兩年多來，憑藉手裡的承包土地經營權證，安徽省渦陽縣的農民們先後貸款7452筆，3.4億多元的資金在田間地頭流動，解了大家一個個燃眉之急，為農業發展注入源源不斷的動力。農民手中的“紅本本”，生出了一個個致富的“金蛋蛋”。
經營權抵押貸款，承包土地變成“活資產”
今年年初的雪災中，渦陽縣城西鎮的蔬菜種植大戶孫成洪損失不小，但他並沒有為維修資金頭疼，只是拿出手機打開“金農易貸”，進行簡單操作後，兩三萬元的貸款就很快到賬了。
孫成洪手機上的“金農易貸”，是在渦陽縣農村商業銀行工作人員的指導下安裝的。
2017年4月份，憑藉自家的承包土地經營權證，再加上其他村民作保，孫成洪在渦陽農村商業銀行獲得了10萬元的授信額度，授信期限為3年。
“當時蔬菜還沒上市，又需要錢購買農具、肥料等，我貸了六七萬元，9月份菜賣完後，就把錢還上了，都是通過手機操作，非常方便。”孫成洪說。
2015年12月，渦陽縣成為全國農村承包土地經營權抵押貸款試點之一。通過緊張的工作，2016年3月，渦陽農村商業銀行發放了第一筆農村承包土地經營權抵押貸款，為深化農村改革作出有益探索。
渦陽農民在用承包土地經營權證貸款
如今，經過兩年多的積極探索、大膽嘗試，渦陽農村商業銀行推出了“一次授信、自助辦理、隨用隨貸、循環使用”的農村信貸模式。
“在授信額度範圍內，我隨時可以貸款、還款，不用再往銀行跑。在授信期限內，我貸多少次都可以。”像孫成洪一樣享受便利金融服務的農民，渦陽縣還有很多。
據統計，從2016年3月發放第一筆貸款至2018年4月20日，渦陽農村商業銀行發放農村承包土地經營權抵押貸款7452筆，貸款金額達到3.4億多元。
“對農戶來講，承包土地的經營權可以變現，土地就變成了‘活資產’，實現了承包土地的增值，現在他們也越來越看重這一塊。”渦陽農村商業銀行副行長管曉偉說。
破解農民貸款難題，推動農業產業結構調整步伐
除了使用方便外，這次貸款的經歷，也是孫成洪最舒心的一次，他沒有再像以前那樣四處碰壁。中間最麻煩的事，也是因為家裡只有8畝地，無法獲得10萬元的授信額度，需要他找一個同村村民作擔保。
農業生產經營也需要資金注入，但在以前，銀行不敢輕易貸款給農民。
“很多人長期外出打工，流動性大，拿承包地作為抵押，出現問題後不好處置，信貸風險比較大。但現在不一樣了，農民以承包土地的經營權做貸款抵押，再加上第三人抵押擔保，防控信貸風險就有了抓手。”管曉偉說，在改革的探索中，該行創新擔保方式，有效解決了這一難題。
渦陽農商行工作人員在走訪貸款農戶
渦陽縣農民人均承包土地1.5畝左右，大部分授信額度不足5萬元，難以滿足農民生產經營資金需要。為破解這一難題，渦陽農村商業銀行創新思路，對個體農戶實行“土地抵押+其他擔保”進行綜合授信。
通過承包土地經營權抵押，再加上本村農戶、固定收入人員、當地企業主、本地個體工商戶等多種方式，不但個體農戶的授信額度由不足5萬，提高到10萬、20萬、50萬，還有效降低了銀行信貸風險。
“如果借款人不能按期還款，借款本息就由擔保人償還，抵押的土地也交由擔保人經營，直至收益抵償借款本息。”管曉偉說。
除了個體農戶外，針對新型經營主體，渦陽農村商業銀行則採取“分塊抵押、集合授信”的思路，向社員們發放貸款，由大家共同出資解決資金問題。
人民網安徽頻道記者從渦陽縣瞭解到，農村承包土地經營權抵押貸款，改變了以往涉農商業銀行吸納農村存款到城市放貸的運營模式，由“抽水機”變成“輸血器”，加大了對農業農村發展的資金支持，推動了農業產業結構調整的步伐，又增加了農民收入。（韓震震 趙越）
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