作為一個信貸員，他是綜合了銷售，談判，審查，核對，判斷，責任等一系列綜合而成的高端人物。
但是作為一個可以無限進步的高等靈長類動物，腦子是一個好東西，所以說，碰到這樣的一些客戶，我們還是要多想想，多注意一些吧。
關係通天
在溝通的過程中，總是會透露出他的關係網是多麼多麼的強大，某某公安局長和他是怎麼怎麼的鐵哥們，他那個哥們是法院院長。
曾經幫助多少人做過多麼大的事情，好像公檢法都是他的家族企業似的。
點評：
碰到這樣吹噓的人，一般來說是客戶內心中有所擔心，所以虛擬出一些公檢法的關係，其實內心的意思是：“你最好不要騙我，我關係硬的很”其實內心彷徨無助。
私生活混亂
點評：
私生活混亂的人一般是極其不負責任的人，而且博愛，把很多事情都覺得車到山前必有路。
那麼折射出這種客戶可能不會考慮自己的還款能力，只是一股腦的借款，還款的事情到時候再說，反正死不了人，所以這樣的客戶一定要注意。
暗示好處
現在的信貸行業基本上都已經成了固定的套路，只要有銀行渠道，借款成本是按照釐算的，基本上跟客戶開口5%的點位是起步。
如果類似家樂卡等較為靈活的一些借款方式，甚至點位一度超過了20%。如果客戶徵信，資質都很OK 一般來說都收取一個正常的點位，甚至沒有點位，業務人員拿自己的提成。
但是有些客戶跑了很多家借款不成，最終碰到一個貌似能夠借款的渠道，主動的提出你放心，我不會虧待你等之類的暗示送給信貸人員，收到這個信息的信貸人員有些甚至不惜幫助客戶提供虛假資料，殊不知這樣會害了自己。
所以，聽到這樣的信息，要多動動腦子，一定要把自己排除在法律邊緣之外。
點評：
有些信貸人員總是想著從客戶那裡怎樣多弄點銀子，但是你要想明白，有些錢能不那就別拿，作為一個合格的信貸人員，你應當是普惠金融教育，該你的錢一份都不能少，不該拿的錢一份也千萬別碰。
有時候一不小心就會萬劫不復，要知道，客戶如果是正常辦理的業務下怎麼可能主動提出給你多餘的好處？
除非客戶自己本身就沒有底氣，在付完利息，服務費等等費用之後，借款10萬元，已經出去了一成甚至更多，那麼他還能承諾給你，目的又是什麼？
如果你從頭到尾幫助客戶提供虛假資料，那麼很有可能會進入到騙貸的環節，一旦成立，那麼你覺得客戶會幫助你說話？
徵信複雜
很多人不會看信用報告，有些客戶的信用報告上面會顯示這樣的幾個信息：
A、多張信用卡且全部還款最小額度
B、多個習慣性逾期狀態。
C、多個機構的查詢狀態
D、多家網貸，APP申請的千位小額借款，且還有逾期。
點評:
遇到這樣的客戶，也多長點腦子，信用卡多張還款，並且還有逾期，幾百幾千的網貸都已經申請了多家，可見客戶缺錢成什麼樣子。
在這樣的客戶面前，寧可少掙那幾百元的提成，也儘量不要去深入的接觸，以免出現不必要的麻煩。
無效流水/流水經營不配比
有很多信貸人員不會看流水，只會去看每月進賬是多少，這裡說第一是有效流水，有很多流水屬於過賬，自然不屬於有效流水。
那麼看徵信的時候一方面要看每月的進賬，還要看每筆出賬，進賬後保留多久出賬，每月有哪幾個月是固定進賬，還要看入賬的上游是誰，同時要看出賬的下游是誰。
有些客戶自己的幾張卡，或者家人的幾張卡流水來回倒騰，你根本不知道他的流水是多少，另外還要學會看解析。
每年的季度3 6 9 12 月的21日是銀行的結息日，結息的數字X1400倍就相當於客戶在賬面上存在一定實效的錢有多少，所謂的較大流水一般是指結息數字在幾千甚至上萬以上。
同時你還要考慮客戶所經營的項目是什麼，比如說他是一家服裝店，一個月流水上千萬，這就不合理了，如果一個客戶是做房地產的，一個月流水幾萬幾十萬 這樣也不合理，這就是流水經營配比。
點評：
流水是證明客戶收入能力，還款能力，消費水平以及經營狀況的硬性標準之一，所以觀看客戶的流水不要光看進賬，出賬也很重要，誰給的錢，是什麼錢，錢又給了誰，又是什麼錢？等等。
一般來說在好的生意利潤比例也不過30%那麼一千萬的月流水只能作為300萬的月毛利收益，那麼還要計算他的花銷，家庭結構等等。
自我感覺良好
很多客戶自我感覺非常的良好，批款2萬，張嘴就罵，2萬塊還不夠他一場麻將的。
還有些客戶跟你在溝通的過程中總是對自己所做的事業感覺良好，自己的產品多麼高端，自己做的事情多麼有前景。
我還曾經碰到過申請貸款說了一下午的1040工程，開始不明白，最後才知道，原來是搞傳銷的。這樣的客戶也一定要注意。
點評：
客戶自我感覺太良好，那麼在他眼裡其他的一切都是屁，他聽不進去任何的道理，所有的一切都沉浸在自我感覺良好的狀態下，這樣的客戶一定要打擊，讓他明白什麼是事實。
不注重細節
有些客戶好不注重細節，比如說看著是做經營的，開的好車，但是公司裡一片狼藉，雖然我們說外訪客戶一定要看到客戶的實際辦公痕跡。
但是辦公痕跡只是證明有辦公的一些細微表現，並非是辦公室裡亂的腳都下不去，茶海上擺放的都已經鏽跡斑斑的差距，甚至有些客戶的辦公桌連籤合同的地方都沒有。
點評：
一個成功的客戶，優秀的人，即便生活在邋遢，也不至於到這一步，因為人，都要臉。
傳說：樹沒有皮必死無疑，人不要臉天下無敵。那麼這樣的客戶已經毫不在意麵子的問題，那麼請問逾期，還款？面對我們現在的文明催收，他會介意嗎？
養鴿大王
總是放你鴿子，雖然說我們明白，有些客戶放鴿子是因為我們溝通不夠，但是頻繁放我們鴿子的人就不應該了，讓我們想不通，什麼意思？
你需要錢，還要放著我的鴿子，客戶總是說來來來，結果要麼一個什麼證明沒準備好，一拖就是好幾天，搞的你不知所措。
點評：
其實有些客戶的確是我們溝通不到位產生的，但是有的時候我們溝通的時候滿腦子都想的是這客戶的資質能批5萬，我能拿多少，那個客戶能批10萬，我能拿多少。
甩一圈出去我又能拿多少，無形中這樣的想法鎖定了你的言談，在你說話的潛意識裡，客戶可能會感覺到你有極大的功利心，讓客戶產生了質疑，產生了一些遲疑。
當然還有一些客戶其實借款不是火燒眉毛了，所以你要多一些耐心，如果客戶總是放你鴿子，你沒有必要總是去追，我們經常碰到一個客戶放了我們好多次鴿子，結果一兩個月以後還是來申請了，我們還要說我們跟蹤了好久，其實呢？
是客戶到了臨界點了，所以想起你來了，但是如果中途被其他人先一步接觸了，也許客戶就沒有了，所以碰到總是放鴿子的客戶，不放換個心態，換個溝通方式不要表現的態多的功利心。
不明就裡
月息1分？太高了。月息2.5？你們這是高利貸。遇到是這樣的客戶，你只需要給他做一個普惠金融教育就可以了，然後不需要刻意的去維護，這樣的客戶就沒有借過款。
點評：
有些客戶聯銀行的利息都覺得高，你何必與他糾結？這樣的客戶告訴他一些基礎知識，沒事了發發信息就行了，不用吧他放入準客戶的行列之內。
路寬朋友多
實在不行就找朋友借，朋友多隨便一人湊點就夠了。還款來源？我月收入給你還款就可以了。如果換不了咋辦？我朋友多，還不起了我隨便找朋友給你一湊就夠了！
點評：
就一句話，有這麼多有錢的朋友，你跑來貸什麼款？
尋找接盤俠
有一種客戶在尋找接盤俠，其實說白了，甚至是有些公司在找接盤俠，客戶逾期了，沒錢還了，來你這裡貸款的目的就是還款。
這樣的客戶你最好吧他放棄，當然，如果你有把握可以吧風險排除掉，那麼隨你。
點評：
記得看流水，最好是看客戶名下的所有流水，因為畢竟是有還款卡的，每月固定期限匯入的那個賬號，看看他的還款金額，計算一下就可以了！
借款無非是等額本息，和先息後本，如果看到賬戶裡有一筆進賬，之後每個月給這個賬戶有還款，你就計算一下進賬的數字是不是先息後本的砍頭後的費用入賬的，還款日期是不是就在近期。
如果是一筆進賬之後，每個月的還款數額比較小，那麼你看看是不是等額本息的還款，一般在流水裡都能體現。
所以說，信貸人員如果你認為你的職業是可以奮鬥一生的，或者說你在未來還有很長一段路要繼續走在這條道路上，那麼一定要重視一些客戶所表現出來的細節，切莫貪圖一點點的利益而導致自己萬劫不復。
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