在螞蟻金服的幫助下，存在上千年的攤販，開始升級為“碼商”。
他們，是水果攤老闆，是燒烤攤攤主，是小超市的夫妻倆，是城市裡“你最熟悉的陌生人”。
古時，他們是販夫走卒；幾十年前，他們是個體戶，小攤小販；現在，他們升級為“碼商”。
一張二維碼，承接每日流水，留下信用記錄，那是掙到的錢，是奮鬥的目標，更是展望未來的基石。
他們勤奮。網商銀行大數據顯示，晚上11點至凌晨4點，還有7%的“碼商”在申請貸款。
在他們的人生詞典裡，也許勤勞未必致富。但是現在，正如網商銀行董事長井賢棟所說，科技的廣泛應用開啟了普惠金融服務新的想象空間。他們可以獲得更公平的機會，去獲得資金、去升級生意、去扭轉命運。
碼商的一天
自打有了二維碼，楊帆做起生意來都不一樣了。
她在杭州下沙九喬農副產品交易市場做蔬菜批發。市場裡面每個攤位都有一個藍牙音箱，凌晨兩三點，市場最熱鬧的時候，大分貝的“支付寶到賬XX元”此起彼伏。這是最悅耳的音樂，為此，楊帆選了一個廣場舞專用的大音響。
楊帆36歲，染成栗色的頭髮紮成馬尾扔在腦後，髮梢微卷，染著精緻的紅指甲，四川口音為她的言語拌上嬌憨——很難想象，她經常搬著100多斤的麻袋上上下下。
忙著拖貨的楊帆
下午五點半，烏雲壓城，楊帆騎著她的“三輪寶馬”，到10多公里外進貨。
在蔬菜碼商的江湖裡，貨源是秘不可宣的法寶。夏季的茭白賣得俏，楊帆不顧風雨奔波一個多小時，就是為了從她的老鄉吳哥那兒，拿回白白嫩嫩、品相上佳的茭白。
這條路，楊帆走過很多次。穿過浙江省喬司監獄，貼著綿延數公里的高架橋下行，繞過地鐵施工的塵土飛揚，最後拐進鄉間顛簸的田間小路。回去的路上，楊帆還把車停到路邊，給一位供應商轉了貨款，給一個經常賒賬的顧客發去賬單。
這天運氣好，沒怎麼被打溼，楊帆就順利返回。但幾天後，同樣的路上，她被突如其來的大雨淋了個透。“……為了生活，沒辦法，就算心裡再委屈，再無助，也要堅持下去”，楊帆在朋友圈裡給自己打氣。
晚上8點，楊帆終於可以吃飯了。此時，50歲的李蘭（化名）已經在十字路口支起夜宵攤——三輪車上的流動廚房，兩張矮桌、幾把小凳，幾件啤酒，就開張了。
李蘭在夜宵攤前忙碌著
天越黑，夜宵攤生意越好。
“咚、咚、咚”，李蘭顛勺節奏很穩，右邊的衣袖破了個大洞，汗從她臉上順著脖子流進衣服，亮晶晶一片。
兒子幫忙申請的支付寶收款碼貼在醒目位置，替她省了不少麻煩。現在她每晚進賬至少五六百，但收的現金不超過100塊，再也不會因為被抹掉的零頭太大而與顧客起衝突。
李蘭是安徽馬鞍山人，來杭州擺攤已有3年。今年周邊拆遷，住戶搬走，生意大不如前，房租反而從原來的每月幾百塊漲到2000元，所以炒麵的價格也從7元變成8元。
奮鬥幾十年，孫子都大了，為啥不頤養天年？
李蘭說著說著紅了眼：兒子被熟人騙進傳銷，借了高利貸，差點跳樓。
“不能罵，再罵人就沒了，只能趕緊還錢。”李蘭擦了擦眼淚，老倆口多年的積蓄都用來堵窟窿，還東拼西湊，欠了不少外債。這幾年在外面擺攤，掙一點還一點。“今年生意不好做，到現在沒存到什麼錢。”李蘭重重地嘆了口氣。
好在，債已經還得差不多了。
凌晨兩點，李蘭收攤，然後買菜、回家洗洗弄弄，一天也就能睡四五個鐘頭。怎麼撐得住？
頭髮花白的李蘭說：“習慣了。”
“我就喜歡自己收錢的感覺”
李蘭收攤時，正是楊帆一天當中生意最好的時候，來自杭州各個菜市場的零售小販，飯店、食堂的配菜師傅從四面八方急匆匆地衝進這裡。這是屬於他們的採購時間。
此前的幾個小時裡，楊帆剝了好幾筐茭白，把繫著紅腰帶的優質芋頭擺上“C位”，圓滾滾的紫薯堆成小山……“一切都齊齊整整的”。
楊帆的蔬菜批發攤
廣州地理研究所副研究員黃耿志在一篇論文中寫道：維持生存、擺脫貧困與追求自由的生活方式，構成城市攤販持續存在並形成對立空間的兩大社會經濟基礎。
黃耿志的社會調查顯示：農村沒地、贍養父母、供子女讀書的壓力，使他們不得不離鄉背井到大城市尋求出路，但年齡、文化水平、勞動技能等不利因素使他們找工作困難重重。同時也有一部分人為了追求一種自由的生活方式從事攤販。
凌晨5點多，一些小販扛不住，在攤位前睡了過去
“我就喜歡自己收錢的感覺。”楊帆說。她14歲去廣東打工，做過流水線工人，代理過報關，賣過信用卡，最後還是選擇做碼商。儘管，這意味著要以90多斤的體重對抗幾百斤的貨，凌晨5點對著電子秤打盹，熬到中午才有機會在床上躺躺。
辛勞一天天週而復始。但她又是精力充沛的。批發蔬菜的之餘，楊帆還有精力偶爾打理一下淘寶店。晚飯後，她還經常跑到夜市賣香包，10塊錢三袋。
杭州下沙的一處夜市
碼商們同樣要看天吃飯。一下雨，農貿市場就開始甩賣，雨越大，價格越低。
看錯了天，就要蒙受損失。蔬菜批發，靠的就是春節前狠賺一筆，有經驗的小販都會提早開始囤貨。今年1月，天氣預報說杭州可能有雪，眼看著周邊的人都開始拼命進貨，楊帆終於按捺不住，信用卡透支了幾萬元，囤了大量冬筍。
不料，如期而至的雪太過猛烈，直接導致高速封路，切斷了採買的交通，原本熙攘的市場頓時門可羅雀，小山式的冬筍在楊帆的腳邊慢慢變黑、腐爛，一下就虧掉3萬。
辛苦與風險換來的是相對可觀的收入。楊帆對面攤位做批發已有十多年，一年到頭能掙近百萬。
楊帆想著，等到明年，客源穩定、生意精進，她要把三輪車換成小貨車，幫老家的父母還清貸款，還要修繕下家鄉四面透風的老房子。
可錢只有滾起來才能生錢。攤位一年租金4萬多，每天進貨也需要不少錢。資金週轉困難時怎麼辦呢？以前只能靠朋友之間的週轉。現在楊帆多了個選擇——網商銀行推出的網商貸，額度可循環，利息低的特點讓她這樣的碼商能以較低的成本迅速拿到資金。
一張不起眼的二維碼，成了碼商們武裝自己的工具，它不僅是線下商家互聯網化的入口，還能將交易數據沉澱為信用，為小微商家的金融服務開啟大門。
去年6月，隨著二維碼在線下商販中的普及，網商銀行將服務的觸手從線上網商延伸至線下碼商，並推出專為碼商量身打造的“多收多貸”，即給你付錢的人越多，你能獲得的貸款額度就越高。一年來，已有超過300萬碼商從網商銀行獲取貸款。
2018小微金融行業峰會上，一名與會者在讀著碼商的故事
技術為普惠金融提供了可能。過去，發放一筆小微企業貸款的平均人力成本在2000元，而網商銀行每筆貸款的平均運營成本僅為2塊3。
網商銀行行長黃浩還說，線下碼商準時還貸率達到99.15%，貸款不良率僅為0.54%，"非常講誠信"。與之相對應，今年5月末，中國商業銀行不良貸款率為1.9%。
城市裡的溫情
一個沒有碼商的城市是不可想象的。深夜的煙火氣，樓下凌晨2點依然亮著燈的小超市，街頭巷尾偶爾的吆喝聲……他們，是城市不可或缺的過去、現在和未來。
一個夜宵攤前掛起的支付寶收錢碼
每晚12點，上班到深夜的物流公司會計王哥，都會到李蘭的攤前點碗炒麵，喝點小酒。再用他帶著東北味兒的普通話，和李蘭的“徽普”一來一回，嘮著這些年離開的人、變化的事，打發深夜的疲倦。
遠在成都的謝娜由於父親住院，十天沒出攤，一個戴眼鏡的小男孩幾乎天天過來守著，就為了吃她做的天蠶土豆。謝娜笑著說，她有了一個忠實小粉絲。
剛從浙江傳媒學院畢業的王琦（化名）念念不忘學校裡做了10年的乾煸雞丁飯，那裡有個脾氣很臭的老闆娘，但是她叫得出所有過來吃飯的學生的名字。據說，有畢業多年的學生，結婚生了娃，還要專程帶過來給阿姨看一眼。
去年12月，螞蟻金服建起了“碼商說”的生活圈子，鼓勵碼商們說出自己的故事，15天內就有超過一百萬商家參與寫作。
楊帆的“創業史”獲得1萬多人點贊，人們對她說得最多的一個詞是“加油”。凌晨做生意的間隙，打開手機看碼商說已經成為楊帆的習慣。天南地北的碼商們對她故事的每條留言，她都一一回復。
“碼商給了我很多腳踏實地的生活感知。”網商銀行一名普通的工作人員說，由於工作原因，經常要走訪碼商，這才發現，過去的誤解很深。“主流裡會給人貼標籤，劃等級，但是當我們走進這群人，才會覺得一個個人都活得很踏實。”
故鄉在他鄉
在中國，登記或未登記在冊的小販數以億計。他們多數少小離家，從遙遠的、貧瘠的故土出走，帶著對財富的渴望，湧進大城市謀求生存。一旦這種遷徙形成規模，往往帶來某種業態的集聚。這是小販創造的奇蹟，讓故鄉在異鄉得到傳承。
93年出生的“拉麵二代”小馬就是如此。14歲，他離開家鄉青海化隆，到上海拉麵館當學徒。2015年，他來到杭州，幾經折騰，終於開了屬於自己的拉麵館，仍取著父輩們的店鋪名字。他說：“（蘭州牛肉麵）不僅僅是一個名字，也代表著家鄉。”
自稱“拉麵二代”的小馬，14歲就在拉麵館當學徒
回望過去，小馬就會發現，這是歷史的延續。
30年前，國家級貧困縣青海化隆縣農民馬貴福，在福建廈門開了一家清真拉麵館，也就是如今蘭州牛肉麵的“鼻祖”。
掙到第一桶金的馬貴福隨即從家鄉拉來幾十個親朋好友，讓他們在自己的拉麵館打工、學手藝。幾年後，學成手藝的這批人紛紛開始自立門戶，又從家鄉拉人。這種“親幫親”的傳統延續至今，化隆人開的蘭州牛肉麵店迅速擴張。
青海化隆縣政府官網披露：12萬化隆人在271個城市，開出了1.5萬家拉麵館。
小販們創造的歷史，蘭州牛肉麵不是第一個，也不是最後一個。
1986年，湖南婁底新化縣人鄒聯經從長沙買回一臺佳能270複印機，開啟了新化複印店的歷史。從此，新化人扛著打印機、複印機奔向全國各地，用一個個逼仄的門面撐起了新化文印之鄉的稱號。到2010年，中國打印、複印市場85%的份額被新化人佔領。
1992年，第一撥福建沙縣人帶著傳統小吃的手藝外出討生活，賺錢的消息傳回故鄉，村裡的人都開始往外跑。1997年，沙縣專門成立小吃辦，此後，沙縣小吃風靡全國。到2015年，沙縣小吃在全國的經營店已超過2萬家，從業人員6萬多。
於個體層面，來自一個縣城、一個鄉鎮、一個鄉村的人員遷徙，帶來全國性的商業流通，讓數十萬人甩掉貧困的帽子，併為他們的後代開啟未來的更多可能。
正如生活向勤勞的小馬敞開了大門。他在杭州開的第一家店每日營業額能穩定在2000元左右，並通過網商貸，將店鋪進行了翻新。現在，他還開出了自己的第二家店。他的夢想，是開第三家、第四家，把家鄉的拉麵文化，傳承下去。
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