所謂票據，是指以支付金錢為目的的有價證券。在我國，票據即匯票、支票及本票的統稱，支票可以看作匯票的特例。在目前的理財中，最常接觸到的是匯票。按照出票人的不同，匯票可分為銀行匯票和商業匯票；按承兌的人不同，又可分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。
票據業務大案要案頻發
近年來，票據市場風波不斷。票據業務大案頻發，今年1月銀監繫統開出的千萬級別以上的大罰單中，多是涉及此案的因違規開展票據而被罰，如紹興銀行被罰3650萬元、南京銀行、鎮江分行被罰3230萬元、廈門銀行被罰2450萬元、河北銀行被罰1080萬元等。
1月27日，甘肅銀監局公佈對轄內郵儲銀行武威市分行及其文昌路支行的共計9050萬元的鉅額罰單，處罰案由就是違法違規套取票據資金。
從今年以來各級銀監部門新開的罰單情況看，罰沒金額超百萬元以上的大罰單多涉及違規辦理票據業務。在去年銀監會掀起的“三三四十”大檢查中，票據業務是違法違規的高發區。在“三違反”專項檢查中，查實票據違規近2萬億。
事實上，在這些事件之前，票據市場也沒有想象中“寧靜”，銀行業頻發票據問題由來已久。據不完全統計，近十年來，國內銀行業共發生億元以上票據大案40多起，涉案總額超過200億元，最大的郵儲銀行票據案件，涉案金額高達79億元。
票據大案牽扯在內的包括國有大行、股份制銀行、城商行和村鎮銀行、農信社等多家機構，此外，小的票據違規案件更是不計其數，其中已經被銀監會點名罰款的多達上百家。
銀行為何熱衷做票據業務？
連續多起銀行票據風險事件的發生，讓人們不得不正視票據市場。在陸續曝出的幾個票據大案中，銀行都是利益受損方，且從銀行的角度而言，銀行並不願看到類似事件發生。
然而，即便有風險，仍有那麼多家銀行“前赴後繼”地做著違法之事，且違法行為已長期存在，這背後，到底是什麼因素在驅動著銀行鋌而走險？
業內人士認為，商業銀行存款指標考核、中間業務收入指標考核、信貸額度分配等因素是驅動銀行頻繁出現票據違法行為的根本原因。
銀行做票據業務是能創造很多收益的，商業票據的市場規模有幾十萬億元，假設收益是1個百分點，銀行系統能從中賺取的收入就很可觀。
在“辦理無真實貿易背景的票據承兌業務”和“用貸款資金作為銀行承兌匯票保證金”兩類問題，銀行方面的主觀因素更多。
銀行願意違法違規辦理無真實貿易背景的票據承兌業務的原因，是因為這樣可以提升銀行業績規模、修飾銀行財務狀況，賺取差價和手續費，增加銀行收入。
此外，票據作為一種支付工具逐漸異化成為一種融資渠道，而業內也已經習以為常。票據融資的便捷和低成本不斷吸引企業。對銀行而言，則可以收取貼現利息和一定比例的手續費，跟貸款相比撥備更少，此外還可以獲得一定的保證金存款，因此銀行也喜歡做票據。
企業和銀行的“雙贏”讓近年來票據融資勢頭迅猛，問題也越來越突出。銀行其實都是知道情況的，只是覺得沒問題就會睜一隻眼閉一隻眼，銀行很多人都在賺這種黑錢，不管其中的風險隱患，不少違規操作已經成為銀行業內“公開的秘密”。
遏止銀行票據案件發生刻不容緩
中國的票據市場已經發展了幾十年，一直隱匿於公眾視野之外。但如今不斷爆發的票據案件，不僅受到監管層的重視，也令進行票據理財的投資者產生擔憂，同時，也折射出了當前票據市場亂象叢生。
銀行業頻頻曝出票據問題，根源就在通過大量簽發銀行承兌匯票虛增保證金存款。因為銀行承兌匯票可以流通，存在簽發、轉讓、貼現、轉貼現、買入返售、賣出回購、保管、承兌等幾十個環節。總量巨大，加之鏈條漫長，給不法分子進行偽造、套取、詐騙和盜竊等金融犯罪提供巨大空間，成為金融違法犯罪的溫床。
遏止銀行票據案件發生，建議嚴禁簽發銀行承兌匯票收取高額保證金，從源頭上根除利用票據虛增存款和票據案件問題。
首先，新增銀行承兌匯票保證金比例一律不得超過5%。沒有高額保證金，銀行就失去了濫籤銀行承兌匯票的內在動力，降低保證金比例對銀行風險沒有任何影響，因為銀行風險敞口數量不變。
其次，對現有存量銀行承兌匯票的保證金比例，制定壓縮計劃，在若干年內逐步壓縮到5%以內。
第三，鑑於目前銀行承兌匯票實質是貸款票據化，建議央行增加專項貸款規模，將現有銀行承兌匯票存量有計劃、有步驟地迴歸表內，逐步還原為表內正常貸款。
此外，票據業務電子化，電子票據代替紙質票據，也能有效的降低票據風險的發生，電子票據更具透明度，不容易做假，交易的每一步都方便查證，能有效避免多次質押等違規操作，更加安全，電票逐步替代紙票是票據市場發展的必然趨勢。
總之，只要糾正違規收取高額保證金問題，降低保證金比例，加強對操作管理的控制，減少道德風險和操作風險的發生，票據大案頻發及其派生的各種嚴重問題即可迎刃而解。
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