什麼是套路貸？
套路貸是指假借民間借貸之名，通過“虛增債務”、“簽訂虛假借款協議”、“製造資金走帳流水”、“肆意認定違約”、“轉單平帳”等方式，採用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法佔有公私財物的犯罪行為，此類犯罪嚴重侵害人民群眾財產安全和其他合法權益，嚴重擾亂金融市場秩序，嚴重妨害司法公正，嚴重影響人民群眾安全感和社會和諧穩定，社會危害性大。
一輛轎車
在“套路貸”幾番轉手之下
當事人的債務卻被接連翻倍
你還想著通過抵押的方式
解決自己的經濟問題？
我們來看一個發生在富陽的案例：
2018年1月初，富陽人張某在微信上找到了一位從事車貸業務的男子李某，經過李某的介紹，張某以自己家中的豐田雷凌轎車為抵押，
向富陽億*投資公司借款10000元，雙方約定利息為50元/天，10天一結算，在簽訂了借款協議並扣除所謂的手續費後，張某實際到手8000元。 十一天後，張某手上的8000元所剩無幾，張某通過朋友介紹找到富陽金*汽車服務有限公司借錢，然而讓張某沒想到的是，在他走進公司沒多久，該公司的孫某等人已經通過同行瞭解到張某的車輛在其他公司已經有了抵押，孫某等人動起了歪腦筋。
在談妥借款三萬元后，孫某等人讓張某在一張借款金額為三萬六千元的協議上簽字，隨後孫某等人按照協議總金額轉賬三萬六千元到張某的賬戶上，張某返還6000元多餘借款並支付了手續費、借款利息等7000元，當張某準備離開時，孫某等人突然翻臉，指出張某抵押的車輛在其他公司已經抵押，假借違約的名義要求張某立即按照協議規定歸還三萬六千元，張某在一分款項未到手的情況下，被迫將剛剛進入手機賬戶的兩萬三千元歸還孫某等人，而按照合約規定張某借款金額為三萬六千元，此時的張某立馬倒欠孫某等人一萬三千元，無奈之下，張某隻能向隨後趕到的億*投資公司人員借款一萬三千元才得以脫身，而張某的車輛被億*投資公司開走。
為取回車輛，事發後的第二天張某和億*投資公司進行了談判，幾番交涉之下，億*投資公司要求張某如果要取回車輛，需支付三萬元費用（第一次借款的10000元+“解套”墊付費用13000元+7000元“解套”費）。
一分錢沒借到，卻無端揹負了一大筆債務，萬般無奈之下，張某通過他人介紹又找到了萬*公司進行借款，同樣的套路，張某簽訂了60000元的虛高借款協議，而在種種費用的開支之下，張某實際僅拿到手1000元，而車子拿回身邊僅僅過了一天，萬*公司的人員就將張某的車輛以提供資料不全為由，將車輛開走並逼迫張某立即歸還48000元。
一個月不到的時間，車子被對方開走、張某實際僅借到手9000元，面對48000元的催款以及還有一張60000元的虛高借款協議，張某向警方報警。
辦案場景
現場搜查
部分涉案物品
富陽警方開展專案偵查，2018年4月，分局開展集中抓捕行動，以孫某為首的12名犯罪嫌疑人先後落網。
至此，文中提到的幾個套路貸團伙被富陽警方成功摧毀，經查，本案共破獲各類詐騙、非法拘禁、敲詐勒索等案件18起。
為徹底剷除套路貸這一個社會毒瘤，富陽警方從4月份開始持續開展打擊“套路貸”犯罪專項行動。截止7月，累計打擊“套路貸”犯罪集團5個，抓獲犯罪嫌疑人54人，破獲各類案件42起，查扣借條50餘份，扣押凍結資金25萬餘元，查獲涉案車輛6輛。
從目前公安機關偵破的案件來看
套路貸主要分為三種類型
1
“房 貸”
這類案件中，套路貸團伙盯上的是受害人或其近親屬名下的房產，會通過虛增債務的方式，讓受害人將房產作為抵押，最後以提起訴訟、申請財產保全等方式佔有受害人的房產。
2
“車 貸”
這類案件是針對名下有車，尤其是豪車的受害人。
套路貸團伙往往以“低利息、無抵押、不扣車”等幌子誘騙受害人簽訂車輛抵押貸款合同，之後再以超期、違約等理由，強行扣車、拖車。
車貸中還有一種被嫌疑人內部成為“吃快餐”的套路，即簽訂合同後，在未發放貸款的情況下就製造違約藉口，單方認定違約，隨後扣押車輛，通過所謂的協商、談判、調解等手段敲詐受害人。
3
偽裝成普通“民間借貸”的套路貸
這類案件中，套路貸團伙的目的是佔有受害人的現金、存款等財產，在確認從被害人處有利可圖後，嫌疑人會以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，受害人簽訂後，再層層加碼、虛增債務，最後通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。
套路貸是怎麼“下套”的？
套路貸給受害人“下套”通常都是按照以下套路
第一步：以“小額貸款公司”名義招攬生意
那些很親熱的“姐啊”，“哥啊”的電話，就是邁向陷阱的第一步。實際上這類公司都是沒有金融資質的。
第二步：籤空白合同
如果你表示需要貸款，他們會讓你籤貸款合同，嫌疑人會拿出一疊厚厚的空白合同讓受害人簽字。因為合同內容太多，且急於用錢，受害人都不會仔細閱讀合同內容，而嫌疑人之後可以在合同上隨意添加內容，包括出借人、借款時間、利息額度等重要條款。
而且，這些合同上寫的貸款數額並不是你拿到手的金額，真正拿到手的錢要比合同貸款數額少很多。比如，合同寫貸款10萬，在扣除所謂“保證金”“服務費”之後，被害人拿到手的可能只有兩三萬。
第三步：製造一個“證據鏈條”
除了合同，嫌疑人還會要求被害人籤一些法律文書，比如房產抵押合同、房產買賣委託書、房屋租賃合同，有的還會要求被害人一起去辦理這些合同的公證手續。
另外，嫌疑人會先把貸款金額全部轉給你，然後讓你去取錢，形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。實際上，取來的錢要還給他們。
有部分是通過現金交付的，嫌疑人會讓借款人抱著現金照相，以製造被害人取得所有借款金額的假象。
第四步：單方面肆意認定違約或故意製造違約
嫌疑人會通過種種手段，讓借款人“違約”。即便借款人到期想主動歸還借款，嫌疑人也會故意“玩失蹤”，不接電話，一直等到合同超期後才出現。
之後，嫌疑人便單方面宣稱、認定借款人“違約”，並要求對方按照合同約定賠償“違約金”、“手續費”等，這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍，借款人很難一次性還清。
第五步：惡意壘高借款金額
在借款人無力償還的情況下，嫌疑人會介紹其他的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”來“平賬”，進一步壘高借款金額。
民警在調查中發現，這類公司其實都是一夥的，只是在外用了不同的名稱。說是“平賬”，其實就是通過“拆東牆補西牆”的方式，讓借款人陷入一環套一環的陷阱裡。
第六步：軟硬兼施“索債”
嫌疑人之前的種種套路，都是為了最後一步，索債。
索債通常有兩種方式：
一是利用之前製造的抵押合同、銀行流水等虛假書面證據，向法院提起訴訟，主張所謂的“合法債權”，要求法院保全、拍賣當事人名下的房、車等財產用於還債；
二是通過敲詐勒索、非法拘禁、電話轟炸等各種非法手段，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人施壓，強迫對方償還“債務”。
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