近日，蘇州部分銀行對提前還款客戶收取手續費的新聞在朋友圈刷屏了！
根據爆料信息，蘇州四大行確定，8月1日起，新辦理房貸的客戶，房貸不滿5年，提前還款將收取違約金。
消息爆出後，各地的買房人都十分關注當地銀行的動態。那麼南京的銀行，對於提前還款的客戶有什麼政策呢？
一、在南京提前還貸要交違約金，中國銀行最“狠”
今天（8月1日），揚子晚報和南京日報旗下微信號“財富私享會”同時報道：南京早已悄然執行房貸違約金新政，但各家在提前年限上有具體的規定，具體要按照合同來。
一般來說，目前南京地區沒有不滿5年這種限制，提前還貸是否要收違約金，主要集中在3年期限。
揚子晚報截圖
結合兩個媒體的爆料，南京的四大銀行對於提前還款的客戶都有不同的政策，其中以中國銀行“最狠”，建設銀行最為寬鬆：
中國銀行：針對南京地區，只要商貸提前還款，就要收取還款額的3個月利息
工商銀行/農業銀行：已經在南京地區執行不滿3年提前還款，則收取違約金的規定
其中，農業銀行違約金數量為提前還款額一個月的月利息
工商銀行組合貸款和純商業貸款裡面的條款有略微差別
建設銀行（2種說法）：
說法1：一位客戶經理表示，建行沒有提前還貸收違約金的規定，可以提前還貸款
說法2：一位房貸經理表示，建行是半年內不能提前還貸款。（揚子晚報）
以南京還貸政策最為嚴格的中國銀行為例：
違約金=提前還款額X月利率X3個月，如果提前還款額為100萬，貸款時的利率為為5.88%（基準利率4.9%上浮20%），則需繳納違約金14700元。
二、執行違約金新規可能是為了限售
最近，銀行的一舉一動都牽動著無數買房人的心。
根據央行數據顯示：今年以來，中國加槓桿最快的部門，仍然是“住戶部門”。住戶貸款增長幅度，仍然是所有類別裡最快的。住戶貸款，絕大部分是買房子。即便名義上不是，其實也是。這一點，中國人都心知肚明。
對於四大行在蘇州（南京）的舉動，媒體上出現了很多解讀。比較主流的解讀方式是：這是一種樓市調控措施，是收緊調控，相當於限售。
正如《揚子晚報》對蘇州的銀行分析得那樣：
業內人士指出，違約金新規的執行，或將增加買房人的購房成本，打擊二手房市場交易的積極性。由於違約金新規主要針對8月1日後貸款的人群，特別是對急於出售房屋進行套現的投資客，肯定會產生影響。同時，也會影響到部分短期內換房的改善性需求人群，房屋的轉手週期將會被拉長。違約金新規雖不是限售，但一定程度上有類似於限售的作用。
而就在近期剛剛召開的一些重要會議，國家層面已經明確要求“財政政策更加積極”。而貨幣政策，已經開始強調“流動性的合理寬裕”，而之前是“合理穩定”。此外，降低實體經濟融資成本，也提到了議事日程。
顯而易見的是，中國的貨幣政策、財政政策在今年6月中下旬以來，已經發生了重大轉向。
三、房貸利率已經見頂，未來大概率走低？
四大行是中國銀行業的“柱石”，他們對貸款額度的鬆緊、利率走勢有著非常尋常的預見性。
如果四大行認為，未來貸款額度會繼續緊張，而且越來越緊張，那麼利率上浮的幅度會加大。這種情況下，他們會要求目前的客戶簽署“提前還款罰息”的協議嗎？不會！
很簡單，貸款利率越來越貴，銀行貸款額度有限，巴不得客戶提前還貸，可以騰出額度，貸款給上浮幅度更大的客戶。
反之，如果他們認為未來額度寬鬆，利率上浮幅度會降低，他們會怎麼辦？當然會要求現在的客戶簽署“提前還款罰息”的協議，以多賺一筆。
所以，四大行這個舉動，反而透露一個重要信息：至少在蘇州地區，房貸利率上浮的空間幾乎沒有了，弄不好很快就會像廣州一樣，全面下調上浮幅度。
過去一個月，廣州下調了利率上浮幅度，深圳則上調了利率上浮幅度。同樣在廣東省，廣州和深圳是背向而行的。這是因城施策時期的現象，
深圳樓市在回暖，有顯著上漲壓力，所以深圳出手抑制；而廣州希望樓市更活躍，所以就做了“降息”的舉動。近期杭州、南京、蘇州等新一線的樓市有點冷，尤其是蘇州，在7月24日的一場土地拍賣中，竟然出現了“3宗流拍、4宗底價成交、3宗溢價率為個位數”的“新華日報”的報道，使用了“蘇州近期土拍有點涼，房價穩篤篤”的標題。
四大行要求客戶簽署“提前還款罰息”的協議，對當前買房的客戶構成了利空，有利於遏制短線購房衝動。但卻無意中傳遞了重大信號：
一言以蔽之：房貸利率或許已經見頂，未來將有較大概率走低！
閱讀更多 樓市小霸王 的文章
