自2017年，保監人身險[2017]134號通知正式實施，通知指出“支持並鼓勵保險公司在定期壽險產品、終身壽險產品費率釐定時，區分被保險人健康狀況、吸菸狀況等情況進行差異化定價，提高產品的科學定價水平。
也就是說，如果被保險人身體條件更好，買到同等保障水平保險產品的價格可能相對更低。小編今天特別推薦的招商仁和和美人生定期壽險就是這樣一款差異化定價產品。
可能大家對招商仁和人壽不是很熟悉。這算是一傢俱有100多年曆史的“新”保險公司。1876年，保險招商局創辦仁和保險，開啟了中國近代民族金融保險業的大門，但後來卻經歷幾度興衰起落。2017年6月30日，招商仁和人壽獲得開業批覆，其股東實力雄厚，包含招商局、中國移動、中國航信三大央企。
招商仁和和美人生定期壽險是招商仁和人壽精心打造的一款定期壽險，小編將從以下三個特點進行介紹：
- 非吸菸人群保費更低
- 保費較其他定期壽險更低
- 適合中年人的壽險
非吸菸人群保費更低
在保障相同的情況下，這款產品在定價時，將吸菸人群和非吸菸人群做了區分。對於非吸菸人群而言，保費大大降低。一起來看一下保費的對比。
可以看到，無論是男性還是女性，吸菸人群的保費都比非吸菸人群的高，而且年齡越大保費差距越大。男性非吸菸人群比吸菸人群的保費便宜14%左右，對女性而言，則便宜18%左右，所以這款產品對比非吸菸者來說，算是一個大大的福音了。
保費較其他定期壽險更低
剛剛我們只是進行了一個產品內部的價格比較，知道非吸菸人群的價格更便宜，那和其他產品相比呢？非吸菸人群的價格也佔優勢嗎？吸菸人群的保費會貴很多嗎？
小編挑選了兩款市場上自稱是性價比很高的產品，一起來看看比較的結果。
我們可以看到，禎愛優選定期壽險也是將吸菸和非吸菸人群分別定價的，但是這款產品吸菸人群的保費差不多為非吸菸的2倍。在吸菸人群的價格上，和美人生定期壽險所佔優勢很明顯。
對比了同類設計的產品，我們再來看看未進行差異定價的產品價格。小編挑選的擎天柱定期壽險被宣傳得性價比很高，但是與和美人生一對比，就有些遜色。案例1中，無論是吸菸還是不吸菸人群的價格，招商仁和和美人生定期壽險都比擎天柱更便宜。案例2和案例3中，非吸菸人群的價格要便宜一兩百，吸菸人群的價格略微高一些。
由此可見，這款產品並沒有因為差異定價，就讓吸菸人群的價格變得很高，其綜合性價比是可以和市場優質定期壽險媲美的。
不過招商仁和和美人生定期壽險的健康告知相對更加嚴格。它對年收入、貸款等經濟情況、曾經購買的保險產品保額有要求，曾經或目前患過的疾病類型包含更多，如下圖：
適合中年人的壽險
通常，定期壽險的適合人群為：1.進入社會的青年 2.兩口之家 3.三口之家的頂樑柱（青年）。通常，定期壽險也只保障到50週歲，而和美人生定期壽險擴大了適合人群範圍，18-55週歲可投保，可以保障5年、20、至70週歲或至80週歲。
一般情況下，50週歲左右的父母，上有七八十歲的老人，下有剛進入社會的孩子。可能還面臨房貸、車貸，仍然要辛苦工作，撐起這個家。如果為他們配置一份定期壽險，可以在風險來臨時，減輕奮鬥期子女的壓力，也能讓家中的老人有一份後期保障。
細節提醒
介紹完三大特點之後，還有一些需要大家瞭解的小細節：
➤僅限本人投保
這款產品只能自己給自己買，也就是投保人和被保險人必須一樣。
➤投保人職業等級為1-4類
這款產品對投保人的職業等級有要求，如果是5-6類的高風險職業，就不能夠投保，比如露天採礦挖掘機司機、井下采礦工等。
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