟學不再是唯一專業，學習數據分析、風險管理、數學專業、計算機專業的人才都是金融行業喜歡的對象。
趨勢三：金融人帶著機器上前線
未來的保險業務員、基金經理只需要帶著終端機器就可以訪問客戶，經授權後取得客戶的日常消費數據、芝麻信用、購物習慣等個人數據，機器可以為客戶推薦更適合他們的保險產品或者理財產品。
業務員只熟悉產品是不夠的，還需要能操作機器，例如手機、或者平板電腦，通過網絡和APP就能幫助客戶分析數據，介紹產品。誰能找到更多的客戶數據，誰的大數據做的更好，誰就可以在未來行業競爭中獲得勝利。
通過機器，客戶更清晰地看到自己的投入和回報，這比單純依靠人嘴說更容易贏得信任，業務員給出的建議不再是哪款產品更適合您，而是從哪個應用市場下載產品APP更好。
趨勢四：人才評價更主動
FinTech融入工作，所有金融從業者都得重新發掘自己的工作價值。
金融行業有個不成文的規定，人才評價或多或少的受到工作年限和資歷的限制，即便是名牌大學的金融生，到了投行也得從新做起，如果從事FinTech的金融人，或許在人才評價體系上可以打破常規，懂金融又懂技術的人才，總能在職業發展上走的更長遠。
過往金融業僅僅參考專業背景和工作經驗的評價模式或許會出現變化，能力和國際認可度會成為新的人才評價因素，畢竟金融是無國界的，金融是需要合作的。考取CFA證書或許可以為廣大金融從業者提供一個很好的道路，既可以學到金融知識，也能學到金融科技。
*本文來源：作者：張漫遊以及財金閱讀、華爾街見聞（wallstreetcn）、中國經營（chinabusinessjournal）。
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