- 为什么要购买意外险？
意外伤害保险是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。市面上的意外险保障包括意外身故、意外残疾、意外医疗。根据国家统计局统计，中国每年非正常死亡人数超过320万,其中，交通意外死亡占意外死亡总人数的50%以上。
意外险是每个人必备的保障，也是人生中的第一张保单。
- 如何配置意外险?
首先是保额：
一般来说,个人意外险的保额是跟收入挂钩的,至少按照收入的80%作为基准，并维持3-5年的基本生活。
例如：年收入10万的人群建议购买50万的意外险，保额过高会带来经济压力，而过低则会保障不足，因此意外险保额应结合自身情况选择。
其次是保障范围：
通常意外险的保障分为意外身故、意外伤残、意外医疗。
意外医疗的额度要高一点，特别是少儿和老人，容易磕磕碰碰。当然还要关注报销比例、免赔额、报销限制和保险公司品牌。
意外险的理赔频率相对重疾、人寿保险等要高。对于免赔额要选择低的，报销比例最好选择100%报销的产品。
第三要注意投保职业：
我们在购买意外险时，一般都需要提供被保人的职业信息，这是因为被保人不同的职业带来的风险是不一样的，有些职业风险比较小，有一些则会比较高，所以，保险公司会按照被保人不同的职业来控制好相关的风险。这就有了意外险的职业类别限制。
职业类别一般分为1-6类，1类职业风险最低，6类职业风险最高。其中4-6类的职业是高风险职业。
为了让您方便了解职业类别，管家特地做了一个表格，方便您比对：
温馨提示：每家保险公司的职业类别表都不同，在投保意外险时，要注意选择自己的职业，选错职业可能出现无法理赔的情况，如果您在投保过程中选不到自己的职业，请联系管家协助解决。另外投保意外险后，自己职业一旦变更了一定要及时告知保险公司，否则，保险公司将会有权利拒绝赔偿。
- 2018意外险测评
目前市场上的意外险很多，特别是1年期的意外险更是让人眼花缭乱，管家挑选了市场上部分意外险做测评,方便大家选择：
- 如果您想要高保障
一般高净值人群对保额要求是比较高的，目前市面常见的意外险保额一般在10-30万。安联超安心意外险这款产品有3大优势：
1、保额高
意外身故保额50万，意外医疗5万元。可以先购买一份意外险，然后再把剩余的预算拿来购买定期寿险。并且价格也相对来说比较实惠，每年不到300元。
2、报销比例高
0免赔，100%的报销比例比较少，一般常见的是100免赔，一些比较好的产品100%赔付。0免赔也就意味着，只要花了钱，符合报销范围内的部分都可以报销，没有门槛。
3、节假日自驾车意外保额叠加
单纯想购买自驾车意外保险，可选择高额自驾车意外保障，如百万畅行。如果预算有限，可先购买安联超安心综合意外险，这款产品节假日自驾车意外可叠加5万元保额，总计55万。另外对做软件开发、工作压力特别大的人群，这款还有特别的猝死保障。
- 如果您想买大品牌
太平周全保已经在互联网上销售了好几年了，保额有10万、20万、30万。一直以来这款产品的口碑和销量也非常不错。
这款产品的意外医疗报销比例高，100元免赔，100%报销。住院补贴没有免赔天数，住几天就可赔几天。如果因为意外住院医疗，到保险期满还没结束的，保险公司延长保险责任，最长至意外发生之日起180天止，有更多的延伸保障。
中国太平保险网点多，理赔相对比较快速，如果对保险品牌比较在意，可选择这款产品。
- 如果您是高风险职业
高风险职业可选的产品比较少，如果有也比较贵。如果您属于4-6类高风险职业，建议购买华安君安保意外保障。注意4-6类职业分别按照保额的60%、15%、10%报销。
举个例子：
内勤人员买这款产品，由于职业风险是1类，那么就有30万意外+3万元意外医疗+150元/天住院补贴。
如果是搬家工，职业风险为4类，那么保障按照60%赔付，即18万意外+1.8万意外医疗+90元/天住院补贴。
尽管如此，产品依旧还是很有竞争力。
由于每家保险公司对每个职业的风险级别定义不一样，所以具体的风险等级需要参照该保险公司的职业类别表。
总之，在选择产品之前，一定要弄清楚如何选择，每种类型的产品选择依据是不同的；其次就是结合自身情况对比市面上产品，选出适合自己的，而不是人云亦云，只看价格，最后可能达不到规避风险的效果。
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