不久前，玖富集團高調發布公告，稱已於今年第一季度完成6500萬美元的D輪融資，融資信息是否真實我們暫且不論，而幾乎同時，投資有道收到了多名借款人的投訴，稱玖富集團旗下玖富萬卡、玖富普惠利用陰陽合同玩“套路”，收取各種服務費，疑存變相高利貸坑害借款人。
近日，多名爆料者向《投資有道》反映，玖富集團旗下玖富萬卡玩“陰陽合同”，使用額度與合同額度不一致，借款協議不透明，或有變相高利貸，欺騙債務人的行為。
資料顯示，玖富金科控股集團有限責任公司（以下簡稱：玖富集團）是一個互聯網金融綜合服務平臺，以網絡借貸、互聯網理財、消費金融等為主要業務，旗下品牌包括玖富普惠、玖富萬卡、悟空理財、玖富金融（原玖富錢包）、玖富證券等。
利用“陰陽合同”，行變相高利貸之實
根據投訴人提供的資料，記者結合調查和體驗，首先對玖富萬卡的放貸過程有個基本的瞭解。
資料顯示，玖富萬卡與其關聯方網貸中介機構玖富普惠以及其他機構開展導流合作，促使用戶獲得資金提供方的資金。玖富萬卡是一款智能信用賬戶產品，用戶可以通過實名認證、風險評估獲得一定的信用額度，享受額度分期、商城購物分期、信用卡管理等。玖富萬卡的微博認證公司系珠海玖富消金科技有限公司，該公司成立於2016年9月18日，註冊資本3000萬人民幣，玖富集團為該公司控股股東。
梳理眾多借款人的投訴，我們發現，玖富萬卡的套路就在於當面一套，背後一套，利用文字、數字遊戲玩套路，欺騙借款人入坑。
有借款人向《投資有道》爆料稱：在玖富萬卡一共借款2.6萬元，但是放款的時候合同金額卻是26000（貸款金額）+19130.8（服務費）=45130.8元。從該爆料人提供的截圖中可以看到，這19130.80元系三方服務套餐消費，其中包含網絡信息技術服務費10138.92元、信息諮詢服務費5480.70元以及3511.18元的擔保服務費。關於這三方服務套餐消費的說法是，非玖富普惠提供，會員客戶選擇並認可自願採購支付，雖說是自願採購但不支付可是拿不到貸款的，可以算的上是霸王條款了。
借款26000元，每月還款865.44元，36期下來需還款31155.84元，這已經包含了5155.84元的利息，卻還要多支付近2萬元的服務費。
事實上，綜合利率不透明，刻意淡化服務費，正是眾多借款人上當的誘因。聚投訴上有一投訴人稱其今年3月16日，通過廣告下載玖富萬卡app，通過上面的宣傳借款21000元，分36期還清。借款協議上顯示，年利率為13.6%，還款總金額為25407.00元。
但該投訴人稱其4月8日通過app還款計劃才得知自己需要償還1108.38x36=39901.68元。該投訴人致電客服，得知除了利息還有11980.5元的服務費，服務費佔借款本金的57.1%。且在投訴人要求提前一次性結清的情況下，客服告知其即使提前結清，服務費不退，還要再收取3%的違約金。
借款21000元，分36期還清，加上11980.5元的服務費，結合年金現值係數計算下來，該借款人的綜合年利率下來已接近48%，遠超過國家規定。
中國人民銀行《關於嚴禁非法提高利率的公告》第8條明確規定：“嚴禁各金融機構擅自提高存、貸利率或以手續費、協儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄以及貸款保證金、利息備付金，加收手續費、諮詢費等名目變相提高存貸利率。”
對於放款金額與合同借款不一致的現象，微信公眾號玖富萬卡的自主回覆給的解釋是：放款金額是用戶在萬卡申請的金額，合同金額=借款本金（到賬金額）+第三方專業服務套餐費用+平臺服務費。第三方專業的服務套餐包含：保險費、貸後管理費及平臺服務費。根據客服的表述，在借款時系統會向用戶展示第三方服務費，點擊認可後才可以申請借款。
相關法律人士認為，原則上，除非是借款人自願購買，且購買的是和出借方沒有任何利益利害關係的服務，否則所有費用都應認定為借貸法律關係下借款人的借款利息費用。如果不這樣，最高人民法院司法解釋中的24%、36%這一‘護民利器’，將因為資金玩家的障眼法而高高舉起，輕輕放下。
放款後感覺受騙，協商同意退款卻遲遲不予執行
這種“不透明”的借款模式，往往會存在侵犯債務人的權益，也潛藏著巨大的風險。就有爆料者稱，玖富萬卡的這種“不透明”的借款協議存在欺騙嫌疑。
一爆料者稱，今年5月份在玖富萬卡申請借款，申請前是10400元，分18期，每月還款626.47元。放款以後才知道利息跟合同上金額不符，需要每個月還899.77元。第二天協商好退款，要求退10712元，平臺客服讓借款人更換綁定的銀行卡，說會自動往回扣。
但並沒有像協商好的那樣自動扣走10712元，而是直到6月8號扣走了其899.77元，該爆料者稱感覺上當了想提前結清，於是又還了9863.58元，但玖富萬卡APP上還顯示每月需要還款263.30元。致電客服，客服表示APP上雖然顯示還款，過一天就會自動沒有的。
然而，已經十天了APP還顯示要還那些無中生有的錢。爆料人稱自己目前已總共還了10763.35元，現在還要每月還260多。借款金額和合同金額不符與當初協商的扣回金額不符，讓自己很不舒服。
從上述借款協議顯示來看，借款10400元，分18期，每月還款626.47元，借款年利率為10.9%，其還款總金額為11276.46元。
那麼根據該爆料人提出的，放款以後才知道利息跟合同上金額不符，需要每個月還899.77元，簡單計算18期，其還款總金額是16195.86元。然而在借款人提出要提前結清的要求後，並已償還給玖富萬卡10763.35元，這已經比當初借款10400元多還了363.35 元，仍還需每個月償還263.30元，據分期賬單來看，該借款人在玖富萬卡還有2633元（10期）的未還清餘額。也就是說，這樣下來該借款人前後共需還13396.35（10763.35+2633）元，比當初借款10400元多了近3000元。
為進一步瞭解上述使用金額和合同金額不一致等問題，記者6月20日、6月22日連續兩次發採訪函致玖富萬卡公開披露的媒體採訪郵箱。此外，記者致電官網披露的客服電話，客服提供給記者的前臺電話也多次未打通。截至今日發稿時間並未收到任何回覆。
平臺公開披露的借款利息，或許不會明目張膽的超過24%或36%的紅線，但卻通過收取各種第三方服務費用，加大借款人的借款成本，最終貸款利率卻遠超過國家規定。除了一些羊毛黨外，這也成為很多網貸借款逾期的重要原因，而在暴力催收之下往往又會引發不少悲劇。
《投資有道》特提供兩個爆料途徑，歡迎一切知情人士向我們反映和爆料存在“暴利貸”以及“暴力催收”這“兩暴”問題的網貸平臺。我們將繼續予以關注。
電話：86-021-50491821
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