準備寫這篇文的時候很糾結，因為會把一些不好的東西紅果果地擺出來說，這要是當面說，肯定會讓人感覺不舒服，而且我很懷疑是不是會涉嫌“違規”，——算了，寫就寫了，如果被封也認了……
經常有人說買保險不划算，我說那是因為沒有買對，你看終身重大疾病保險的槓桿多高……
“那要得重大疾病了才能賠，概率太低了，就算生病了，還有醫保，不如把錢拿去做其他投資更划算。”
嗯，通常說到這裡，曉雪就會懷疑是“終身重大疾病保險”中的“保險”這個詞用錯了，要是改為“終身重大疾病投資”會不會感覺不一樣?
先彆著急罵，曉雪冒著違規的風險做分析呢，先聽曉雪說完，為什麼這麼說呢？
我們來先想想周圍那些走的了人，他們是因為什麼原因走的？除了極少數自殺和被殺的，基本上都是意外和疾病身故的，老了以後不生病不意外健健康康就走了的人你見到過嗎？曉雪仔細回想過很多遍了，沒有。
所以，我們可以問下自己，確定將來不會生大病住院的是嗎？萬一生病住院治療要花多少錢呢？這筆錢準備好了嗎？
如果你願意相信這筆錢是遲早都要準備出來的，那麼我們再從下面兩個角度算下“經濟賬”：
假設為以後的治病要準備50萬元，用保險、餘額寶/銀行理財/來進行比較，到底哪個比較划算：
1、假設每年都存1萬到餘額寶，年化收益率4%，每年複利滾存，要存28年才能準備好這筆錢；要是這28年內就要用，對不起，還沒準備好。
2、假設每年存1萬到銀行理財，年化收益率5%，每年複利滾存，也要25年才能準備好；
3、假設每年存1萬到終身重大疾病保險，今年立馬就做好了50萬的準備；
而且餘額寶、銀行理財的收益率未來還有下跌的可能性，要是那樣，時間更久了。
如果還有人跟你說，這些錢拿去投資能賺得更多，那我們就再看看槓桿吧：
這麼算可能不太恰當，一般都不這麼去說，太不人性化了，就好像我們在期待生重大疾病一樣。
終身重大疾病保險的槓桿第一年最高（一般為20~90倍），以後即使每年的槓桿在下降，但最壞這筆錢也是能“收回來”的（1倍）。也就是說我們在花一筆錢去賺取1~90倍的收益率。而到底會賺到多少倍，取決於什麼時候投資，重大疾病什麼時候到來，如果它始終不來，也能保本。
所以我們投一款終身重大疾病保險的時候考慮“經濟上最划算”的話，投保後半年到一年查出重大疾病最划算。因為交1萬，保險公司得賠50萬（數據為假設，跟產品和年齡有關），這時候經濟上最划算，一年翻50倍啊，一個普通人做什麼能賺到這麼多？我們真有這樣的案例，一個20多歲女孩投了8000多，結果不到一年查出來乳腺癌賠了她40萬，後來她實際治療花了不到20萬，因為有醫療保險，又報銷了10多萬，最後算下來她還賺了30多萬。可是你要問她，她情願不得這個病。
說實話，其他投資要能搏這麼高收益率，就算有賠本的可能性都會有人去做。如果我們遲早會得重大疾病，又為什麼不能去搏一搏這個槓桿？（這個邏輯也許很奇葩，請隨意吐槽，沒關係）
這下可以明白買保險為什麼會有那麼多限制了：比如只能給自己的直系親屬買，身體健康，年齡，額度限制，一些情況不賠等等，這麼高的槓桿，沒有這些限制，不都買瘋了？然後去自我傷害或傷害別人？限制就是要讓真正有需要的投資者獲得保（shou）障（yi）。
可惜，這筆拿健康賺來的錢，基本上都給醫院了……可是，沒有這筆錢，醫院要收的還是要收……
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