轉載自微信公眾號九哥說保（ID：jiugbx999）
商業醫療保險作為社會醫療保險（簡稱醫保）的補充，能彌補醫保在覆蓋人群和保障效力上的不足。對於商業醫療保險，不論你有沒有醫保，九哥都建議你給自己和家人購買一份。
一般來講，普通醫保覆蓋人群多為正常繳納社保的“勞動者”，保障範圍受法律限制，而且存在受理門檻，報銷需到指定醫療機構就醫或購藥。另外，社會醫保在保障效力上要弱於商業醫保的，不過這也可以理解，畢竟醫保成本比商業醫保要低很多。
對於商業保險，基本上沒有投保人限制，只要是自願投保並履行相關合同就能享受保障。而且商業保險保障範圍更廣，產品設計更加豐富，保額高低也能進行選擇，比較靈活高效。
作為社會保險的補充，商業醫療保險的主要職能在於經濟補償，而醫保的職能在於保障基本生活。醫保主要針對投保個人，資金來源為社保統籌基金，因此在投保上具有一定的強制性，目的在於保障社會公平。
因此，醫保跟商業醫保不論是主要職能還是保障方式，都有著本質的區別。在投保選擇上，對於健康且年輕的公司人，一定要保障基本的社會醫保，對於商業醫保由於發生重大疾病，或需要支出大額醫療費用的概率較低，可以不用急著購買，但隨著年齡增加還是有必要給自己和家人配置一份的。
在商業醫療保險的選擇上，大家可以參考以下幾點：
1、 槓桿比越大越好，也就是花最少的錢獲得最多的保額，如果大部分保額都覆蓋在發生概率極低的重疾或重大意外上就要重新考慮了；
2、 看報銷比例，同等情況下，自然是報銷比例越高越好；
3、 能覆蓋社保外用藥或醫療，並且不排斥社保用藥或醫療的最好；
4、 同等情況下，保障範圍越大越好。有一點需要注意，要了解清楚合同內保障的疾病或意外在現實生活中發生的概率，若概率極低就沒必要為其增加保費；
5、 弄清保險賠付的適用範圍，以及是否覆蓋了足夠多的醫療機構。一般來講，保險公司對投保人就醫醫院或用藥是有條件限制的，在選保時，一定要了解清楚這方面信息。
6、 是否能夠提供額外附加服務，比如醫院預約、就醫綠色通道等。
至於該選擇哪家保險公司的產品，九哥以後會對保險公司具體險種進行評測，這裡九哥就不多說了，有需要諮詢的可以給九哥留言，九哥都會一一回復。
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