第一步 明白自己有多少錢，花在了哪些地方？
你知道自己有多少錢嗎？你有做過資產檢查嗎？ 可能很多朋友還沒有想過這件事。那麼就讓我們一起進入4步理財的第一步，明白自己有多少錢，花在了哪些地方。
還記得，領到第一份工資的時候，是怎樣的感覺嗎？還記得你的第一份工資是怎樣規劃的嗎？可能我們會給父母買一份禮物，可能我們會請朋友大吃一頓，可能我們會犒勞一下自己，給自己買一份自己以前想買，但是買不起的禮物。不過現實中，最多的情況卻是，大多數人根本就不知道錢都去了哪裡，然後就花光了。
而在我們開始理財之前，我們首先應該知道自己到了有多少錢。這需要我們來整理一下自己的資產情況。對於剛剛畢業的年輕人，不像已經成家立業的人那樣，有房子有貸款，有車子等，可能還需要請專業人士來幫忙整理。因為大多數人年輕人原始資金是沒有多少的，可能只有少量的現金吧，那麼這一點其實和很好完成。大家小小計算一下，就可以知道現在自己有多少錢了。
知道了自己有多少錢（資產）了之後，還不夠！還需要我們去弄清楚自己的收入是多少，支出是多少。收入其實很好計算，因為大家平時關注得比較多，比如我就是這樣，沒事的時候就盯著工資看，哎~工資太少了！但是對於支出呢？我們有多少人去記錄，自己每個月的支出的？？反正，就我觀察來看，我身邊很多朋友都沒有去記錄支出的習慣。經常有朋友這樣跟我講：我發現自己沒有用這麼多錢啊，為什麼還沒到月末就把工資給花光了呢？？不知道大家是不是有同樣的感受，哈哈！
其實我們可以大概的算一算，我們畢業之後支出的變化，在學校的時候只需要支付生活開支和戀愛經費就可以了。但是進入職場之後，我們除了要支付這些費用之外， 還需要房租，交通費，社交費，以及各種學習費用等等。這些錢都是需要從我們的工資裡面來開支的。要想知道開支的所有細節，我建議大家下載一個記賬軟件，比如隨手記，挖財都挺不錯的。通過記賬，我們可以把很小的一筆開支都記錄下來。我自己是有記賬的，沒記帳的時候，我和大家一樣，發現自己沒有花這麼多錢。記賬了之後，才發現自己的確是花了這麼多錢，只是我們大腦中沒有記住每一筆的開支罷了。所以，想要弄清楚自己的開支情況，大家一定要養成記賬的習慣！很多人說記賬是理財的第一步，也正是因為這個原因。
第二步，想辦法把錢存下來！
做好了第一步，我們知道了自己，有多少錢，賺了多少錢，花了多少錢？並且，還知道，這些錢都花在了什麼地方。這個時候我們就可以進入第二步了，想辦法把錢存下來。
怎麼樣才能把錢存下來呢？我身邊很多朋友是這樣的，月薪3000的時候，發現錢不夠用。月薪5000千的時候，感覺錢剛剛夠花，現在月薪10000多了，依然 還是月光。看來，如何存錢，對我們年輕人來說，真的是一個大問題！
在這裡，我給大家打一個非常形象的比方吧！假設說，我們的財富，就等於一個蓄水池裡面的水。我們這個蓄水池呢？有一條流進的河流，也就是我們的收入。同時也有另外一條流出去的河流，那就是我們的支出。想讓我們的錢，也就是蓄水池裡面的水越來越多。怎麼辦呢？不用我說大家都知道了吧！那就是把流進的這條河流擴寬，把流出去的這條河流截住。這樣的話，我們的財富就會越來越多。
把流進來的河流擴寬，就是我們常說開源了。其實開源的方式是比較多的。第一，對於我們剛剛步入職場的年輕人來講，我們在工作上肯定還有有很多可以提升的地方。所以第一點我們可以努力的工作，提升自己的職業技能，爭取升職加薪來增加我們的收入。第二，我們可以利用自己的業餘時間，去增加我們的收入。比如我自己就利用，週末的休息時間，去主持婚禮。還利用我平時的時間，來運營理財自媒體的公眾號。這些都算是，增加收入的渠道。（當然這裡主要說的是工資收入，其實還有非工資收入，等會給大家說到。）
再來看一看節流方面。我們通過記賬，把開支列出來了之後就可以好好的分析一下。看哪些錢是必須花的，那些錢是可以花也可以不用花的。必須花的錢，我們是不是可以想辦法再降低一些？比如我們的房租支出，假設說原本我們是租住的大房子，是不是可以考慮和好朋友合租，降低生活成本呢。同樣可以不用花的錢，我們是不是可以把它直接節省下來呢？
當然，我知道肯定會有朋友說：我就想去消費，我就喜歡買東西，怎麼辦嘛？對於有這樣想法的朋友，其實我們可以轉換一下思維的模式，當我們想要去買一件物品的時候，可以先給自己設定一個收入目標，當我們達成了這個標準之後，作為獎勵再去購買這個東西！比如我現在看上了一臺蘋果筆記本電腦，然後我就給自己設定一個目標，我要在收入達到多少，之後才去買這個筆記本電腦。這樣的話，不但刺激了我的努力程度，也讓我生活得更加的有樂趣和激情。
其實做好了開源和節流，我們大多數人都可以存下錢來。而在這第二步的最後呢，我還要再奉獻給大家一個絕招，叫做：強制儲蓄。現實中，覺大多數人是這樣的：收入-支出=儲蓄，因為支出往往控制不住，所以最後沒有儲蓄。而有的人是這樣的：收入-儲蓄=支出。也就是當我們在拿到工資收入了之後，先存下一部分錢。這一筆錢，我們是我們強制儲蓄的，不能隨便去動用它。然後再把剩下的錢，拿來作我們日常生活的開支。其實，就是這樣簡單的改變，就能讓我們存下錢來。
而對於這筆強制儲蓄額度的多少，大家可以根據自己的實際情況來安排。對於開支很大的朋友，存下我們收入的10%就可以了。對於收入高的，支出小的，可以多存一些。一般來說，控制到收入的10%到30%都是ok的。我是一個理財行動派嘛，在最開始存錢的時候，因為那個時候，我的支出比較少。我最多的時候強制儲蓄收入的50%的。那個時候自控力還不夠，剛開始我是把錢存在父母那裡，藉助父母的力量來完成的。這對於自控力比較差的朋友，也是一個不錯的選擇哦。
第三步，學習理財，用存下來的錢做嘗試性的投資
如果大家按照我說的，真的去實踐，並做好了前面二步。我相信大家，肯定能夠存下一筆錢來。那麼存下來的這筆錢，我們應該怎樣來進行處理呢？聰明的你一定會想到，要用來做投資，讓錢生錢！這就是增加我們的被動收入（前面說的被動收入，這裡提到了）。那麼問題來了，怎麼投資呢？我身邊有朋友，把自己辛辛苦苦攢下來的錢，拿去投資虛擬貨幣，和原油現貨。虧的血本無歸，現在我一跟他講理財，他就開始搖頭。還說再也不相信理財了！
其實，在我們開始投資之前，一定要有一個學習的過程。我們至少應該瞭解，我們所要投資的金融工具的基礎知識，以及它的風險大小等。還要懂得根據自己的實際情況，選擇適合自己的投資產品。
為了方便大家學習，我就直接分享我的觀點吧：我覺得從安全性的角度考慮，我們應該從風險等級低的產品開始投資。這就好像我們玩遊戲一樣，要先過了低級的關卡過之後，才能進入到下一關。那麼我們一起來看看都有哪些關卡呢？
第一關：銀行理財
直接把錢存在銀行裡面，或者購買銀行理財產品。這是過去幾十年我們中國老百姓最常用，最依賴的投資方式。不過，隨著互聯網的發展，我不推薦年輕人用這樣的理財方式。因為他的收益不高，還有5w起步門檻。
第二關：貨幣市場基金
這是我強烈推薦給年輕朋友的入門級投資工具。其實貨幣市場基金在國外已經取代了銀行活期存款，它和銀行活期比起來，收益高多了，而且安全性流動性也都差不多。大家用的，餘額寶、財付通。都是屬於貨幣市場基金。大家在支付寶和微信中就可以直接購買了，也很方便。
第三關：大型規範網貸平臺
當我們投資了貨幣市場基金之後，我們會發現它的流動性是挺好，隨時都可以到賬，但是他有一個問題，那就是收益率太低了，最開始的時候還有5%多的年化收益率，但是現在差不多就只有2%左右的一個年華收益率了。這個時候，我們就會想辦法去追求一些收益更高的產品（當然收益高一些，風險肯定要大一些。）
在目前的情況之下，我們可以去投資一些大型規範平臺的網貸項目（也就是常說的p2p）。這裡大家要注意的是，我說的是大型規範平臺的網貸項目。因為很多小型不規範平臺的網貸項目，的投資風險是很大的，前段時間經常聽說有網貸平臺跑路的新聞，那都是一些小型不規範網貸平臺，或者是一些打著p2p投資的旗號，做非法投資的勾當投資公司。而大型規範網貸平臺的投資項目，是相對安全的。目前，中國也有已經有在美國納斯達克上市的網貸公司。所以對於我們年輕的有一定互聯網理財經驗的投資者來說，在最開始的時候，投資一些大型規範網貸平臺的p2p項目是可行的。而且現在網貸行業也迎來了監管，相信以後這個行業發展會越來越好，風險會越來越低，也更加的適合我們普通投資者。
說到這裡順便提一下大家比較關心的問題，怎麼選擇一家網貸平臺。我個人會從三個方面來選擇，第一，看它的背景，這裡包含了他的母公司，創始人以及團隊的背景等等。第二，看規範程度，看平臺的投資標的是不是透明的，以及是不是有銀行託管或者存管。第三，最簡單粗暴，看投資收益率。收益越高風險越高這話真沒錯。那些動不動就20、30%的平臺，最好選擇直接繞道。
第四關：基金投資
說到基金投資其實涵蓋的內容是很多的，包括前面所說的貨幣市場基金，也是基金的一種。基金這種投資工具幾乎涵蓋了所以的投資產品，可以這麼說，能夠合理利用好基金投資，就能夠做好投資規劃了。由於內容太多，我就不在這裡展開了，因為光是基金的相關知識講幾天都講不完。我還是直接給大家切實可行是建議吧。（畢竟我們是乾貨分享嘛）
對於我們剛剛接觸基金投資的新手來說，最適合我們的投資方式是基金定投。那麼定投什麼類型的基金呢？大家可以先定投被動的指數型基金，比如說滬深300指數，比如說中證500指數。這種類型的被動型的指數基金，是模擬對應的指數的走勢來設計的，簡單來說大盤上漲我們就跟著賺錢，大盤下跌的話，我們也跟著賠錢。
從去年股災開始到現在，其實大盤還沒有上漲多少，所以個人覺得現在是一個開始定投的好時機。只是大家做定投，一定要堅持下去，不要定投一兩個月，看到沒有什麼效果，就開始打退堂鼓了。定投是一個長期堅持的過程，至少是3到5年的一個時間，才能看得到效果。還有就是做定投的時候，不要一下子想著投很多的錢進去，我們要細水長流，保持一定的金額和節奏慢慢的去往裡面存錢等到下一次牛市的時候，我們就可以收穫了。
第五關：股票投資
對於風險承受能力強，喜歡高風險投資的朋友。還可以去試一試股票投資。只是股票投資，需要我們花我們更多的時間和精力。我們需要去分析市場，去研究這家公司，以及它在整個行業當中的競爭力，和它的資產負債等等各種情況。做這些研究，是需要花費很多的時間的。當然我覺得年輕人可以去嘗試性的投資一下，主要以學習為主，去適應市場和熟悉炒股的各種規則。為以後大量資金的投資打下堅實的基礎。當然遇到市場行情好的時候，我們也可以小賺一筆。但是，我反對年輕人把所有時間都放在炒股票上面，而荒廢了自己的本職工作。因為我一直覺得，年輕的時候投資自己才是最好的投資。（這裡和簡七理財不謀而和哈~~）
當然，還更高更難的投資關卡，比如股權投資和風險投資，這些不太適合我們年輕人，我就不說了。
第四步，不斷總結，提升自己的賺錢能力
我這裡所說的總結，可以細分為2個方面的總結：
第一方面，在我們在投資理財產品的時候，需要去不斷的總結。（通過總結，來提升我們的被動收入）
經常會有朋友問我說：為什麼我學了理財了這麼久，也做了很多的功課。但是收益率一直提不高呢？我反問他，你有沒有去做過總結呢？
給大家舉幾個實際的例子吧：比如說我們在投資股票的時候。當我們在買入了一隻股票之後不久，股價連續下跌。這個時候我們是不是應該，反思一下，自己之前所做的決策，是不是正確的呢？這就需要我們進行一個總結和判斷，看看應該繼續等待或者加倉降低成本，還是直接止損出場呢。
又或者說，最開始的時候，餘額寶推出的時候收益率很高，5%左右的年化收益率，但現在一路下降，只有2%左右，那麼我們是不是可以總結考慮一下，是不是可以尋找一種其他的同類的投資工具呢？
還有現在，網貸出了最新的監管，我們是不是可以根據監管的條例來選擇，符合監管的規定的網貸平臺呢！要做到這些改變，都需要我們不斷去總結自己的投資，而且隨著行情市場的不斷變化，我們要跟上市場的節奏，這也需要時刻總結分析。
第二方面，就是我們在生活和工作當中，也應該不斷的去總結。（通過總結，來提升我們的主動收入）
對於剛剛步入職場的年輕人，我們難免會犯一些低級的錯誤，可能會鬧出一些笑話。其實出錯不可怕，只要我們願意去總結，是什麼樣的原因導致自己犯這樣錯誤？在下一次，能夠避免這樣的錯誤，就可以了。
所以在工作和生活當中，我們也需要不斷的去總結自己做得不好的，和做得好的地方，錯的改正，對的保持。這樣我們的工作能力就會不斷提升，隨著工作能力的提升，當然我們的收入也會不斷的增加。
除此之外，我們總結出的經驗，也不要藏著掖著。要記得和大家分享，一來呢，我們去分享自己的經驗或者知識的時候，是對自己知識體系的一個梳理。讓自己所學習到的所總結出的經驗，真正的變成自己的東西。同時，你有不完善的地方，也會有人給你提出來，幫助你進步。
另外你在分享的過程中還會有意想不到的收穫。拿我自己來說，最開始做“胡瑞微講堂”理財自媒體的時候，就是想著自己是金融從業者，可以給大家分享一些自己知道的知識。但是後來隨著我分享內容的豐富，看得人慢慢越來越多，就有人來要求轉載我的文章，還有人找我去做線下線上分享，甚至現在已經有好幾家出版社找我寫書。這些都是最開始我沒有想到的。所以，大家總結出的知識想法，記得一定要給身邊的小夥伴分享哦~~
最後，小總結一下
一說到投資理財，很多人就想到炒股票，買基金。但其實那只是我們理財當中的很小一個部分而已。在我看來理財的範圍涵蓋了，我們的生活，消費，職場，創業等各個方面。不是有句話嘛，理財就是理生活。
其實對於我們年輕人來講，因為我們本金很少，現在是很難達到財務自由的狀態。但是我們可以，運用理財思維來打理好我們的生活和工作。我們可以一邊努力工作，增加主動收入；一邊通過業餘時間學習投資理財的知識，讓自己的投資收益率不斷的提升，從而增加我們的被動收入。隨著我們的本金不斷增多，投資回報率的不斷提高，有一天當我們的被動收入大於我們的各項生活支出的時候，我們就達到了財務自由的狀態了。
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