借錢是一件危險的事，我們可以往人類的矇昧時期追溯一下，最早的奴隸有兩個來源，一個是戰爭，一個就是債務。
借錢這種事，至少和打仗差不多危險。
今天的借錢是考慮交情的時候：開口之前，怕對方不借；開口之後，對方怕你不還。
所以要有一個乾淨的借錢流程和一個標準化的開口指南，能讓你減少這種糾結和損耗。
簡單把所有借錢的原由分類，大概分成這樣幾類：
藥費
如果家裡有人生病，急著用錢的話，這是最值得人們同情的理由。、
大多數人往往也會傾向於借錢給遇上這種困難的朋友。
好的朋友還可能專門拿上一筆錢給他用，不要還。
很少有出餿主意說：“你別花自己的錢，到微信公號上寫文章哭慘，去騙打賞多好。”
籌措醫藥費，正常的順序是親人內借、朋友外借、抵押房產、出售房產。
籌措醫藥費的時候，要把治療計劃跟借錢對象說清楚：
“這個手術有可能完全治癒我的孩子，費用需要五十萬元，排掉醫保能報銷的，大概需要二十萬，我需要跟五個朋友借十萬元，希望您能夠借我其中的一份。我按三年期年化利息給您行嗎？”
借錢的時候不要灰頭土臉，可以穿著樸素，但一定要乾淨整潔。
我曾經在《如何讓孩子遠離校園欺凌》裡說過，一個人被第一次見面的人重視，很關鍵的是這個人行事的姿態，一個冷靜清晰地表達出自己的觀點態度的人，一個即使在最惡劣局面下也能保持體面的人，往往能夠得到很多人的友誼，大家信他，大家愛他。
值得一提的是，男人因為父母、妻子和孩子生病跟朋友借錢，比因為自己生病跟朋友借錢要容易，也更容易借出大數來。
在中國的大多數地區，男人仍然被看做一家之主，一個強壯的男人仍然有償還能力，如果是自己的男性朋友得了很難治癒的病，建議就拿出一筆小錢送給他，而不是用一筆大錢借給他。
一個已婚壯年男性的病死可能會讓財產分成四份到五份，父母、妻子和孩子（今天看來很多是兩個），債務是要由遺產繼承人來償還的，但是大多數人都無法做到去逼孤兒寡母賣房還錢，遺孀可能還會改嫁。
所以如果一個壯年男性為自己的健康狀況借錢，應該在遺囑裡說清楚自己的債務和償還辦法，如果可以，在借錢時提供抵押物。
賠償
因為事故或者刑事案件造成的賠償、罰款，也是借錢的重要原因，為藥費借錢，是為了多活幾年，那為賠償和罰金來借錢，目的就是少關幾年。也因為這個緣故，大多數人即使借錢，也會提示借錢者這樣一個風險：“人財兩空”。
在大多數的殺人案當中，大多數能夠被判處死緩的犯人，除了本身可能臨時起意，有沒有太大危害性、事後自首之外，背後都有一個高效的家人籌款團，在司法實踐當中，帶著大筆現金去跪求被害者家屬（過去老話叫苦主），獲得諒解，對法官的判決非常關鍵。
因為家人犯罪借錢賠償的特點是數額大、時間短，所以應該許諾一個比較高的利息。同時要掂量自己的償還能力，如果家人被判處死緩，服刑時會沒有工作收入，同時未來減刑還需要花錢。
如果被判刑的人本身是家庭收入來源。這樣的錢是比較難借的，建議以近親為主。事實上，大多數的人對出了罪犯的家庭都會避之不及。
買房
恭喜了，可喜可賀的一次借錢，就連借錢給你的人都會替你高興。這裡要告訴朋友的是，這錢是湊首付（短期、鉅額，等某筆理財或者債券到手很快還）還是一個為期兩年甚至更久的借貸。
大多數的人在買房之後都會完全剩不下錢，所以很可能是無房戶借錢給房主。
所以要做到的就是：
必須打借條、必須約定還款期、主動提出付利息。
無論這位借錢給你的朋友需要買房的時候，你的元氣有沒有恢復，你都應該伸手相助。
《大話西遊》裡唐僧怎麼說的：“現在是那個妹妹在救姐姐，一會兒就該是姐姐在救妹妹了。”
如果因為買房需要辦理假離婚，或者買房後突然感情不合要離婚，就應該及時告訴你的債主，這筆錢會由誰來負擔，必要的時候更換一個新的借條。
消費
這不是風險最高的一種借錢原因，但是從某種意義上來說特別招人恨。
尤其是如果被借錢的人是那種節儉、剋制的人，往往會引發兩個人友誼的崩潰。
對方辛辛苦苦掙錢攢錢，然後借給一個朋友買奢侈品。
“她借我的錢在朋友圈炫耀，我卻在這裡苦哈哈地加班幹活兒。”
提高信用卡的額度，或者是使用一些提供小額貸款的金融服務可能是更好的選擇。
消費觀和我一致的人沒錢借我。
消費觀和我相反的人倒是有錢借我，但看著我花錢，他們一定非常恨得慌。
投機
現在的賭博不叫賭博，叫配槓桿。
2014年在A股上輸到一無所有的那批人都是如此。
這種緣故去借錢，那就要用利去誘惑對方，比如提供比較高額的利息，一些貪心的人可能還會求你帶他一起投資。
這種借錢最傷和氣，大多數因為借錢而崩潰的朋友關係，背後都有一個“極好、極好”的項目。
關於見證和保人
有人認為找一個見證人會好一些，事實上，因為投資崩潰而導致的賴賬，根本就不會在乎見證人的面子。
而證人本身，也會面臨著巨大的信譽風險。
老話說的，不做中，不做保，不做媒人三代好，真的是有道理的。
所以不要試圖用保人來鉗制對手，在乎保人感受的人，根本不會賴賬。
自己也不要去做別人的保人，除非你做好賴賬後自己賠償苦主損失的準備。
對方借給我的錢比我想象得少，有的時候我們容易有“親密值虛高”的情況。
覺得一個人和自己的關係應該是乾哥們兒，可以依賴，但事實對方的認識可能是普通朋友。
尤其是求人辦事、向人借錢或者喝酒的時候，總是容易誇大彼此的友誼。
所以借錢之前，要冷靜下來，判斷一下雙方的關係和感情，同時考慮一下對方的經濟實力。
要調低對對方的期待，對方借錢，已經是大面子了，再糾結於多和少，這就會自取其辱。
這也是我為什麼說，如果對方借一筆大錢，可以送給他一筆小錢。因為一筆大錢可能完全會收不回來，送一筆小錢，對自己來說可以止損，對對方來說，也收到了你的善意。
我們重溫一下借錢的通用原則
解釋自己的困難，標定借錢數目，解釋自己的償還能力，約定還款期限。
1.打借條；
2.對大額的債務，提供抵押物；
3.一旦還不上的時候的解決方案；
4.如果健康狀況不好，要主動提及自己的身後償還安排，因為對方未必好意思說。
你要比對方想得更周到，更像一個在商言商的人，對方反而會因為你的嚴謹而對你更加尊重。
談錢不傷感情，談利息不傷感情。
談感情才傷感情，談感情還會傷錢，沒有例外。
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