這兩天P2P出了個大事，貴州銀行馬上在3月底全面退出網貸存管業務。
沒看錯，是退出，不是暫停，也不是暫時。
見過平臺跑路的，第一次見銀行遁走……
丟下一堆懵圈的平臺風中凌亂。
我最近回血了一筆小錢，坐等右等準備擼P2P的羊毛，發現根本搶不到標啊。
算算日子，平臺都在為備案焦頭爛額吧。
1.
其實平臺整改到現在，有些偏離初心。
最早我們談銀行存管，大家都覺得是塊金字招牌，平臺也在努力拿證。
大大的銀行存管宣傳字眼，就是流動的廣告牌啊。
而現在，你要問銀行存管有什麼用？好像……沒什麼大用。
特別帶存管的平臺暴雷以後，這塊門臉的含金量約等於野雞大學。
當初捧得多高，如今跌得就有多痛，啊摔！
但即便是含金量縮水，為了向合規靠近一點點，實現銀行存管也是不少平臺的奮鬥目標。
但為啥有平臺接入銀行存管就這麼難呢？
事情是這樣的，一家平臺想接入存管系統，不是直接去找銀行，而是要去找銀行存管系統商。
千辛萬苦找到了，結果會發現，銀行跟甲乙兩個系統商都有合作。
啥意思？也就是說平臺跟其中任何一家合資都可以算是擁有該銀行存管服務。
那麼問題來了，銀行存管開發商的資質也是分等級的。甲的銀行存管系統通過了測評，乙的沒有。
這時候平臺要想完成銀行存管，兩條路：要麼找甲系統商合作，要麼就時換別家銀行的合規系統商進行合作，才有機會通過備案。
這讓我想起去年熱火朝天的小程序，企業要引入小程序不是直接找企鵝公司，而是你要找服務商，而能做小程序的服務商太多太多。
當時我們公司就找了一家據說跟鵝廠有淵源的服務商，簽約三年，我還去聽了培訓課。
然後的然後，一年中換了七個對接人，今年我司已經放棄了。
網上現在不是有這樣一種論調嘛，90%以上銀行存管系統開發商都是忽悠。
這麼說太聳人聽聞……但絕大部分系統開發商沒有資質，是真的。
這就出現了一個我們不想要的結果，我們希望平臺走向合規，平臺也努力走向合規，但這個證的含金量並不高。
本來嘛，平臺雷了更多是因為自身運營的情況所決定的。
至於銀行存管嘛，不幸背了個鍋而已。
我之前也太高看銀行存管了，起碼到現在為止，銀行存管並沒有給投資者帶來什麼，反倒是讓中間商賺了差價。
對投資者有啥影響呢？最直接的影響是，到最後，我們期待的銀行存管把收益閹割掉了……
現在影響又多一條，銀行不知道啥時候就和平臺分手了，平臺只能去找新的合作銀行。
銀行都撤了，大家心裡沒底啊，搞不好就一起踩踏事件。
我覺得吧，好的平臺不能只停留在銀行存管的層面，平臺接入銀行存管這根本算不上什麼了不得的進步。
資金隔離、交易清晰、信息保障……
這好像是一家真正想做大做好的平臺，最最基本的操守吧。
2.
現在“平臺備案”的時間越臨近，我反而不那麼期待了。
所謂的備案，就是到有關部門登個記，建個檔，以便後續監管。
平臺想要備案不是件容易事，提交的備案材料多，而且收費高，少說也得200-300萬元。
大部分平臺表示入場費太貴，不玩了……
所以，沒有備案動作可能會是一個很普遍的現象。
反正到現在為止，廈門的2家獲得了備案的平臺，乾方位和農金寶互金。
表示聽都沒聽過，這樣體量太小的平臺備案了我可能也不會選投。
有不少投資人在問，如果平臺不備案還能不能投了？
個人認為還是可以投的，包括我之前也投過一些沒有銀行存管的平臺。
我大概是2016年8月投了洋錢罐，這家一直都沒有實現銀行存管。前前後後進進出出買過好幾次，去年年底才收割，沒有遇到過資金損失的情況。
所以，如果手頭有計劃投資的資金，而且對平臺也有一定了解，正常投。
只要平臺業務是合規的，都自帶高成長性特徵，短期誠信風險都不大，跑路這種極端情況幾率就更小了。
即便平臺通過備案，也不代表投資完全沒風險。
備案更像是一個道德約束，對資質做一些考量，信用作用不該被誇大。
其實，不管風向如何，我們投資者要做的就這麼兩點：
第一，對收益率有更合理的預期。
很多人會覺得，前幾年賺到10%的年化收益率輕而易舉。而現在，千萬不要對高收益有“慣性思維”，風險大大滴。
其次，咱們不能過度依賴一個生硬的指標，而是要穿透產品看錢被投向了哪裡。
平臺靠譜與否需要從多個角度去評估，別太高看銀行存管，也別糾結於備案不備案的，沒有人有義務為你的資金負全責。
政策，教會我們如何做一個自立更生的人。
原創不易，承蒙不棄，本公眾號長期專注各種生活理財諮詢分享，副業專注各種情感問題解答。歡迎騷擾~
*小貼士：有12家平臺參與了備案規則制定，這些平臺通過備案有著先天的優勢。分別是陸金所、京東金融、玖富、有利網、首金網、開鑫貸、搜易貸、團貸網、TCL金融、人人貸、微貸網、積木盒子。
換個方式，從知乎知笨投資
笨投資正式入駐知乎平臺
－－－－－End－－－－－
聰明錢，笨投資。公眾號：touziapp
閱讀更多 笨投資 的文章
