前兩年，煤炭鋼鐵降薪潮，說是因為去產能關停並轉；現在，金融、互聯網、房地產也迎來降薪潮，原因更是五花八門。
業績不好？降薪！
在有著“三年不開張，開張吃三年”優良傳統的證券行業，低迷的行情甚至讓申萬宏源投行部的員工曬出了自己不足5000的月工資條。
在“越調控越漲”的房地產行業，工資顯然沒有房價堅挺。綠地控股的人均年薪就從2016年的48萬降到2017年的23萬。
連老牌金融國企也不能倖免，就說曾經顯赫一時的中國華融吧，已經宣佈普遍降薪18%，降30%也不稀奇。
融不到錢？降薪！
互聯網紅利過去之後，互聯網融資越來越難。近期在納斯達克上市的途牛網的降薪事件引發網友熱議，在“業績差，股價跌，融不到錢業績差”的循環中無法自拔的途牛，終於“揮刀”剁向了自己的員工。
機器人來了？降薪！
隨著全國第一家無人銀行在上海橫空出世，銀行業的新一波裁員降薪逐漸蔓延開來。2017年，
國有四大行員工總共減少25720人，可謂一降到底。
日子不好過呀……一直以來引人豔羨的金領們都難逃降薪的命運，讓我們這些拉低平均工資的人情何以堪。這個事情告訴我們一個道理，組織靠不住，只能靠自己。所以，在降薪的壓力下合理規劃現金流就顯得特別重要了。
如何合理規劃現金流
第一步：全面計劃
估計自己未來的收入，對支出進行計劃。大到一年，小到一週。都說“凡事預則立，不預則廢”，特別是在有大額支出的時候，提前計劃、安排資金，可以保持現金流的穩定，不至於一時錢緊。更重要的是，這樣的計劃適用於我們每一個人，可以從最基礎開始樹立個人財務規劃的理念。
如果你恰好是“月光族”，那麼就請你把自己過去一個月或者一年的收支情況做個回顧，得到自己的收支“全景圖”，看看自己的收入都花到哪兒去了。特別提醒，注意自己日常消費中的“摩卡因子”喲。
故事是這樣的：一對夫妻有每天早起，外出一人喝一杯摩卡的習慣。後來一位金融顧問告訴他們，每天喝兩杯摩卡的花費一共70元，一年就是25550元，30年就是76.65萬元！這就是“摩卡因子”，指的是生活中的那些非必要開銷，看著不起眼，但習慣的積累卻也可能掏空你的錢包。
我們聽說過很多明星富豪因為揮霍散盡家財的例子，但對於大多數普通人來說，“摩卡因子”才是最隱秘的錢包殺手，也是我們真正維持生活品質的一大障礙。
雖說戒“摩卡因子”比戒摩卡還難，但在降薪的浪潮下，就退一步海闊天空吧。
第二步：合理負債
如果給我們的個人財務做個會計報表，可能很多人的資產負債表都數字驚人，一線城市估計八成都是身家千萬——房貸太多了。
其實，對於大多數個人和家庭來說，在負債的問題上可操作的空間並不大。畢竟房貸佔了負債的大頭，信用卡估計也是要用的。只能說關注國家的利率趨勢，結合自己的收支計劃，合理負債。比如，在過去的五年可以說是我國的“低利率時代”，特別是前兩年，就算房貸利率上浮10%也沒那麼可怕。不過，隨著全球貨幣緊縮時代的到來，加上中美貿易戰的推波助瀾，利率上行成為趨勢，會讓未來的購房者不得不背上更大的房貸壓力。
還是那句老話說得好，買房要趁早。
第三步：積沙成塔
如果你說，“我也想理財，可是無財可理”。
那麼，就從現金流的規劃開始進階吧。簡單地說，就是增加每月的結餘，進而投資。對於無力抵抗“摩卡因子”的月光族來說，強制儲蓄雖然殘酷，卻是效果不錯的辦法。
如果你說，“每月存個三五百塊，夠幹什麼的？意義也不大”。
那麼，“時間複利”瞭解一下？它具有連愛因斯坦都歎為觀止的神奇力量。
從圖中的對比可以看到，同樣的利率，時間越長，複利的效果越明顯。在實操中，可以選擇有複利概念的基金定投產品，將來在面對養老、子女教育這樣長遠的大額支出項目時，能變被動為主動。
至少，可以變現在的“小”現金流為將來的“大”現金流。
當我們做好了自己的現金流規劃，降薪？誰怕！
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