摘要：最好的養老還是趁我們年輕時，投資現在的自己
撰文|蜜姐
最近，遼寧省率先給出了鼓勵生娃的政策，引起了不小的關注。
確實，在十幾年前，鼓勵生娃，給多生娃的家庭優惠政策或補貼，那還是在老師口中的俄羅斯等歐洲國家。
而我們，見諸報端的常常是計劃生育好的宣傳，甚至偶爾還有一些地方為執行計劃生育採取的極端非人道的行為。
現在，我國部分地方也開始要落實鼓勵生育的政策了。真又印證了那句老話——三十年河東三十年河西。
而遼寧省這次的鼓勵生娃的政策來自於近日，該省政府印發的《遼寧省人口發展規劃（2016-2030年）》。
就在這個規劃內，還有另一條信息值得我們去深思。"大力發展老年教育培訓，支持老年人才自主創業，鼓勵專業技術領域人才延長工作年限。"
你沒看錯，真的，鼓勵老年人去創業！
巧的是，這條消息沒多久，蜜姐又看到一組新的數據，去年全國新出生嬰兒中，二孩佔比為51%。
長此以往，當下遼寧的老人們所面對的問題，未來的我們不僅會遇到，可能會更嚴峻。
01
新生兒二胎比例超過頭胎，解決人口與困境靠二胎？
近日，國家衛生健康委員會公佈的《2017年我國衛生健康事業發展統計公報》數據顯示，2017年全國住院分娩活產數為1758萬，二孩佔比為51%。
同時，據國務院印發《"十三五"國家老齡事業發展和養老體系建設規劃》預計，到2020年，全國60歲以上老年人口將增加到2.55億人。
中國人口與發展研究中心原主任、國務院參事馬力在接受媒體採訪時表示，現在我國的人口問題已經由原來的數量問題轉為了結構問題。到2022年，第二次生育高峰的人將進入老齡化，而這一人口規模將是兩億。
人口結構問題，是老年人老得太快，還是年輕人不願意生娃？
其實，最近看到這些數據時，蜜姐還是有些許感慨。
上週末去探望了一位即將到預產期的朋友。本以為她會高興或充滿期待地準備著第一個孩子的出生，卻沒想到，竟是滿腹怨言。
其中抱怨最多的是，她根本沒有生小孩的意願，現在只是在完成父母的任務。而因為生育，她放棄了很多旅遊、學習的機會，未來至少一年，她會和孩子綁在一塊，沒有私人時間。而更頭疼的，還是經濟壓力。
這個朋友雖然和老公都在當地國企工作，工資都跑贏了當地的平均工資線，但每月也面臨著房貸、車貸。還完貸款後，日子雖然沒太緊巴，但辭職生娃她是萬萬不敢的，更何況，孕期的檢查就花費不小。她告訴蜜姐，現在都不敢去想，未來養孩子的開銷，以及上學、換學區房等問題。
"高房價是最好的避孕藥"，在現實生活中一次次印證。而最近，美國最大的房產平臺Zillow發佈的研究報告再次證實，房價和生育率真的存在極強的負相關關係，而這，不分國界！
據其數據顯示，房價平均每上升10%，生育率就下降1.5%，在洛杉磯、西雅圖、紐約這類大城市，高房價對生育率的影響尤為顯著。
頭胎都不想生了，解決人口困境靠70、80後生二胎？
蜜姐的一位朋友，在北京有兩套不用還貸款的房產。看到最近兩年，身邊朋友不斷地生了二孩，也有些小心動。但後來算過賬之後，毅然放棄了， "完全拉低生活質量！"雖然有不錯的學區房，但她想換更好的學區房， 甚至讓小孩出國，接受更好的教育。
而一旦懷孕，不僅收入會大幅降低，甚至可能會失去職場競爭力，而大孩子的教育質量也會跟著下降。
02
我們該如何面對自己的養老問題？
"現在不生，以後老了怎麼辦，誰養你？"這是很多老人力勸年輕人趕緊生娃的理由，也是聽起來無懈可擊的理由。
確實，如果我們拋開個人家庭的角度，從社會的角度來看，根據全國老齡辦最新統計，截至2017年年底，全國60歲以上老年人口達2.4億，佔總人口比重17.3%。
也就是說，現在平均4個勞動力（也可以叫年輕人）撫養1位老人。
還有一組數據，是2017年年底，由人社部發布的《中國社會保險年度發展報告2016》。報告顯示全國已經有13個省份養老保險基金累計結餘的可支付月數不足1年，個別地區赤字超過200億元。
確實，你不生娃，老了以後誰養你？
步入深度老齡化的遼寧，為了應對人口困境，在全國率先提出了探索對生育二孩的家庭給予更多獎勵政策。更提出，要實施漸進式延遲退休政策，鼓勵老年人才自主創業。
但你以為老人自主創業就能解決問題了？蜜姐以前聽過一個著名投資人的講座，當時他是鼓勵創業要趁早。他表示，遇到過一個十分有創業熱情，白髮蒼蒼的老教授，雖然很敬佩老人的精神，但因為年紀，他最後還是婉拒了。他並不是歧視，也不是不看好那個項目，而是，擔心老人的年齡和精力，這樣無論是對他的投資還是老人的身體狀況，風險性都是不言而喻的。
遼寧老人今天面臨的問題，未來我們老了之後，可能會更加嚴重。怎麼辦？一定要靠生娃，養兒防老？
蜜姐一直很贊同著名經濟學教授陳志武所說的，養兒防老是一種不道德的自私觀念。
這種觀點並不是說他有多道德高尚，而是，他認為，如果父母沒有自己的養老和醫療保險，完全靠子女養老，這對於子女未來的人生道路和職業道路以及伴侶等的選擇上，都會有極大的影響。
最極端的例子，你想想前幾年大熱的電視劇《歡樂頌》裡的樊勝美就能窺探一二。
人們常說，養孩子是最好的投資。其實，你看看自己以及身邊人，反問下自己，現在的你，是否讓父母獲得了高的收益？
之前"六個錢包買房"的觀念引起輿論的譁然，但也引起了不少的共鳴，面對現在的高房價，哪個年輕人能理直氣壯地說買房不是靠父母？除了買房，你養娃真的就不靠父母了嗎？
蜜姐一直覺得，在決定生孩子投資孩子成長前，我們得先考慮養老問題。如何讓自己的養老不成為孩子們以後生活、成長的負擔？
最好的養老還是趁我們年輕時，投資現在的自己。比如，努力工作，提高自己的工作技巧和理財能力，積攢足以抵抗未來不確定的風險。與此同時，更要學會投資自己
在努力工作、配置資產積攢財富的同時，也要學著投資自己的養老。比如，陳志武教授的做法， 他在很早的時候就與妻子一塊買好了退休基金、醫療保險、投資基金甚至還有長期護理保險。因為這樣， 如果老年的時候，真到了喪失生活自理能力，需要長期護理時，這些費用大部分會由保險公司來支付。
而具體買什麼類型的保險，還是要我們自身的的情況去斟酌。
不過，最近在部分地方實施的稅收遞延的商業養老保險，雖然還在試點中，可操作性還待改進，但也值得去關注瞭解。
畢竟這是中國養老金的第三支柱，也是政府近期推廣的，雖然還在試點，門檻也有些高，但也是一個不錯的嘗試方向。
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