本文作者系挖財錢堂社區達人：菠蘿識財
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最近每天早上醒來都覺得臉上油膩膩的，上海入梅以來天氣也相當悶熱，反正就是感覺渾身黏答答的不舒服，準備搞點祛溼養生的湯水喝喝，大家有啥好建議沒有？
說回今天的正文，最近網貸行業負面事件比較多，周圍瀰漫著擔憂、緊張的氣氛，很多人說要從網貸行業撤退了；
但真正能沉下心來投資的，是懂得及時察覺，調整倉位的人。
因為在投資中，風險從不或缺。
關於銀行，大家最常見的說法就是一個字“穩”，但作為傳統金融機構，往往也暗藏風險。
今天一則“貴陽農商銀行不良貸款率激增”的新聞充斥著各大新聞媒體，也讓我嗅到了一絲不尋常。
1.
先來梳理下大致的事件；
1、這個結論的起源是中誠信國際信用評級有限責任公司發佈了對貴陽農村商業銀行存續期內相關債項的跟蹤評級，將之前的主體信用等級從AA-降到了A+；
2、被降級的原因是，貴陽農商銀行的不良貸款率從2016年末的4.13%猛增至2017年的19.54%，也就是說不良貸款率同比增長了373%；
3.貴陽農商銀行的資產越來越差，貸款企業違約情況比較嚴重。
2.
分析下貴陽農商銀行評級下調，不良貸款率激增的原因：
1.首先，科普下，不良貸款率是啥意思？
拿網貸行業舉個例子，網貸的資產端也跟銀行一樣有不良率，就是說借款人逾期了，按照逾期時間的長短，一般M3以上（就是逾期3個月以上）算做不良；
而銀行以企業貸款居多，也就是貸款企業沒有按時還錢，超過3個月以上算做不良；
不良貸款率19.54%是啥概念？
先說下全國同類農商銀行的平均不良率為2.95%；
截止5月末，商業銀行不良貸款率為1.9萬億（超了餘額寶目前1.8萬億的規模），金融機構不良率紅線一般在10%；
這已經是上限了，表示很危險，而現在貴陽農商銀行的不良率高出了一倍，不再說下去了，大家自己腦補吧~
其實銀行的不良率，壞賬率也一直沒有一個統一的算法，但現在這個不良率為啥突然高了那麼多？
是因為金融監管機構最近越來越嚴了，要求M3以上的都算做不良；
貴陽農商銀行為了響應監管，不得不在去年年末清算時按照新的監管要求來，所以不良率一下子漲了那麼多。
2.貴陽農商銀行資產越來越差！
整個經濟大環境是下行的，企業違約潮頻發，小微企業的經營壓力極大，這算是外部原因吧！
而內部原因呢，正如我們評價一家網貸平臺，最重要的就是通過平臺的逾期率或者不良率來判斷這家平臺的資產是否優質？是否是自有資產？風控做的好不好？
銀行也是一樣的，所以除了資產差，貴陽農商銀行的風控肯定也做的一般，前期對於借款企業沒有把好關，業務員的資質不行，或者是隻重量不重質，導致了現在的結果。
3.
從理財投資角度分析下這個事件：
銀行的不良率都尚且如此，市場上很多網貸平臺號稱自己零逾期，是不是有點打臉了；
牆裂建議，所有的投資機構都披露逾期率。
對於我們大多數投資人來說，需要加深對平臺的瞭解，特別是在去剛兌的大背景下，知道自己的錢借給誰了，他（她）的信用怎麼樣？職業、名下有沒有房產？瞭解了這些才能更加放心。
就像拍拍貸現在逾期了都是把借款人的聯繫方式直接公示給投資人，可以自己去催收；
最近業內逾期的平臺相當多，而大部分都是不準備剛兌的，所以對於投資人的考驗也相當大。
出了事，大部分平臺出的兌付方案都是扯犢子，什麼分幾年兌付啦，債權、股份分紅啊，所以管好自己的錢吧！
金融從來都是嚴肅的，不是看外表多光鮮，而都是很實際的看平臺能賺多少錢，壞賬率多少，資產是否優質？
如果我投資這個平臺，我就想在風險承受範圍內賺更多的錢，大家覺得對不對？
別搞那些虛的，我只想看到最真實的東西。
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