投資理財入門——投資投什麼？

人一生的現金流變化

人一生的淨現金流的變化，有兩個關鍵點，第一個關鍵點，剛參加工作，因為參加工作你就正向現金流了，前面現金流是負的，參加工作以後有正向現金流。第二，達到一個頂峰以後，現金流就會往下了，因為你的勞動能力在逐漸降低。這整個這個過程其實就是你投資理財最好的過程，因為現金流最好，大概就是在這個階段。前面是投入期，你父母要給你做巨大投入，後面是你自己要給自己做儲蓄，因為你要養老，你要有很多很多未來的花費。

投資投什麼

投資都是投什麼？我們這裡面的投資指的是狹義的投資，我們不把學習放在其中，其實學習就是投資，我們不把學習、不把健康放在其中，我們指的是資產。比如：股票，基金，房產，期貨，彩票，比特幣，舊書，商鋪，古董藝術品嗎？黃金，貴金屬，郵票，字畫，藝術品。風險投資。等等，其實這裡面有可以投資的，但是絕大多數都是不適合普通老百姓去投資的。接下來會在文中逐一分析。

我們指的投資是什麼？就是資產，是不用經營的資產，叫投資，如果還要加上你的經營，那這就是另一回事了，這叫做創業創富了。

彩票

彩票算不算投資？彩票能不能碰，其實大家可以去查一查這個關於彩票的新聞，其實這個社會上很多中了彩票的人都沒有很好的下場，因為大多數人是突然得到了鉅額的財富。他們根本就沒辦法駕馭。其實如果他駕馭不了財富的話，其實這個財富將會給他帶來災害，而不是幸福，彩票是一種賭博式得來的這種財富，這種財富你根本駕馭不了，會毀了你的一切。所以我一點都不建議大家碰彩票，彩票不要碰，你連碰都不要碰，你一旦養成那個心，養成那個心的話，未來你的這種慾望你自己都控制不了。所以我非常不建議大家碰彩票，別碰。這種投機的心態一旦養成，你這輩子什麼事都想投機。彩票是不能碰的，

貴金屬

貴金屬能不能投資？貴金屬能不能碰？可能很多人的回答是可以。但是我的答案是貴金屬不能碰，為什麼？兩個原因，第一個，其實貴金屬是一種期貨，期貨是什麼意思？期貨就要用槓桿，什麼意思呢？就是比如白銀或黃金，你不可能買一噸的黃金回來，然後再把它去賣了，通過這樣的方式來賺錢。如果你是要通過買現貨回來再轉賣，其實根本就賺不了多少錢的，它的週期非常非常長。剛解放的時候黃金價格是五六十塊，現在的金價是三百塊。你買個金條放在家裡要放個幾十年才能漲幾倍。真正的貴金屬投資它是要做期貨的，而用期貨的方式做，最大的風險保證金交易，因為你自己不可能有足夠量的現金去購買幾噸的黃金或幾噸的白銀。所以你就要用保證金，用保證金的話這個底線是沒有的，它可以爆倉，其實一旦連續跌停的話，其實你可以背上債務，它的底線其實你是不可控的，風險非常大，這是第一點，一般人根本就操作不了。

第二點，社會上的大部分，95%做貴金屬的公司都是通過對賭坑人的，什麼叫對賭坑人？它操作的是一個自己的虛擬盤，不是真實盤。操作的是公司內部的系統。一開始可能會讓你嚐點甜頭，一旦你上當了，後續就是用公司內部的盤幫你操作。就開始坑你的錢了。

古董

古董能不能碰？董一般來都別碰。第一，你要想做古董，有個前提條件，從你爺爺那輩開始，你家裡就收藏古董，你有這個基因，是古董世家。你要沒有的話，就不要輕易碰古董了。

以前我參觀過一個村，那個村就是造假古董的，你知道那個銅錢包括那些東西，人家怎麼造的嗎？其實你看到它的時候都是從那個工廠裡生產出來的，非常新的，然後埋在地下，先澆一遍硫酸，再澆一遍黃鹼，再澆一遍別的東西，然後泡一泡然後翻出來，泡兩天,然後再把它重新拿一種泥巴抹完了以後再燒，燒完了再回去再弄。有專業生產流程，生產完了以後有那種刀形幣，銅錢，有各種各樣的東西，然後你們知道怎麼賣的嗎？論麻袋賣的，論斤、論麻袋賣的，一麻袋兩百塊錢。所以你們在市場上看到的各種各樣的古董，都是假的，都是人家專業的生產線、流水線生產出來的。所以說你要不是專業人士，就別碰了，這個專業人士可真不是你看了兩天《鑑寶》欄目，就可以的，沒有個十年功底，你根本別碰。

藝術品

藝術品能不能碰？藝術品這也要有藝術世家或藝術基因的。我做投行業務時接觸過好多非常有錢的人，我就外圍的參與過一個炒作藝術家的事，你知道怎麼操盤的嗎？藝術品的炒作其實跟莊家炒作股票是一模一樣的。

首先挑一個青年畫家，這個畫家大概四十多歲，他的畫確實畫得也好，但是還不是很知名，怎麼辦？比如說有個青年畫家，王畫家，需要炒作，那麼就會有幾個很有錢的人聯合出資，讓他參加所有的畫展，然後畫展上拍賣畫的時候，今天是第一個老闆在這個畫展上買他的畫，比如別的畫正常五十萬，就給他拍到七十萬，然後下一個畫展第二個人拍，然後下一個畫展第三個人拍，下一個畫展第四個人拍，轉一圈以後他的名氣、他的畫作就炒起來了，炒起來以後其實他只買了幾幅畫，而且都在他們自己手中。然後這個人的畫就到別的場合再拍賣的時候就有人接盤了，然後陸陸續續這個人畫的畫就全出去了，其實這個人和這些老闆都簽好協議了，未來二十年畫的畫都歸這幾個大佬，人家都是股東。

其實各位，藝術品的背後的操盤跟那個是一樣的，你得有人捧你，你得有人給你花錢託你，把你的名氣炒作起來，然後你的畫才能值錢，其實這個是沒成本的，比如說這個畫家跟那個其他人，這幾個人是他的股東，他畫畫一年就畫那麼兩幅畫就行了，其實他未來的產量很高的，產量非常高。每年他一幅畫都好幾百萬。再來分配給這些股東。原所以藝術品的投資你能不能做？我想，至少在你年輕的時候不可能碰，因為這其實很大程度上就是資本的遊戲。

域名

域名機會其實非常非常少了，其實大家可以去註冊域名的網站看看，隨便查一查，基本簡單的詞彙你都能發現，已經被註冊完了，所以機會不多了。一般人已經很難把握住了。

給大家講點域名的故事，原來那個新浪微博的域名是http://weibo.sina.com，後來微博的域名就改成http://weibo.com了，你們知道weibo這個域名是多少錢買回來的嗎？http://weibo.com註冊這個域名的人叫張偉波，是個男孩，從小就喜歡網絡，他爸爸他起了個名字叫張偉波，然後這個張偉波從小就把自己的名字給註冊了，叫做http://weibo.com，結果沒想到，微博起來了，結果新浪投資的人就跑過去了，就跟這個小夥子說，你這個域名我們想買，你開個價吧，我們不還價，一口價，只給你兩個小時考慮。大家知道，他就簡單商量商量就直接提了一個，880萬，結果新浪的直接不還價，直接880萬成交。你知道這個域名當時如果不賣，稍微留一天，第二天網易就去了，第三天騰訊就去了，這真的能2800萬。

58同城的創始人姚勁波其實賺第一桶金是靠炒作域名的，很多域名都在姚勁波的手裡，域名裡頭的故事太多了，再給大家舉幾個例子。支付寶的域名你們知道原來叫什麼嗎？叫ailipay，我問大家，全中國你們覺得有幾個人可以拼對這個單詞，全中國十三億人你，有幾個人能拼對這個單詞，我可以明確地告訴大家，不超過三千萬。你們現在查一下支付寶的域名是什麼，是你們知道這個域名是花多少錢買過來的嗎？幾千萬。

馬雲的十八羅漢剛湊齊的時候，他們只有五十萬資金，湊了五十萬以後，馬雲做了一件事，從一個美國人手中把http://alibaba.com買過來了，你們知道花了多少錢嗎？一萬美元，1999年花了一萬美元，相當於八萬多人民幣，當年他只有五十萬，拿了五分之一去買阿里巴巴這個域名，馬雲多有魄力，他為什麼要買這個域名，因為全世界的小孩都學過阿里巴巴與四十大盜，所有的小孩都知道阿里巴巴是商人，大家聽懂了嗎？你們告訴我，這值多少錢？馬雲一萬美元就買回來了，然後造就了今天最大的網商。

商標

商標能不能投資？能不能搶注？其實很難了，因為現在商標都有保護法，你註冊一個商標，需要審核一年的時間，並且在審核過程中，如果你任何時候比別人晚，人家都可以提起訴訟的，提起重新申購的，所以說幾乎沒機會了。

信託

信託能不能投資，其實大部分人不能碰。高淨值人群才可以部分考慮。第一，信託的門檻比較高，上百萬，你資產沒有千萬你根本就碰不了信託，這是第一點。第二點，信託屬於是高風險、高收益的，比如說房地產信託資金，比如說這種相關的信託，信託主要投的是一些大資產的東西，比如房地產的標的，比如說那種大的一些資金的那種標的，或者是一些財富管理的。這個門檻非常高，基本上在一百萬以上，並且風險也非常高，一般來說信託都是上千萬的人你才能拿出十分之一的資產去做信託，一般人是做不了這個的。

虛擬貨幣

比特幣能不能投資？比特幣這種東西典型的就是虛擬貨幣，風險極高，為什麼不能碰比特幣？因為比特幣不可能發展大，我跟你說，可以有，但是不可能發展大。因為比特幣要發展大了就衝擊到世界各個國家的鑄幣權了,跟所有國家都會衝突的，所以這個東西不可能讓它做大，任何國家都不可能，只能讓它做一個小小小小的補充，做一個豐富的一個小小小小的產品，因為任何國家都不可能讓它做大，做不大的東西其實就沒有投資的價值了。

舊書/郵票

郵票和舊書可以作為興趣愛好，但是它不可能成為你投資的主要標的，因為這種東西要經營，舊書這種東西要經營，它不算投資。

儲蓄

儲蓄是低於通貨膨脹的，絕對是貶值的，貶值得非常厲害。儲蓄絕對不算投資，只能算作一個手邊要用現金的一個保障，儲蓄也不是投資的基礎，儲蓄它的本質主要是保障你的現金流，你的生活和基本支出的現金流。

銀行理財

銀行的理財的收益，大概也就是4%到5%，一年的通貨膨脹率，M2呢？其實都已經接近或者超過這個速度了。其實銀行理財減緩你貶值的速度，它起不到讓你高收益的作用。那就不叫投資，最多隻能叫保值。

債券

債券分兩種。第一是國債、地方債，第二是企業債，第三金融機構間的債券。

國債可以買，但是國債的收益率不高，比銀行高，跟理財差不多，低收益產品，主要是個保本跟抗衡通貨膨脹，低收益產品，5%，

第二個叫企業債，企業債不向個人發行，企業債向誰發行？向基金髮行，向機構發行,比如銀行、保險公司、基金公司等等，普通人根本買不了。但是你能夠通過債券型基金來買。這個就屬於基金的範疇了。

P2P

P2P一年的收益大概是8%到20%之間，這個收益是相當可觀的，但是它不能碰，為什麼不能碰？全國有1500家左右的P2P機構，你們過去一年跑路多少嗎？官方公佈的是10%，其實將近15%，就是15%的P2P機構跑路.就是前面買的人，你錢投進去以後，拿了三個月的利息，沒有利息了，那就意味著什麼呢？大家算筆賬就知道了，

全國P2P理財市場大概是500個億(2014年末)，結果有15%家都跑路了，就意味著什麼？意味著這500個億裡面有80個億跑路了，大家想一想，這500個億其實它總利潤也不超過80個億想，就其實它總利潤跟它跑路的差不多，說明白一點，整個這個現在是不賺錢的，只是在摸索階段，你買的那家沒跑路，只是表明你運氣比較好，不代表它未來還能給你支付起本金和利息。

什麼叫P2P理財，P2P就是個人把這個錢給那個中介，中介再把那個錢借給別人，借給別人，至於別人幹嘛了，其實你也不知道。但是別人給你承諾的貸款利息高，所以P2P是風險比較高的。我們不能說這個P2P發展得不快，但是風險太高了，所以你們的錢就儘量別投進去。跑路率太高，資金鍊斷裂率太高，所以我不太建議你們做。

保險

可能很多人都買著保險的理財產品,，特別是父母一輩的。其實保險裡頭分很多種，一種是消費型保險，比如車險，它屬於是那種保障類的，每年都要交的。另外的一種是理財型保險，就是保險裡包含的理財和投資部分的。

舉個例子，我們格局有一個學員，這個學員跟保險公司簽了份合同，每個月存一千，連續交十年，中間不能斷，中間斷了就不能還你了，然後連續交十年，然後交完以後就不用交了。二十年以後還你120%或者150%等等，這就叫做分紅型。

很多人是不是給小孩也買這種保險，這能作為資產嗎？完全不能，因為你和保險公司籤的這份合同中間根本就沒有資產，你根本就沒有跟資產做對價，你對價的是貨幣的購買能力。你想一想，今天一個月存一千，一年一萬二，十年是不是十二萬，二十年以後就算返你二十萬，二十多年以後那個購買力已經貶值到什麼地步了？可能還不夠現在的5萬。從很多國家貨幣貶值的歷程來看，貨幣貶值的速度是3%每年，以20萬為例，二十年之後，購買力已經不到原來的40%了，所以這根本就是不算是一種投資。更別提能給你帶來收益了。

巴菲特其實控制了一個保險公司，然後拿保險公司的資金去做投資的。再換個角度，保險公司的股票可以買嗎？是可以的。為什麼可以？第一，保險公司那產品其實是虧錢的，不能買，但是你為什麼還能買它的股票？為什麼？道理很簡單，因為保險公司獲取資金的成本很低，算下來其實是-7% ，他們拿這些錢去購買好公司的股權，債券等等，去資本市場上獲利。

鑽石

投資任何東西的時候，你第一反應其實不是它貴還是便宜，而是你通過什麼地方可以賣出，就是賣出渠道在哪。

所有的投資買的那一天一定要知道什麼地方賣出，你們買保險的時候，誰見過保險公司領錢的窗口在哪開著，車險不算，車險是一個大眾普通險，國家規定的強制險的。去保險公司看看其實都能發現，交錢的窗口特別富麗堂皇，服務態度特別好，再看看領錢的窗口開在哪，然後你看看你要填多少單子，要看多少嘴臉，聽他說多少話，跑斷腿，才能拿到多少的索賠？認為保險是理財的，就大錯特錯了。

保險裡的消費型保險是可以買的，舉個例子，比如車險，比如，旅遊險，這些是可以買的，交通險，消費型保險是可以考慮的，理財投資類的就別考慮了。作為投資產品來說，投資分紅型保險來說，不建議購買。

期貨

期貨交易都要用槓桿，都要用槓桿。槓桿就是需要藉資金或者是借貨，融資融券，融資容或，只要是槓桿的，就沒有底線，大家記住，就是比如說你投一百萬，你說我虧光就完了，其實就沒有底線，它有可能讓你賠五百萬都有可能,沒有底線的投資項目千萬不能碰.

外匯

外匯能不能碰？比如：日元、美元，歐元，韓元，盧布等等。其實外匯的炒作跟期貨一樣，它倆必須要有槓桿和保證金交易，這種根本就做不了，千萬別碰，而且你也不是國際問題專家，對吧？你能想象到今天的，比如說石油，就跟石油和外匯一樣，你能想象到國際巨頭現在以美國為首開始打壓石油嗎？這些你都想象不到，這些咱們都碰不了。但是不妨礙說老師，你說我那個四十歲以後我特別有能力，能不能碰，那是你水平強，到今天為止我都不敢碰，因為我看到的大量的做這些的最後其實都是做了巨大的虧損。有賺的，但是風險無限，我們不能羨慕那些賺錢的，我們要看到這個風險我們能不能可控。

早期股權

第一，真正做天使投資、風險投資的，身價沒有個上億的資產根本就做不了的，私募股權投資的最低門檻是一千萬，最低門檻，你要有個富爸爸的話，你要是王某聰，有個富爸爸的話，直接給你五個億的話，你可以做，你要沒有這些資產那就別碰了。

總結

好的，這裡就講了，那最後大家能碰的，各位，就聚焦在這三個上了，基金、股票和房產，這是作為普通人來說，能夠真真正正，就是可以用自己的真金白銀，用自己的精力，通過自己的本金加上智慧去了解的，其實就這三項。那我們就稍微打開來看一看這三項。這三項每一個其實都有它精彩和有價值的地方。

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