大王叫我來巡山76892556

意外險：主要注重保費和保額，一般身故/殘疾10萬 意外醫療1萬 住院津貼50/天 一般成本在30/年左右 意外險最主要的坑就是有的產品真的很沒有誠意，比如小編當年不懂保險就買過某康恩一款意外險，身故賠10萬 殘疾賠1萬 ，這就很不划算，保費還要72/年 ，所以注意這個就行，然後如果要配合醫療險買的話，就去著重買帶1萬住院醫療沒有免賠額的意外險，因為那是附帶的保險責任，這樣就可以有效的彌補一般醫療險中的1萬免賠額了，保險就是這麼慢慢匹配的。

重疾險：這裡說的就很多了，真是三天三夜講不完的。粘貼之前寫過的公眾號吧，輕鬆幫你挑重疾。

重疾險就是被保險人罹患了按合同的約定的疾病，保險公司就按合同的保額給現金大洋的險種，給的錢，想怎麼花怎麼花。

那哪些是重疾的病種？2011年保監會和醫師協會聯合制定了行業標準，有25種病種被定義為”重大疾病“依據就是國人罹患率最高，致死率最高的病種，但時至今日，各路保險公司群雄並起，爭得頭破血流，你重疾出50種，我就80種，甚至最高有100種！無聲的戰場啊，但是病種多知識一個噱頭，好比曹阿瞞“挾天子以令諸侯”只是一個噱頭~

如下圖

人類殺手排行榜







套路/

重疾險保險責任的七大套路

①重疾 ②防癌 ③輕症帶豁免且多次賠 ④重疾分組多次賠

⑤特定疾病額外賠付 ⑥附加別的險種 ⑦身故或全殘

1

重疾

就是合同約定病種，得了就給錢，保多少給多少。

2

防癌

即病種只保癌症，不保別的病，就是上述圖片中的殺手榜第一位：惡性腫瘤。

3

輕症帶豁免且多次賠

合同會約定一些將不危及生命的、或某些重大疾病極早期的、治療費用相對較少的病症為“輕症”。罹患輕症，一般會額外賠付重疾保額的20%-30%，有的產品就賠一次，有的賠好幾次，賠好幾次的意思：保15種輕症，第一次罹患後會有一個等待期，在等待期後再患別的輕症才會再賠付。

豁免：在繳費期間若罹患輕症，後期保費就免交了，保險公司出錢，且保單合同繼續有效。

4

重疾分組多次賠

即時下最熱最火的產品 ：多倍保！各路保險諸侯的招牌產品。多倍保的最大特性就是重疾可以賠多次。

一般重疾險就是賠完一次，就合同結束，保險公司賠錢走人。

多倍保賠完一次，還沒完沒了，賠完一次還會再賠，但是會病種分組，每組只配一次，例：保80種病的多倍保，20種/組，分4組。首次罹患，一組責任就結束，下次再賠的病種必須在其他三組內才會賠付，即多倍保最少賠一次，運氣好且生命力頂尖的旺盛可以賠付多次。

當然，關於分組！有的保險諸侯很牛掰的，我不分組，我就賠你兩次！但是保費也是會相對較貴！

5

特定疾病額外給付

特定疾病額外給付是在保額之外會對某種疾病進行額外賠錢，比如兒童的白血病，女性朋友的乳腺癌，通常會是保額的百分比！

6

附加別的險種

附加別的險種，有的是障眼法 ，看似保障的東西很多很多，但是保額會相對較少，附加的險種包括意外，醫療，壽險等等，比如老百姓很認可的但是保費很貴的XX福。所謂的重疾捆綁銷售。

7

身故或全殘

身故或全殘，就是有無壽險責任。當重疾沒有發生，保費不白交，留給下一代，綠水長流，肥水不流他人之手的意思。一生平安沒有得病，老死了保險公司依然會賠錢給下一代，或者繳費期間不幸去見馬克思了也會賠付保額的 終身重疾帶身故全殘責任的重疾險就是這樣的。



那麼，到底如何挑選？

1防癌還是重疾險

防癌就是保惡性腫瘤，重疾險裡呢包含惡性腫瘤。且防癌險的保費比重疾險低不了多少。

小雞建議：重疾險。

2，帶不帶壽險責任

這個通常比較難選。首先純重疾，即沒有身故或全殘責任的重疾一定是比帶壽險責任要便宜。如果還要考慮單純壽險的朋友就直接選單純重疾，屬於理性規劃派。當然，直接選帶身故的也是很有性價比的，時下各路諸侯熱銷的基本也都是帶身故的。但是帶身故的重疾基本都是1:1提前給付：即身故或全殘和重疾誰先來賠誰，只賠一次的；當然另外一種就是額外賠付：保費比較貴，可以賠兩次，即先重疾然後掛掉就賠兩次。

小雞建議：根據自身的需求以及保費的預算，合理選擇自己所需要的。純重疾+單純壽險。當然有顧慮的配置帶身故全殘的也是很有優勢的。

3，輕症豁免多次賠付

必備品。沒有輕症的重疾保險諸侯好像也真是不好意思叫賣。

4，重疾病種分組

多次賠付的重疾都不賠復發！但是據醫學上癌症的復發簡直是太容易了，所以在保費相同的情況下去買一次賠付的，來提高保額難道不是一個很好的選擇？當然如果你很年輕有很健康，多倍保也是一個特別不錯的選擇。

小雞說險

感謝邀請。重疾險保障的是健康方面的風險，一旦確診保障範圍內的疾病，即可申請賠付；而意外險保障的是人身意外傷害，嚴格一點來說，是保障以外來的、突發的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。這兩種保險都屬於個人和家庭的基本保障，是需要優先考慮的。

一、先來說說重疾險的購買需要注意的幾個方面：

1、 重疾險是應該選一年期還是長期產品？如果買長期是保到50週歲、70週歲，還是保到終身？

年齡越大，疾病的發生率越高，所以無論是購買一年期保險還是購買長期保險，都需要將保障覆蓋到比較高齡（比如保到50週歲或更長）的階段。建議購買長期重疾險，因為從所交的保費來看，一年期重疾險的保費隨著年齡增長會呈現倍數增長，保費到50歲的時候可能會是30歲時的十倍，合計的保費總額可能會遠超過長期重疾保險在全部交費期間內的保費合計。另一方面，是續保問題，一年期的重疾保險，如果需要長期保障的話，每年都需要重新投保，續保時需要符合續保要求和產品告知（如健康告知），大多不能保證續保，隨著年齡增長，身體出現小問題時，續保時可能被拒保，不能得到保障，同時也存在產品停售而不能繼續投保的情況；而長期保險是一份長期的合同，只要連續按時交費，合同就始終有效，不用因為健康問題擔心不能續保或產品停售所帶來的問題。

3、 國內的重大疾病保險產品的保費定價與年齡相關，年齡每長一歲，保費一般都會貴一些。因此，越早購買，保費越便宜。很多人一直都想購買重大疾病保險，但往往由於工作太忙或者其他事宜，這事兒就耽擱了下來。等到購買時才發現，由於今年已過生日，每年需要交的保費，比之前沒過生日時的保費貴了。而且年輕時身體狀況好，越早買，被拒保的可能也會越小。

4、 選購重疾險，並不是產品保障的疾病數量越多越好。要看這個產品保障的重大疾病種類是否已經覆蓋了常見的高發疾病：

根據中國保險行業協會與中國醫師協會聯合制定的《重大疾病保險的疾病定義使用規範》中的定義，重大疾病保險產品的保障範圍應當包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術等6種重大疾病。這6種重大疾病佔一般人群一生能患上重大疾病的80%~85%。此外，《使用規範》中還定義了其他較常見的19種重大疾病。

一款重大疾病保險，如果能夠涵蓋《使用規範》中定義的25種重大疾病，已經基本滿足大家的重疾保障需求了。在此基礎上，如果經濟條件允許，可以選擇保障更多疾病種類的重疾險產品。很多人認為，重疾保險保障的疾病數量應該是越多越好。其實，在《使用規則》定義的25種疾病之外的有些疾病的發病率極低，一味追求疾病數量而不考慮發生的概率並沒有實際意義，如果保費提高非常多，並非最優性價比。

5、家庭預算有限的情況下，應該先給家中的頂樑柱買，也就是家庭誰掙錢最多就給誰買，一旦家庭頂樑柱生病，不但需要費用治療，不能工作也會對家庭的收入產生影響。孩子最大的保障來自於健康的父母，父母有保障之後再為孩子購買。

二、再來說說買意外險需要關注的幾個方面：

根據保障範圍不同，意外險可分為交通工具意外保險、旅遊意外保險和綜合意外保險等幾類。意外險保障內容包括：意外身故、意外傷殘、意外醫療報銷、意外住院補貼共4項。

交通工具意外保險，顧名思義，它能保障乘坐飛機、火車、地鐵、輕軌、汽車、輪船等交通工具發生的意外傷害，可以選擇保障一整年，也可以選擇短期幾天的保障，比較常見的是航空意外保險，乘坐飛機時很多人都會選擇購買哦；旅遊意外保險，保障在旅遊期間的意外傷害，範圍包括境內和境外，保障期間同樣可以在一天到一年之間選擇；如果想要保障範圍更廣，那麼可以購買綜合意外保險，保障責任不僅基本涵蓋以上兩類意外險的責任，同時還涵蓋日常生活中的各種意外。

1、 購買意外險時首先要認準主險，意外傷殘或身故的保額最為關鍵，醫療和住院補貼可以作為一個輔助。

2、 那麼買多少保額合適呢？對於收入一般或中等的人，建議買50萬或最多100萬保額即可。建議買消費型的意外險，花費幾百塊錢就能得到百萬保額的保障。

3、 如果購買的意外險包含意外醫療責任和住院津貼，需要注意：包含意外醫療責任的，需注意對醫院、醫療藥品的要求是什麼，免賠額，賠付比例是多少；包含住院津貼的，要注意每天賠付的金額和累計賠付天數上限是多少。

陽光保險隨e保

購買意外險注意是長期意外還是短期意外，意外險有意外醫療和意外傷害。意外醫療是指以為發生貓爪狗咬,磕磕碰碰等引起的意外住院或者門診所產生的費用的醫療，意外傷害是指因意外造成的傷殘或者死亡。

重疾險:應該注意重疾的種類、報銷條件、保障年限、重疾豁免等。

如果想繼續瞭解可以評論聯繫。

謝邀，這個問題問的非常的好。意外和重疾是我們人生的兩大風險，那麼購買意外和重疾需要注意什麼呢？首先，你要注意你購買的類型，是返還型的呢還是消費型的呢。其次你要注意你的保險責任和責任免除！請記住，這個非常重要！以避免以後發生不可賠付的事情，最好最重要的就是你的身體健康告知書一定要如實填寫。不然保險公司也有權利拒絕賠付哦。這個就是你需要注意的事情。

羅旭先生

除了大家經常說到的注意事項，“如實告知”啊，“條款責任”啊，“預算匹配”啊…… 等等等等，有一個方向性的注意事項：意外險，按照短期消費的思路去選擇性價比高的產品，不建議購買長期意外險。因為隨著年齡的增長，環境的變遷，職業的改變，我們的潛在意外因素也在發生改變。有的放矢，才是意外險的方向。不要擔心短期意外險，今年過了明年漲價，不像長期意外那樣穩定消費，意外險這種保險消費產品，年年都有更好的產品出來，你只需要將自己的保險管理交給自己的專屬保險管家好了，他們會替你留意每年更好的產品，當年的爆款，新款，究竟哪一款適合你，他們只選對的，不選貴的。每年消費意外險，讓自己也保持對保險的熱度，今後有更適合自己的長期的保障型或理財規劃型的保險產品，自己能夠更快的瞭解下手購買；至於重疾險的配置，主要以保額保障為方向，理清自己的銀子和基本保障的關係（所謂的潛在損失補償和經濟補償功能，重疾，往往意味著較大的意外支出。這方面的意義我不多講了，大家都講的很明白實在，不囉嗦），要有經濟平衡的概念，重疾險的配置，是一個慢慢配置的問題，不要一上來就土豪，土豪畢竟是少數。隨著自己經濟條件的改善，財力的增加，逐步配置到位。不要有一勞永逸的思想。我還是那句話，買保險，先選好自己的專屬保險管家_保險經濟人。把專業的事，交給專業的人去打理。買保險，不要被代理人安利了。記住，有個職業叫“保險經紀”，既專業又有口碑的的壽險經紀公司叫“明亞保險經紀公司”。我是明亞人，我替自己代言。有需要或辯論的，可以直接對話（么吧酒拔山么山奇奇奇奇。微同。）

樂樂保保長

意外險現在也很便宜，長期意外險一般保到70歲，主要保意外身故和意外傷殘，保額是家庭收入的5-10倍即可。確實沒錢可以買定期意外險，不建議買返還型意外險，性價比太低（存錢目的除外）可附加意外醫療險，保額2萬-5萬就夠了。

重疾險在終身壽險中是最少25種，常見重疾都在裡面，市面上有很多45種，80種甚至100種的，更多的是數據。具體的需要看具體條款，病種種類和賠付條件，賠付方式。不過現在在售重疾險都是提前賠付，所以不要聽人忽悠。

現在的終身重疾險都是作為附加險在一個險種上，價格往往有點貴，不過都有現金價值，保的品種一般是這個保險公司最多，最全（不過萬能險也是可以附加重疾，保終身，這類保的可能不一定全，每年扣保障成本）。也有定期險附加重疾，這類重疾保的品種可能會少一點，價格也便宜一點，如果是返還型，那肯定會貴點。

現在醫療和防疫技術不斷更新，以後重疾康復機會也大的很多，很多的重疾治療也會慢慢變的容易。最主要的要有錢治療。

提前做好保障，遇事不慌

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