蝶熙兒

社會很複雜，一定要謹慎。

超市說只要交8888元，就可以每天領取80元，持續一年，這種做法收益非常高，肯定有陷阱嗎？也許是陷阱，也許是營銷行為。

每天80元，365天就是29200元。其中，收益是20312元。這相當於年化收益率300%到500%。

大家要記住，6%以上的收益率基本不會保本，8%以上的收益率要考慮到本金損失，10%以上的收益率要考慮是不是騙局？300%的收益率，不是違法就是騙局。

其實這種行為根據不同的處理方式，會產生不同的結果，也會涉及到不同的罪名。主要涉及到非法吸收公共存款罪和集資詐騙罪。

非法吸收公眾存款罪，根據《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規定，非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

出現這種罪名的情況就是，超市店主確實有原因需要這8888元，寧願支付超高額的利息。這種情況下，它就涉及到非法吸收公眾存款罪。

集資詐騙罪第一百九十二條以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資的行為。

集資詐騙罪主要是以非法佔有為目的，也就是說超市店主騙幾個人之後逃跑掉了。特別是大叔大媽們，嘗試一段時間之後覺得收益不錯，大家蜂擁而至。一旦很多人都加入這個騙局後，店主跑路。這就構成了集資詐騙罪。

另外，這也有可能是一種高明的營銷手法。但前提是，一次性儲值8888元，每天可以到商店消費80元，購買80元的商品。這樣就不構成犯罪了。

商品的價格可以隨意調整，一般來說只要售價為進價的3.3倍，29200元成本價就只有8888元左右了。如果定價4倍，店主除了賺取利息之外，還額外賺了1588元。而且實際上，就跟京東滿199減100元券一樣，人們在組合商品的時候，總會有相應的尾數，這也是一筆不菲的收入。

如果店主制定的規則，是每日贈送80元的消費券，過期作廢的話。這個遊戲就更值得玩了。價格也不用定的太虛高，一般2到3倍左右就行。

所以，最本質的區別還是看涉不涉及到返還的是現金，或者有沒有攜現金跑路的行為。

暖心人社

這個案例應該比字面上的複雜。交8888元，每天領80元，本質上是一種吸收儲蓄，返還本息的營業活動。

但是，超市不是銀行，沒有吸收公共存款的權利。不過，現實中超市不會採取這麼傻的辦法。一般來說，會加以掩飾，可能會分為以下幾步走：

一是，8888元不會體現為存款，而會體現為購買購物卡。比如說，購買18888元的購物卡，裡面有10000元可以消費。8888元實際是存在裡面的，屬於吸收的那部分存款。

二是，返還的時候可能會有要求，比如說使用購物卡消費滿100元，可返還現金80元。那麼很多消費者可能就不一定會消費滿100元，於是就返不了現。從而使那8888元可以在超市的賬上趴得更久。

通過前面兩個辦法，就可以將這種儲蓄和返還存款業務，變成一種出售購物卡+促銷手段的業務模式。預存消費款+現金返現，在日常的經營中都是很常見的。並不至於構成非法集資——當然，如果要做得更合規，應當將客戶存進來的錢專款保管，而不是用來週轉———不過現實中，這個要求幾乎是做不到的。

實際效果上看，18888元存進來，馬上可以用來週轉獲利。解決了融資問題。而80元現金的返還，如果設置了購物金額的條件，將使返還的週期拉得更長。這樣，無論在法律上，還是經濟上，都能夠說得過去。如果超市能夠想到這個思路，或許不會像各位答主所指責的那樣，陷入違規的危機之中。

林海

不法分子為了利益，可為無所不用，無所不做。前些年，以金融創新之名，通過建立各種投資公司等平臺，從事非法集資活動，引發了許多案件，也損害了廣大群眾的利益。

近年來，又將非法集資與傳銷結合起來，用按一定金額領取商品、推銷商品等方式，吸收公眾存款資金，從事非法活動。我所在的小區，就有一夥人租賃了一間房子，擺上一些物品，以吸收會員的方式，每人繳納2888元，就能每天領取50元物品，半年繳納一次，是廠家直銷。結果，吸引了許多老年人，當我給老年人講道理時，這些老年人還不相信，堅持認為是廠家直銷，是我耽誤他們賺錢。無奈之下，我舉報到工商部門將其端掉了。否則，後果嚴重。

也正因為如此，廣大居民也要擦亮雙眼，千萬不要上不法分子的當。天上沒有餡兒餅掉，不可能出現花2888元可以領取近萬元商品的好事。退一步講，就算不是非法集資，這些商品，也一定是劣質商品，是不值錢的，甚至是會影響健康，存在安全隱患的。切不可讓不法分子佔了空子，讓不法分子損害自己的利益。

譚浩俊

對於這個問題，首席投資官評論員周婷婷認為，這個肯定是屬於違法的。

這相對於我們平時遇到的充值消費不太一樣，充值消費，畢竟消費的是超市的商品，可能會享受一些打折或者會員價。這個消費者心理會比較能夠接受，也是比較合法的一種做法。而題主說的情況就是明顯的非法集資。

首先，超市的營業執照肯定沒有這項業務的，這是屬於利用超市的幌子，非法集資，超市是沒有這個資格的。

然後這個利率可以算一下，高達百分之二十多，即使是金融機構也是不允許的。

最後就是利用消費者貪便宜的心理，一看，賺了大便宜了，踴躍送錢，即使借錢也要參加，以為超市開在這，總不能跑路吧，殊不知，跑路的大有人在。這種案例一般在農村比較多，這些騙子總是利用知識水平不高的廣大農村人，去騙取他們本來就不多的積蓄。真是道德敗壞。

首席投資官

典型的非法集資龐氏騙局。

所有收益超過10%的模式，都基本能與詐騙劃上等號。不管這是一家超市還是一個公司，要求你交¥8888但每天可以領到¥80，利潤大概是300%以上，但請問做什麼業務才能有這麼高的收益呢？開超市的利潤也頂天就是3%到5%。那做得誇張一點，做到10%，也已經是非常敬業了，如果能做到300%那豈不是世界上所有的資本和利潤都要朝著超市這個方向湧進來嗎？

既然開超市沒有這麼高的收益，那個店主又拿什麼來確保本期歸還呢，既然無法確保本息歸還，那就必定只能償還利息，而騙取的是你的本金，而且所謂的償還利息也很難確保能償還多久，我只能說，一旦籌集資金的新增金額低於償還利息的金額，那麼這個龐氏騙局就必然走到了必須破滅的境地。

但很多人也會有僥倖心理。以為如果我參與的早，如果我的投入的早，會不會比別人賺得更多，或者認為可能別人遇到的是詐騙，但我只不過是因為命好才會有這麼好的生意找上門，但如果真的是300%的收益的生意，不可能放在超市裡向大眾招攬生意。必定會有極具壟斷型的投資門檻和進入空間。

程蟬

樓下一家超市說只要交8888元，就可以每天在他這裡領80元持續一年，這種做法是否違法？

首先，這肯定是個騙局。

簡單的道理，天下沒有免費的午餐，天上不會掉餡餅。試想想一年8888元，可以領到近3萬元，這是什麼樣的回報，已經超過3倍了。這樣高額利息的回報，隨便動動腦子應該都能想明白的。

郭樹清就說“保本高收益理財產品就一定是欺詐，應該舉報。”樓繼偉則直接指出，“保證收益率超過6%以上一定是騙子。”這個如此之高回報的超市，究竟有什麼暴利的訣竅呢？

就我來看，只可能是設下一個騙局。

其次，這肯定涉嫌違法。

要麼涉嫌非法集資，要麼涉嫌傳銷。

最後，請老百姓不要貪心。

如果有這樣好的投資項目，那些地產商們也不會開發房產了，因為他們的利潤可能也不過如此，而且還那麼累，不如把錢都投給超市。

想想看，都是什麼樣的人在投資，都是在拿什麼錢在投資。當前，類似於此的各種消費返利等模式，其實都涉嫌非法集資、傳銷等涉眾型經濟犯罪，需要引起廣大老百姓的警惕。一個最為基本的原則就是：守住自己的底線，不要貪心。

而國家也加大對此類經濟犯罪的打擊力度，全力維護社會、經濟秩序。然而投資需謹慎，投資是有風險的，只要說是沒有任何風險的，那一定是一場陷阱。

碧翰烽

這個就叫做擊鼓傳花，就是騙人的伎倆了，你隨便算一算吧，你叫8888元給他，他每天給你80元，110天就得給你8800元了，你的本就回來了，可能再給你兩個8800嗎？給你了，他不是虧大了？除非他有印鈔的資格，否則，他這樣做絕對是虧得連褲子都沒得穿的了。

可以很肯定地跟你說，這個就是一個資不抵債的人在玩的一個非法集資或者叫做空手套白狼的把戲，你如果輕信他的話，你就去做，就去把錢給他，我可以非常肯定地告訴你，不要說一百天，他要是三十天找不到投資的人了，他就會玩拖欠、玩失蹤的，到頭來，你只會雞飛蛋打、黃粱一夢的。

這個世界上絕對沒有天上掉餡餅的好事，那些放高利貸的人為了高額利益都是一些不要命的人，要是你輕信了這個超市店主的鬼話，你就是陷入了他設好的一個陷阱裡面去了，開始會給你好處的，等到沒有下一家接著往裡面投了，他就支付不來你的高額利息了，他就會轉款逃跑的。

而且，這號非法集資也是不受國家法律保護，勸勸你，千萬慎重，不要上當受騙！

坐看雲起於此時

從經驗和直覺上判斷，這家超市具有巨大跑路嫌疑！

第一，動機。交8888，一年得到近3萬。年化收益率30%以上。遠遠超過安全範圍。試問，超市老闆要做什麼才能回本？即使放高利貸，他也要放35%以上收益的貸款，那又是何等風險？

第二，法律。從目前來看，他的這種行為法律邊界模糊，如果是以辦會員卡的形式，或者股份分紅這種變相來非法集資，但是沒到跑路那一天就很難立案。

第三，案例。我們家族財富密碼遇到過不少讀者來信，揭露騙局，還原真相。其中有一個很像這個案例，繳納不同級別的會費，就能每天在超市裡拿走2-5件商品，且有定期分紅。超市裡的商品標價都很高，讓人覺得不要分紅拿兩個月也能回本。然而受害者真的就拿了不到兩個月，拿回來的物品不是根本不值錢，就是假貨，沒多久就壞了。

家族財富密碼守財奴再次告誡：

小便宜不要佔，小算盤不要打。

佔小便宜吃大虧，打小算盤陷泥坑！

家族財富密碼高級研究員趙淨

家族財富密碼

首先，我想解釋一下“金融商品”，否則一般人無法理解後者的所有內容。

金融產品可以說是一種特殊商品，它不同於傳統的實物商品，如衣服、鞋、電腦等商品，或服務，如快遞、按摩等。金融商品具有兩個很典型的特點：首先，傳統的商品，你買的鞋是為了穿，你買一電腦是為了使用他，你去看電影是很酷的給了你觀影感受。總的來說就是你付了錢立馬能夠享用它。

但“金融商品”不同，任何人，購買金融商品的目的都是“以錢賺錢”。你購買定期存款作為利息，國債也是為了利息。你買股票是為了分紅和將來的價格變動。保險是為了保金。普通商品有一套評價好壞的體系，鞋的質量看做工質量，電腦的好壞要看材料表現，和電影也有好看和無聊的。

但是，金融商品的好壞，在普通人看來，只涉及一個因素——回報率。銀行融資，一年8%的收益率，是比5%以上的“好”。100萬汽車保險，5000元的保費，不如8000元以上的保費“好”。這一點毫無疑問。如果a銀行的一年存款利率是5%，而B銀行是3%，一年，傻瓜知道去a銀行，因為銀行的存款產品是“好”。這是金融產品的第一個特點——錢生錢。如果說專業點，那就是所謂的“資本主義”。“金融商品”的第二個特徵也不同於一般商品。

你買鞋，你穿一下，好還是不好，你可以當場判斷，你覺得舒服值這個價錢，你付錢，鞋子給你。

你買一臺電腦，你看看性能的配置，品牌價值，感覺好，價值值不值，你認為值，支付電腦回家。覺得不值，不買。

可是金融產品具有非常典型的特徵。無論什麼金融產品，你購買，你得到的回報，他們之間有一個時間差。這次的時差可以是長的，也可能是短的，也許幾分鐘或幾十年。比如說，賭博，你打賭，打開一張紙條，那是幾分鐘。你定期保存，那是一年和一年的結算。如果你買保險，那可能是一個死亡的回報。這是金融商品的第二個特徵——付款和收貨不同步，時差，我們稱之為“時差”。專業點叫做“風險承受能力”。因為這個“時差”，你付了錢，你卻看不到現場的“貨物”。你去商店買一臺電腦，你可以當場看到電腦的質量。但是金融商品，你付了錢，就要到期了，才知道商品的質量。如果你去賭博，你不知道你會不會贏。如果你買彩票，你就不知道你是否中獎了。如果你去存款，你將獲得利息，如果你去買保險。當你處於困境時，你可以得到保金，這樣你就可以得到保險金。第一個話題就說完了。”

金融商品有兩個特點：1、用金錢賺錢。2，時差。

這兩個特點是金融商品的“充分必要條件”。只要任何一個企業都符合這兩個條件，那麼“金融”和“金融商品”就必然要符合這兩個條件。通過這一點，我們可以看到存款、國債、貸款、股票、信託、保險、賭博和彩票。一切都是金融，其本質是相同的。好的，只要“金融產品”能被理解，它就會被很好的理解。接下來，我們談談金融業。需要解釋“道德風險”這個詞。例如，普通人很難理解債券和保險。讓我們舉一個非常簡單的彩票例子來幫助理解它們，因為它們都是金融產品，本質是一樣的。

例：如果你設計了一個彩票，100刀一張，1-100 一百個數字抽一箇中獎。

獲獎後一天。那麼，獎金是多少，你會不會虧呢？很顯然，一萬美元的獎金，那你不賺錢。但是你想賺錢，你把獎金設定為1000，只有一個人可以獲得。這樣你每賣出100張彩票就可以賺9000，對吧？但是對於那些買彩票的人來說，他們只是想碰碰運氣，100塊不大不小，卻賺了10倍。為什麼不呢？所以他們來買它，因為對他們來說，概率是一個非常形而上學的東西。我們都相信運氣會更好，即使是長遠來看。畢竟，我很久沒買它了，萬一有人在裡面。所以第一次，有1000個人來買你的彩票，你賣掉了10萬的彩票，你賺了9萬。你看，在金融業賺錢很容易。

你的競爭對手看到。TMD賺錢這麼舒服的原因是什麼？這筆錢不能讓你這麼隨便成功！所以你也設計了彩票。同樣的100塊一張，開獎後一天。但是他的獎金是2000。所以人們看到的套路，同樣的玩法，同樣的價格，高額的獎金。所以每個人都不去買你的彩票。那你看，TMD還是那孫子會玩，你敢掙錢嗎？我可以接受嗎？第二天你把獎金提高到了3000，所以人們回來買你的彩票。他不服從，升到4000。你會把它帶到5000。......最後，你們都將獎金提高到9999。每一萬個1美元，畢竟不能越來越少，不賺錢，那麼你和你的同事都是9999獎金，達成了默契，大家誰也不殺誰。你們倆平分了彩票市場的50%份額。這就是金融業的市場競爭。

通過給消費者帶來利潤來獲得更大的市場份額。不管金融業有什麼樣的競爭，都有這樣的競爭。在銀行業，它被稱為“利率競爭”，在保險業被稱為“溢價競爭”，在證券業中。這就是所謂的“費競爭”，即信託業中的“信託費競爭”。但這時候，你的怒氣從心裡上升，罪惡生在膽汁的邊緣。TMD老子原來是賣彩票的，10元賺9塊錢，不是你這個白痴跟我我得了1萬個比賽，只賺1塊錢？所以這次，你把獎金提高到2萬。如果你經營彩票很多年，你有很多錢，你會失去它一段時間。所有人一看看，啊，這個彩票獎金這麼高？他們都買你，所以你佔據了市場份額，因為許多人從你的彩票賺錢，有很多新的人買你的彩票。1000個人買了你的彩票。你一次丟了10萬個。第二次你仍然是2萬的獎金，你之前的1000個人已經帶了1000個人去買彩票了。你一次丟了20萬個。第三次，“你的彩票能賺錢”已經在河裡和湖裡流傳了，大家都來買你的彩票了。一次，有50萬個人買了你的彩票，你賣出了5000萬的彩票。

但這次，你直接跑路，沒有獎金。所以你賺了5000萬！一次可以賺5000萬，沒有技術含量，這就是金融。

在那之後，你被警察抓住了。但是這5000萬，你已經出國了，你不能回來了。是的，你在監獄裡，可是你騙了50萬個人一共積蓄了5000萬，引發了一場巨大的社會團體活動，50萬個人去了外面的政府抗議，要求你出去，讓你繼續做彩票。但你知道，這彩票不會繼續，根本不賺錢。你得到2萬的獎金，只是為了滾5000萬。你賺了5000萬，但是社會失去了5000萬的財富。這就是金融的“道德風險”。為什麼金融中存在道德風險？

我們前面提到過金融的兩個特點：1、錢生錢。2，時差。

因為你的生意是金錢買賣，對於大眾來說，“風險”太高了，只要它是製造出來的，它就是一個“好產品”。你掙得越多，就越好。但它不同於賣你的電腦。這是一件好事。金融產品的質量取決於你。這涉及到“時差”的第二個特點，先付錢，後交貨。產品是“好的還是壞的”，你事先告訴消費者。但什麼是“貨物的質量”是已知的交貨後。這就造成了嚴重的“信息不對稱”。你告訴消費者你的彩票可以賺錢，消費者先給你錢，但他們不賺錢，消費者以後會知道的。這個時候很糟糕，你可以做手腳，把錢從路上取下來。這涉及到一個非常嚴重的問題。”金融准入機制“，金融不是你想做的，融資是一個很有技術含量的內容。如果人人都能做到這一點，那麼“道德風險”就會很高，對社會造成嚴重危害。因此，無論是銀行、保險公司、貸款公司、擔保公司、信託銀行還是證券公司，都必須有政府營業執照，否則是一種嚴重犯罪，即“非法設立金融機構罪”。如果你對公眾造成傷害，那將是非常嚴重的，“集資詐騙罪”、“非法吸收公眾存款罪”等著你…你知道錢寶是怎麼賺錢的嗎？那麼，讓我們再說一遍，我們有機會使用這個機制。政府會允許金融公司管理好嗎？我們知道上一個彩票的例子很簡單。讓我們再舉一個例子。這一次，我們用“銀行”作為例子，因為股票和保險真的很難理解。

你是一家銀行。很多人來這裡存放你的存款。你每年給存款人3%的利息。所以有1000個人，一個人放1000萬個在你身上，你每年要支付每人30萬的利息。你有100億個。但你必須每年給他們3億的利息。你是做什麼的？那你就得用這100億賺錢，賺的比3億多，多出自己的。你用這100億借，你借的人，你收他們一年的6%利息。存3%借6%。所以你用這100 億一年能賺多少錢？很簡單，3億，對嗎？好啊.但在人類社會，並不是所有的人都會說信用。你可以把錢的人的錢，你借錢給別人，別人一定會按時還嗎？如果別人不回來，那就叫做壞賬，如果壞賬率是1%，也就是說，你借1億，有100萬。也就是說，你借100億。事實上，你只能返還99億的利息。你一年能掙2億。你說，沒關係，我先控制壞賬率，然後借錢去評估別人的無能。不能賠錢，金融業是沒有技術含量的。這一次，有一個叫比特幣的東西，暴漲的價格，本來是每月1美元，漲到100元，每月高達1000美元。許多人嫉妒。他們都去買比特幣，低賣高。但是很多人，沒有錢，要求你的銀行借錢，你借給他們。隨著比特幣暴漲，他們用你賺來的錢倒錢，會按時付款。所以你說，你看，他們都是好信用，他們都按時還錢。我還借給他們。突然，有一天，比特幣從100000元下降到每人1元。你借的錢很變得乾淨，沒人能還得起。恭喜你，你遭受了“系統性風險”。

你100億個人借了所有的錢，你沒有錢向你的儲蓄人提起這件事，所以銀行破產了。這1000個人為你省下了一生的積蓄，而你卻失去了所有的積蓄。他們到政府那裡去計算賬單，銀行破產了！你必須揭露政府的所有細節！社會不安定，治安惡化，社會失去了100億大財富。你說沒關係，讓人家借錢給東西按揭，我借就行了。穩健的打擊。

所以很多人用最有價值的“房子”來抵押，1000萬的房子按揭，你會借700萬，你覺得很穩定！他們不能回來，但我還是賺了300萬。但有一天，房價暴跌，原來1000萬的房子，價值100萬，他們借了你700萬，也賺了600萬！恭喜，你又一次遇到了“系統性風險”。所以你很穩定，只有借了償還能力超強，超穩定的工作，更多的資產的錢，他們必須能夠負擔得起的。穩健的打擊。但問題是，沒有那麼多人有很強的還款能力。沒有人要求你借錢，你每人要付3%的利息。沒有人借錢你怎麼賺錢？所以你不得不借錢給一些沒錢還錢的人，拿一些垃圾擔保品。否則，貸款不能出去啊，沒有人問你借錢你怎麼賺錢啊？當然，最終他們不會付給你任何利息，即使是本金。恭喜你，你正遭受著“次貸危機”。

因此，如何控制風險是一個非常嚴重的問題。你認為風險是如何得到控制的？你不知道，我也不知道。你看，金融不是那麼“不熟練”，對吧？

此外還有一個問題，你把它保存在別人身上，偶爾嚴重的小災難，婚喪嫁娶，約炮看電影，通常都要帶一點現金。如果有人在你這存了100億，你不能把全部100億全部貸款出去吧。如果有人急需你的錢給你錢，你沒有錢，所以，你必須保持“儲備”，以防止日常的日常兌現。但是這個“儲備”多少錢？多留點，少賺點，搞不好還會虧。留少了，人家來拿錢，你連前都拿不出來，對嗎？你看，“風險控制”，“儲備”你不懂的深奧知識？所以金融似乎沒有任何技術含量。事實上，這是一個高度熟練的行業。甚至連美國的銀行精英也不敢相信Lehman兄弟已經破產了。那麼普通人？

你看，即使是嚴謹的財政問題，也會有意外。或者因為“金融”的兩個特點。1，賺錢2，時間差，即使是專業組織，有時候也不能解決好這兩個問題，收到錢，往外借的少，就會賠錢，用錯了，就會賠錢。外部波動會有問題。關鍵不是錢你自己的，而是公眾的。金融業是公眾的產業。金融機構一旦出現問題，就不是兩個人，而是成千上萬的人。

景闆闆

簡單算筆賬，