如果幾年前，你還無法想象可以不去銀行網點，直接在線上購買理財產品或者完成實時轉賬。那麼今天，你需要更多的想象力來理解京東金融和工商銀行全新合作落地所描繪的未來金融圖景。11月27日，京東金融和工商銀行聯合宣佈，在達成全面合作短短5個月之後，“工銀小白”“無人貴金屬店”等一大批將完全改變你對傳統銀行印象的產品已經誕生。
工銀小白：讓銀行過來你身邊
很多人都有這樣的體驗，在手機上查看旅遊信息，計劃出國旅遊很開心，但一想到要換外幣，就頭疼。不知道哪個銀行網點有足夠的外幣現鈔，往往要連續轉好多個網點，排幾次隊，才能真正完成這個艱鉅的任務。如果在我們查看的旅遊信息旁邊，有一個單獨的手機頁面，在上面就可以辦理預約提取外幣，讓我們可以去離家最近，甚至機場的網點提取足額外幣，不用排隊，體驗就完全不一樣了。
京東金融與工商銀行合力推出的工銀小白，就力圖實現這樣的嵌入場景的服務。“工銀小白”專注服務於年輕客群，是行業內首個場景融入式數字銀行。和傳統的銀行APP相比，它更輕，更便捷，用戶無需下載任何程序就可以直接使用銀行服務；它兼容性強，可以即插即用，其H5頁面可靈活搭載適合特定客群的功能，如卡片般靈活嵌入不同類別的場景，比如說，微信朋友圈、直播等各種社交、娛樂、消費類的APP和網站中。
銀行一向採用的是傳統的坐商模式，客戶要得到金融服務都得圍繞著銀行網點或銀行APP去操作， 而工銀小白將服務的中心從銀行轉向了客戶。用戶不用花大塊的時間專門到銀行去辦業務，也不用退出場景，專門打開銀行的app。工銀小白中的每一項業務都可以從銀行裡解耦出來，插入用戶需要的場景裡。比如，在教育類網站，工銀小白就會展現留學金融的模塊，在旅遊網站，會搭載線上申請存款證明的功能，在消費和直播app中，工銀小白會突出消費金融產品，通過服務與場景的無界連接，增加用戶黏性和交互頻次，將“以金融機構”為中心的服務提供模式轉變成“以用戶為中心”模式。
工銀小白功能亮點：足不出戶 存款證明配送到家
工銀小白目前上線的功能還比較少，但已經出現了一個非常亮眼的新功能：線上下單，存款證明配送到家。
這項業務現在已經開通，筆者嘗試了一下，全程用時不到一分鐘：在京東金融APP的首頁很明顯就可以找到工銀小白數字銀行的入口，點擊存款證明的浮動按鈕；如果是第一次登陸,系統會提示你開通工銀小白賬戶。如果你沒有京東實名賬號，那你可能要花1分鐘時間註冊一個,上傳身份證信息，不過對於已經完成認證的原有京東用戶來說，直接一路點下一步，用時不到3秒。下一步，將你需要開證明的金額存入工行賬戶，然後填寫開證明信息和配送地址即可。現在工銀小白提供最短的期限是3個月, 利率和工行正常的定期存款是一樣的。
對於國有大行來說，這個合作絕不僅僅是加一個快遞配送這麼簡單，而是需要用互聯網化思維打破自己原有的工作模式和行業慣例。我們有理由期待，在京東強大的用戶運營能力影響下，工銀小白將逐步突破更多的服務壁壘，從“以銀行為中心”的服務變成“以用戶為中心”的服務。
城會玩！智能網點解決方案讓你愛上“逛”銀行
11月27日，在京東總部舉行的發佈會會場之外，工行和京東金融剛剛搭建完成的無人貴金屬店吸引了最多人的駐足。據介紹，這個概念店之後會逐步在工行網點落地。
就像京東的無人超市一樣，顧客首次進入需要刷臉綁定工銀小白。入口處的人臉識別裝置可以在你此後光顧時辨認出你的個性信息。進入店中，用戶就可以從貴金屬展臺上，信手拿起一件心儀的金飾來感受；與此同時，展臺上方所安置的高清大屏顯示器，已經同步顯示出該金飾的信息，包括名稱、重量、材質等。客戶可自行查看自己感興趣的信息，對著屏幕隨手一揮，就可以“隔空翻頁”，新的介紹信息源源不斷的顯現出來，就像在接受一個AI店員的講解。選定金飾之後，客戶可以拿起手機搖一搖，線上付款，讓京東物流配送到家，也可以攜帶產品走出商店，人臉識別系統就能自動完成結賬扣款等功能。
此外無人貴金屬店還配備了客流分析預測、客戶情緒分析等後臺功能，通過超聲波熱力監測、圖像融合技術、WiFi探針技術、客戶洞察等技術，不僅可以預測網點的客流量，告訴用戶哪家網點擁擠，哪家網點空閒，還能通過對用戶相貌、身材、穿戴的多層次識別，判斷用戶的年紀、愛好、審美，甚至情緒，進一步智能匹配產品推薦。
試想一下，當你走進網點，銀行就通過人臉識別和步態識別等技術分辨出你是一個卡哇伊的妹子，還是一個戴金鍊子的漢子，為你推薦了符合你財力和審美的貴金屬產品，同時還能判斷你此刻的心情是剛表白完的興奮，還是剛分手時的瀟灑，門店的音樂、氛圍乃至消費動線都可能發生個性化的改變。這樣的銀行網點的體驗感和可玩性大大提高，不再是排隊辦業務的場所，而是可逛可玩的體驗店。
一個小時的發佈會，居然盤點出了這麼一篇長文。宇宙行和東哥今年6月才簽訂的合作協議，5個月後就有如此豐富又充滿想象力的產品落地，確實是業界良心。看來這次合作對工行的震撼也不小，工行個金部總經理甚至在發佈會上說，工銀小白的模式可能會推動工行個金未來的組織架構調整。未來金融的光環，應該屬於真正摘星的人。
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