这是 星辰达海 的第 57 篇原创文章
（一）
在职场中，每一个岗位的人因为做事不同，就有着不同的着眼点，进而形成不同的思维。业务人员关心如何拿下订单，财务部门关心如何收回账款，老板就需要统一考虑这两件事，也就是把货卖出去和把钱收回来。
做为一般员工，容易只关注自己的“份内”之事，关注细节而忽略大局。业务人员容易只关心把货卖出去，但忽视了账款回收。
对于保险人来说，最大的可能是保险营销的合规风险，是否按正确的理念讲解而非销售误导。
作为老板，大局观是必须要有的，但却容易忽略细节，虽然他不一定要亲自动手。如果老板并不了解一线员工的具体操作，也不了解实际的市场情况，就只有听从员工反馈的信息。
暂且不论信息的传导本身会出现物理偏差，每个人因为各自的利益，给到的往往是观点而非事实。
因此，老板除了把握大局之外也要关注细节。
（二）
那理财的细节和大局又分别是什么呢？
不妨来看一种常见情况，现在有一位40岁的王先生，企业管理者，太太全职，儿子10岁。家庭年收入80万，现有资产300万，因为平时工作忙，大部分以银行理财为主，有几十万做股票；另有房屋贷款100万。
曾经在文章《流感下的北京中年》刷爆朋友圈之前，王先生就已经做好了家庭保障计划，社会保险、医疗险、重大疾病保险一应俱全。
我最喜欢的客户，是不会因为朋友圈疯传的几篇文章，或者是刚上的一部电影，而情绪化地选择一份保险（比如最近大热的《我不是药神》），买一个短暂的心安，这是基于感性。
应该是对风险有深刻的认知，同时对方案能够长久坚持，在此之后，是绝对的心安，这是基于理性。
既然风险事件准备妥当，下一个要考虑的问题就成了未来的刚需准备，比如养老。一个很现实的问题是，当退休之时，收入会断掉，但支出会持续。如此明显的现金流矛盾，是需要准备一下的。
那应该怎么考虑呢，自己手里这300万到底应该如何打理呢？这是他的烦恼。
他咨询好几个朋友，他们在不同的金融机构工作，有银行，证券公司，贵金属，保险；每个人都给了自己的答案。
这时候很有意思的情况出现了。
银行的人建议他买银行理财，收益不高但最起码还稳定，现在资管新规落地还有两年，抓住最后两年时间；当然，那时候银行也会有很多方式来应对，总之是放银行最安心啊。
做私募的说你应该配一部分私募，你完全具备这个资金实力，应该考虑跟自己身份相匹配的投资。在中国，前20年是房产的时代，但现在的独生子女未来至少有3套房，房子哪里还有投资空间呢？未来的20年是股权的时代，人无股权不富，这才是真正创造价值的资产。当发展进入红海时代，需要去寻找稀缺的蓝海，私募正是发现蓝海机会的最好选择。
但卖房子的 人告诉他，在中国买房子依然不会有错，你什么时候看见房子跌过？
保险代理人告诉他，那些都不靠谱，未来银行会降息，股权风险大，房子不能再买了，还是加点年金险吧。
王先生有了太多的选择，每个人都说得很对，但貌似都不能解决问题。
所以往往陷入各种纷繁复杂的选择当中。曾经创造财富是一件辛苦但快乐的事情，但到了拥有财富、享受财富的时候，却陷入了无尽的烦恼。
（三）
所有的产品和工具，说的都是形式和方法，单一看每一种工具的逻辑，是没有问题的。没有一个是错误，但也没有一个是永远正确。
王先生养老诉求的背后，最核心的问题是什么，也许你会说是资产分散配置，但这仍然是产品。很多时候，资产配置这个词，成了不是为了卖产品而卖产品的遮羞布。
“养老”这个人生刚需，如果只提炼成几个词，应该是什么？
先考虑清楚是这一点，之后才是工具的选择。
首先，非常容易想到的，是准备多少，能够让你的内心安定下来的“量”是多少。或者说到了养老时期，每年领多少钱心才不慌。
另外，要考虑的是“稳”，也就是这笔资金能够多大程度上确定未来一定归自己所用，这是从时间的维度来考虑的。
最后，根据以上的内容，考虑自己第一步做什么，做多少，这是具体操作层面的内容。
量和稳，这是应该先去考虑规划的点，而不是具体的产品选择。
理财，正是要跳出产品本身，看到大局，看到对应的理财目标所需要考虑的关键点。
（四）
在“道”上把握方向，在“术”上做具体选择，职场如此，理财亦如是。
切不可陷入术的纠缠，比如在职场上盯着自己的同事，去打压而非协助，把格局放在公司当中而非更大的行业发展；比如在理财之时，只钻研不同产品的优劣势，试图去寻找最完美的产品。
更重要的是，在道上思考，职场中考虑契合未来行业发展的核心能力，在理财关心客户需要，明确目标背后的核心要素。
当看清这一切，职场不过如此，理财不过如此，人生又有何不同？
End
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