隨著樓市調控政策的深入，購房商業貸款利率一再上調，購房者置業成本也隨之增加。而公積金貸款由於其低利率深受購房者追捧，但現實中很多購房者對公積金的使用存在諸多疑問。為此，太原搜狐焦點在6月21日，邀請太原市住房公積金管理中心歸集處處長金志成、山西仁人傑盛人力資源有限公司靈活就業人員公積金專管員王帥，以及山西仁人傑盛人力資源有限公司客服經理胡雪，三位官方專業人士做客《房談Live》直播間，對網友比較關心的公積金貸款擔保、提取、商轉公、組合貸等問題做了一一回答。
直播伊始，金處長就對今年太原公積金最新政策進行了傳達。金處長表示，今年以來主要是推進繳存職工和單位通過多元化的渠道辦理公積金業務。今年開通的手機公積金app、個人網廳、單位網上業務大廳等互聯網渠道，通過以上渠道市民可以辦理住房公積金的提取，包括因購買新建商品房和二手房、交物業費、解除勞動關係、退休等，零資料、零審批、零跑路，大大方便了繳存職工辦理提取業務。
之後金處長、王帥、胡雪三位嘉賓接受了太原搜狐焦點主編禹敏的採訪，並對網友在線提問進行了詳細解答，還為表現活躍的網友送出了精美禮品。
壹
搜狐焦點主編對話公積金官方人士
禹敏：很多開發商目前不願意接受公積金貸款，購房者遇到這種情況該如何應對？
金處長：去年住建部等四部委層發佈了《關於維護住房公積金繳存職工購房貸款權益的通知》，《通知》明確規定開發商不得拒絕或變相拒絕購房者使用公積金貸款。
今年4月份，太原住房公積金管理中心與太原市住房和城鄉建設委員會、太原市房產管理局、太原市財政局、太原市國土資源局共同下發《關於維護住房公積金繳存職工購房貸款權益的實施方案》。首先，建立了五部門聯動機制，共同解決房企不配合的行為；其次，加強銷售行為管理，各部門在各自範圍內監督房企支持購房者公積金貸款；再次，五部門要對房企進行聯合檢查，看房企是否在購房者公積金貸款時設置了障礙。
同時，要暢通投訴渠道。如果遇到開發商拒絕使用公積金，購房者可以通過兩個渠道投訴，即12345熱線（政府渠道）、12329熱線（公積金管理中心渠道），公積金管理中心將會協同其他部門共同推進開發商支持職工申請公積金貸款。
禹敏：太原公積金貸款利率是多少？目前公積金貸款放款時間大概是多久？
胡雪：貸款年限在5年以下利率為2.75%，5年以上利率為3.25%。目前公積金貸款放款平均時間約15個工作日，時間比此前縮短很多。
禹敏：對於靈活就業人員和單位不給繳存的員工，能自主繳存嗎？在哪裡辦理？需要滿足什麼條件？繳存基數和比例多少？
胡雪：能夠自主繳存。可以選擇像仁人傑盛這類由太原公積金中心授權的靈活就業人員正規繳存平臺來辦理。本月底公積金小店分理處將會進駐仁人合署辦公，屆時將更加方便靈活人員辦理公積金繳存業務。
靈活就業人員繳存條件：年滿18週歲，男不超過60週歲，女不超過55週歲；具有我市戶籍或者持有我市居住證；有合法穩定收入；個人信用良好。
月繳基數為260元-2400元，靈活就業人員繳存比例為16%。
禹敏：公積金繳存多長時間後可以申請貸款?貸款的額度與什麼有關？
王帥：在太原公積金連續正常匯繳六個月後就可以申請公積金貸款。貸款的額度與繳存年限、繳存基數、擔保情況同時掛鉤。
禹敏：公積金餘額是否可以提取？哪類情況可以提取使用？
王帥：在符合中心規定的情況下是可以提取的。目前主要的提取形式有：無房提取、交物業費提取、償還商貸提取、通過公積金中心官方APP辦理衝還貸、離職提取。此外，今年推出了太原住房公積金手機app，只要滿足提取條件，可以在手機app內實現實時提取到賬。以下為app官方下載二維碼：
蘋果手機下載：
安卓系統下載：
禹敏：太原商轉公如何申請？需要滿足什麼條件？
金處長：在滿足公積金貸款的基本條件之上，還需要提供購房網籤合同，商貸合同，最近連續3個月還款證明，商貸貸款餘額證明，商貸協議，個人身份證、戶口本、結婚證等個人資料，具備個人或房產抵押擔保條件後，即可申請辦理商轉公業務。
禹敏：靈活就業人員辦理完公積金貸款後是否需要繼續繳存?如果不繳存的話會有什麼後果？
金處長：需要。公積金貸款屬於一種“互助”機制，靈活就業人員之所以能享受到低利率的貸款，是因為借用了其他職工的繳存金額，在享受到低利率的權利後，靈活就業人員也應該繼續履行繳存的義務。
如果靈活就業人員在申請到貸款後停繳公積金，公積金管理中心將會提前收回貸款，同時貸款人將會被記入住房公積金信用檔案，未來如果再想貸款會受到限制。
貳
網友積極互動，嘉賓耐心作答
Q1:擔保方式可以用大紅本抵押嗎？如果可以，大紅本必須是自己或是直系親屬的嗎？如果新房的紅本下來以後，能不能把這個先前抵押的大紅本替換出來呢？流程如何？
A：可以用任何人的大紅本抵押，前提是房屋所有權人同意。但原則上不允許替換抵押的房本，因為當初貸款是按此前的抵押物來評估，如果替換將涉及法律和現實操作雙重困難。
Q2:組合貸到底能不能使用？與單純公積金貸款有什麼區別？
A：可以。組合貸款與公積金貸款所要求提交的資料相同，擔保方式也一樣。在利率方面，公積金部分按公積金利率收取，商業貸款部分按商貸利率執行。
Q3:2016年1月提取過一次公積金，那目前我還能提公積金嗎？
A：如果已辦公積金貸款，不能提取，只能將每月繳存的資金用於衝貸。若只辦理商業貸款，每年可以提取一次。租賃住房提取也可以每年提取一次。
Q4:購房以後取完公積金可以進行公積金貸款嗎？有時間限制嗎？
A：如果發生合法的購房行為以後，可以提取公積金，取完公積金以後也可以申請公積金貸款。只要購房行為發生在3年以內，都可以進行公積金貸款。
Q5:榆次的房子可以用太原繳存的公積金貸款嗎？
A：若在榆次買的房，公積金在太原繳存的，既可以在榆次貸款，也可以在太原貸款。在晉中市公積金貸款的話，需要在太原的公積金管理中心出具異地繳存使用證明，這是全國統一的（職工繳存公積金的網點進行申請異地繳存使用證明）。拿上證明後可去晉中公積金管理中心申請，也可以在太原申請，但如果在太原申請的話擔保要求比較高，擔保方式必須做房產抵押。
Q6:二手房可以做公積金貸款嗎？
A：二手房可以做公積金貸款，但是必須在發生購房行為3年之內貸款。
Q7:榆次可以做組合貸款嗎？
A：太原目前已經開通組合貸款業務，但晉中是否開通需要諮詢當地的公積金管理中心，各地關於公積金的政策有差異。太原目前已於8家銀行簽約組合貸款協議。
Q8:山西其他地方可以使用公積金app嗎？
A：目前僅限太原可以正常使用太原住房公積金app。
Q9:兒子買房可以用父母的公積金嗎？
A：目前政策來說，只有繳存的職工才可以使用住房公積金。父母子女互用這項業務暫時沒有開展。
Q10:過了三年之後就不能進行商轉公了嗎？
A：購房在商業貸款期間都可以商轉公。三年指的是發生購房行為進行的住房公積金貸款，並不是商轉公貸款。這是不同的兩個公積金貸款方式。
Q11:異地轉移可以用太原住房公積金的app嗎？
A：從太原往外地轉移公積金是一種轉移業務，app無法開展辦理，轉出公積金需要到轉入地申請。其他地方的公積金轉移到太原，可以在app進行申請。
Q12:物業費提取可以一次性提取多少？
A：提取標準為：1.6元*住房面積*12個月，也是一年提取一次。
Q13:商轉公有時候預約不上？
A：目前太原實行預約輪候制，可能這位網友集中在同一個網點。目前在太原的8個網點都可以辦理，可以去業務少的網點辦理，比如：晉源、尖草坪這些網點。大家根據實際情況合理選擇。
Q14:擔保人公積金餘額之和等於貸款額的10%，那貸款人餘額和擔保人餘額都要10%？還是隻是擔保人要10%？
A：咱們階段性擔保條件是這樣的：公積金擔保人需要2個到3個，賬戶餘額之和加起來必須大於等於貸款額度的10%，和自己個人繳存的賬戶餘額沒關係。
Q15:繳存時間的長短和繳存金額大小影響貸款額度嗎？
A：從繳存時間來說，肯定對貸款額度有影響，繳存6個月以上3年以下的，最高貸款額度是30萬。3年以上，單身職工最多50萬，雙職工最多80萬。
繳存金額對貸款額度肯定也有影響，貸款審核時會審核貸款人的收入情況，收入情況首先判斷的是申請人的工資基數，工資基數決定了你的繳存額度。
Q16:貸款額度可以在網上或者app裡查詢嗎？
A：太原公積金官網和app裡都有貸款計算器，職工可以通過貸款計算器很詳細的計算出貸款額度，以及每月還款額度。
Q17:首套是商貸，第二套可以使用公積金貸款嗎？
A：可以的。
Q18:已經下了公積金貸款的貸款人不能提取公積金？聯名卡怎麼辦？
A：已經下了公積金貸款的貸款人是不能提取公積金的。但可以提前還貸或者按月抵衝房貸。
關於聯名卡，看公司在哪個分理處做的業務拿上身份證去分理處領取制卡單，然後去交通銀行辦理聯名卡。
Q19:擔保問題一直是辦理公積金辦理業務的難題，後期是否會出現一些政策將擔保問題放寬？
A：擔保這塊根據住房公積金管理條例規定，繳存職工貸款應當提供擔保。目前公積金的擔保方式為職工提供了幾類：自然人階段擔保、開發商階段性擔保、房產抵押擔保。我想隨著業務的發展以及與政府部門信息共享的深入，未來會越來越便捷。
結語：以上為直播中網友問題整理，如果您還有其他關於公積金方面的問題，可以直接在後臺留言，或加入購房群諮詢。當然，您也可以直接諮詢山西仁人傑盛人力資源有限公司業務負責人。
叄
靈活就業人員辦理公積金業務途徑及組合貸款協議銀行
山西仁人傑盛人力資源有限公司簡介
山西仁人傑盛人力資源有限公司是一家經山西省人社廳備案並取得人力資源服務許可證和勞務派遣許可證，太原市住房公積金管理中心指定的集人力資源、住房公積金以及社保服務為一體的服務機構。公司目前的主營業務：公積金代辦、代繳，公積金提取、勞務派遣、人事外包、求職招聘以及社保等相關業務。
作為提供靈活就業人員公積金服務的先驅平臺，山西仁人傑盛人力資源有限公司使“靈活就業人員能夠享受住房公積金制度優惠的好政策”覆蓋到更多的靈活就業人員群體；同時也讓更多的靈活就業人員真正享受到了公積金的政策，以更低的貸款利率，解決了重要的住房問題。
此外，本月底，公積金小店分理處將會進駐仁人合署辦公，屆時將更加方便靈活人員辦理公積金繳存業務。
聯繫電話：
公積金（直線）：0351-7285988
勞務派遣（直線）：0351-7285986
業務諮詢 ：0351-7285989/7285990轉8001/8002
微信號：13509710910 孫經理
地址：太原高新區產業路48號（美特好南）
官方網站：http://www.sxrrjs.com/
組合貸款協議銀行
目前，太原共有8家商業銀行和住房公積金管理中心簽署了組合貸款協議，購房者可以在這些銀行辦理住房公積金和商業貸款的組合貸款業務。這8家銀行分別是：中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、中國交通銀行、興業銀行、光大銀行、中信銀行、華夏銀行。
肆
小禮品大放送 10位幸運網友中獎
本次公積金主題《房談Live》直播吸引數千名網友圍觀，眾多網友參與提問，我們也為積極互動的網友準備了精美小禮品，以下為中獎網友名單：
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領獎地址：太原市小店區長風街705號和信商座29層2903搜狐焦點
領獎時間：週一到週五 8:30 -18:00 截止到6月29日
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