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近年來，非法集資活動猖獗，案件數量居高不下，大案要案頻發，涉案地域廣，涉及行業多，參與集資群眾眾多，不僅嚴重損害了人民群眾的利益，而且嚴重影響了社會穩定和國家經濟安全，非法集資已經演變成為典型的涉眾型經濟犯罪。

現

實

案

例

2010年，張某因炒股揹負債務，為償還外借的高利資金和想通過繼續借款炒股的方式將虧損部分賺回來的心態，他開始萌生了非法集資的想法。為達到集資詐騙的目的，在明知自己無法償還，嚴重負債的情況下，張某以房產中介公司法定代表人的身份，謊稱其炒房缺少資金以及低價進購二手房高價出售或投資招標需要資金週轉為由，以2%-10%不等的高利息為誘餌向社會不特定公眾非法集資。然而募集的資金並未投入炒房和其他投資，而是不斷通過“拆東牆補西牆”方式掩蓋其集資詐騙。並用多年募集的資金為其個人購置房、車等固定資產和用於購買彩票肆意揮霍。 直到2015年2月，張某逃匿後與外界斷絕聯繫，事情得以敗露。

2015年8月茶陵縣公安局立案偵查。據調查統計，涉案金額高達620萬元。隨後，張某被依法判決有期徒刑。

普法小課堂

非法集資：

它具有以下特徵：

1、非法性

未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；

2、偽裝性

為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動；

3、利誘性

承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4、社會性

向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

主要犯罪手段：

1

承諾高額回報，編造"天上掉餡餅"、"一夜成富翁"的神話。

為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，然後是拆東牆補西牆，用後集資人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

2

編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。

不法分子有的以開發所謂高新技術產品為名吸收公眾存款;有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾“投資入股”;有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。

3

混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。

不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。

4

裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾的信任。

為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以掩蓋其非法目的，而無實際經營或投資項目。這些公司採取在豪華寫字樓租賃辦公地點，聘請名人作廣告等加大宣傳，騙取群眾信任。

利用網絡，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。

不法分子租用境外服務器設立網站或設在異地，發展人頭一般用代號或網名。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和 QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。

6

利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。

許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關係，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關係拉攏親朋、同學或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導致人間悲劇。

一、常見的非法集資的高發類型有哪些？

2、以P2P網絡借貸為名進行非法集資根據銀監會、公安部、工信部、互聯網信息辦公室聯合發佈的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息蒐集、信息公佈、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。實踐中，一些機構打著P2P的旗號，採用虛假宣傳手段，一方面強調借款人項目規模大、前景好、收益高、風險低、回報快等；另一方面則弱化項目的審批瑕疵、保障不穩、模式非法，甚至掩飾標的虛假，具有極強的欺騙性。實際上，很多號稱做P2P網貸的平臺客觀上突破了“金融信息中介”這一屬性，由最初的獨立信息中介平臺向融資擔保平臺轉變，直接參與資金募集，甚至成立空殼公司、以這些公司的名義為個人資金使用募集資金。有些P2P平臺以虛假的項目募集資金，並隨意支配、使用和揮霍資金，無法保證投資人的資金安全，無法保證有充足的資本應對消費者的贖回。

3、以消費各種商品為幌子進行非法集資隨著社會的不斷髮展，消費形式多種多樣，網絡商城、定期回購、積分兌換等經營模式絡繹不絕，並出現了向混合模式發展的勢頭，尤其是假借銷售網絡商品之名變相進行非法集資的現象也時有發生。涉案公司銷售商品的種類多為投資人無法鑑別市場價格的商品、未流入公開市場的“自有產品”或以次充好標價虛高的廉價商品。集資者利用此類商品與投資者的投資款進行“對價”，或將商品作為附加收益贈與投資人。他們多與投資人約定定期對商品進行溢價回購，或約定對購買商品款項於一定期限後返還並返利，進而實現保本付息的承諾，吸引投資人。

二、理性投資需做到3個“警惕”1.承諾“還本付息”應警惕

實際上，股權投資、基金投資、合夥經營均須風險共擔，投資有風險，承諾還本付息的要警惕。2.面向公眾、不設門檻的投資項目應警惕。在街道社區發放小廣告等利用公開方式面向不特定多數人進行宣傳，不關心投資人是否為合格投資者，不關心投資人是否具有風險識別能力，不進行風險提示，這樣的投資項目要警惕。3.超範圍經營應警惕。準備投資時，投資者應核對相關機構的工商經營範圍，對範圍內無發售理財產品的要警惕。

三、投資理財中投資者、老百姓常見的誤區為了解答大家的疑惑，一位常年奮鬥鬥在打擊非法集資第一線的張敏警官，就用詼諧幽默問答方式為大家解析非法集資中的法律問題。

1、他們都是正規公司，都有營業執照啊？答:營業執照對於公司如同一個人的身份證，有身份證並不代表他不會犯罪。

2、他們註冊資本上億啊？答:註冊資本可以隨便寫，想寫多少都可以，現在註冊資本就不要說了，那隻能說明老闆吹牛的力度，說明不了任何問題。

3、那工商局就不管了，這都能批准？答:工商現在不是批准設立，只是登記，登記，明白嗎，記錄一下。

4、他們是互聯網金融企業，總理都鼓勵了？答:總理鼓勵創新，他們是打著創新的名義在犯罪。

5、他們是上市公司啊？答:拜託看看他在哪上市的，上海股權交易中心，是吧，Q板，是個企業都能上，毫無門檻。這種股權交易中心每個省都有，他們為啥到上海去呢，容易混淆概念，讓別人以為自己是上交所上市。

6、他們有外資背景？答:呵呵，自己出去註冊個公司，回來再填個股東，僅此而已。

7、他們在央視打廣告了？答:廣告這方面，央視就是個商業機構，不代表政府審查，他也沒這能力識別！

8、某某名人給他站臺了？答:名人智商都一般，你還不知道啊，他們被忽悠了，可以起訴他去，民事索賠。

9、某某官員給他站臺？答:可以向紀委舉報，一般這裡面都有腐敗勾當。但是平臺的犯罪不因腐敗而赦免

10、某某組織給他發獎了，最負責任企業？答:這又能說明什麼呢，那個組織就是他設的，什麼野雞組織也不知道。

11、我們一直覺得這個平臺很好，利息一直在給我付的，你們為啥要打掉他？答:拜託，公安機關吃飽撐得，任何一個經偵大隊都不願辦非法集資案件，你以為誰願辦啊，真是那啥啥不識好人心。你前面拿的都是自己或者別人的本金的一部分而已。

12、我們不認可這是非法集資？答:果然中毒很深，你被洗腦了，是不是非法集資也不是你能定的，那是依據法律和事實由法院判的。

13、我就不去報案，看你們怎麼定案？答:公安機關只能更加辛苦的去收集其他證據了，無非更累點，案件辦的更慢點，資產處置更慢點。

14、你們要把錢都沒收掉？答:沒有的事，一直以來非法集資追繳的贓款都是按比例發還投資人。

15、我投的這個平臺有金融牌照？答:金融牌照有很多，不是都可以吸收存款的，只有銀行牌照可以吸收存款。

16、這個平臺搞了這麼久了，你們都沒人管？答:公安機關也不是神仙，一看就知道他是犯罪，現在都是法制社會，說什麼都要講證據的，要調查過才能知道啊。公安機關也不能未卜先知啊

17、我們這個平臺有很多項目的？答:大部分項目都是假的，你有核實過項目的真假嗎。

18、我們投的這個平臺在美國上市了（宜某貸）？答:那又咋麼樣，在國外上市就牛了，美國才是註冊制，上市沒有中國那麼難，上市企業一天暴跌百分之幾十很正常，不像中國上市企業，上市就像捧到金飯碗了。

19、我們這個平臺實力雄厚，旗下幾十個公司呢？答，現在註冊個公司，比吃碗方便麵都簡單。

20、那我投資啥，這麼多地雷？答:心態要好，那麼高的收益要是安全怎麼能輪到你這樣的人，早都被有錢有勢又有信息的人搶光了。

21、我們這個公司都在釣魚臺國賓館來推介會了，不正規，國賓館會讓他進嗎？答:國賓館也是賓館，商業機構，提供場地，不是法定審核部門。

22、那在人民大會堂開推介會呢？答，很正常，人民大會堂在人大不開會的時候，是對外提供商業服務的，相當於一個五星級賓館。

23、我投這個平臺資金第三方託管的，很安全哩？答:先問問度娘啥叫託管，不理解，炒過股票吧，到銀行開個賬戶關聯股票賬戶那個就是託管，你那平臺沒有第三方託管，僅僅有第三方支付做通道，傻傻的，分不清第三方支付，被忽悠認為是第三方託管。

24、那第三方支付就不能託管嗎？答:第三方支付與p2p一樣，都是一種互聯網金融業態，他自己都是需要第三方託管的，所以你這p2p的所謂的託管，就是把自己需要監管的三歲小孩給一個四歲小孩去監護，你想想會咋樣，基本都是兜個圈進入平臺自己控制的賬戶了，這就形成了資金池。

25、太專業了，啥叫資金池？答:虐待過全中國所有中小學生的一個數學題知道嗎，一個水池，這邊一個管子進水，那邊一個管子出水，進出水速度不一樣，池子就有水了，水換成錢，你就是管子，資金池明白了嗎，因為資金池有金融風險，所以不得隨意設立，設立就可能非法集資。

26、我這個平臺債標很安全的，都有擔保的？答:有沒有仔細看，擔保公司是誰，都是關聯公司，實質是自擔保，也就是爸爸借錢，媽媽擔保，哥哥引薦，弟弟回購，相當於沒擔保。

27、我這個債標還有抵押物哩，廠房，汽車啥的？答:先不說抵押物有沒有，就算有，你有抵押權登記證書嗎，人家都不知道給銀行抵押登記幾次了，將來拍賣輪得到你個小白啊。

28、我這平臺很牛的，風控都是用大數據技術？答:別扯了，他手裡有啥數據，有幾個數據，還敢講大數據，中國有大數據的，除了政府部門，估計也就BAT那三家敢講有大數據，他們三個爺把自己的數據轉化到金融風控還有很長的路走呢，你們哪些草臺班子就算了吧。

29、我投的這平臺是國家批准的P2P平臺？答:算了吧，國家沒有批准過一家，到現在監管細則還沒出來，銀監還想推給別人呢，讓誰批都不知道。P2P現在沒人批，都是石頭縫蹦出來的，所以沒爹孃管，下一步如來佛會收拾他的。

30、國家整頓結束後的平臺風險總低了吧？答:整頓方向——P2p要回歸信息中介的本質，也就是他事實上僅提供信息，風險要你自己把握了。只是信息靈通，不能降低風險。說白了，借錢給平臺上面的人，跟借錢給你們村愛折騰的二狗子錢沒啥區別，可能逾期了，找同村的二狗子要賬還方便點。

識別方法

非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防範?玉山公安提醒，莫信天上自己掉餡餅，牢記高額返利是陷阱！具體要做到：

1、認清非法集資的本質和危害。

2、正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批准。

3、增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規範的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，-定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

4、增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

審核：沅汐

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