愛滿分這款產品定位抓住了“有病治病,沒病返還,還是超額返還”,這樣的邏輯,定位非常準確。關鍵是保障期限:30年,宣傳的是兒孫自有兒孫福,孩子長大以後的保障讓孩子自己解決。
關於這款產品的保險責任,我拿一款非常經典的少兒重疾險,做一個比較:
一、重疾保障
作為一款少兒重疾險,我們就必須重點關注少兒重疾方面的保障功能,是不是包括高發重疾。
需要大大的表揚關於“雙目失明”的理賠標準。
很多公司會約定,不承擔3歲以內的保障責任,而愛滿分是沒有年齡限制。
可以說是業界的良心,有大公司的霸氣。
缺失的病種已經標出。
確認了條款,缺失的重疾病種在輕症中也沒有出現。
客觀的來說,作為一個寶寶在幼稚園小班讀書的奶爸,我非常關注白血病、手足口、川崎病、幼年型關節炎。而白血病我已經額外加保50萬。
但是缺失了其他幾種,我非常失望,每年的春季手足口高發期,幼稚園總有班級會因為手足口報告感染病例的出現而停課休息。
而根據2018年手足口病防控學術研討會上獲悉,今年1月1日~5月29日,全國累計報告手足口病例53萬2832例,較去年同期上升11%,重症1686例,較去年同期下降45%,死亡13人,較去年同期下降70%。
自2008年被列為丙類法定傳染病管理以來,我國手足口病發病人數一直位列法定報告傳染病的首位,死亡人數居丙類傳染病首位。
2010年~2017年,我國手足口病年均報告病例206.7萬例,年均發病率為152.57/10萬;累計報告重症病例13.5萬例,佔報告病例總數的0.82%,年均
重症率為1.25/10萬;累計報告死亡3153人,病死率為1.91/萬。作為一款少兒重疾險,包含了80種重疾,卻缺失了高發少兒重疾,太像是平安人壽的一貫作風。
二、輕症保障
其實輕症的評價和重疾原則一致,看一下是否包含高發病種:
輕症與重疾的評價標準不一樣:
重疾有保協的行業標準,規定了前6種必保病種,19種可選病種。只要是任何一款重疾險選擇了這25種病種,病種的標準都是一樣的。
現在可以發現對比,非常遺憾的是,愛滿分在心腦血管相關疾病的輕症,依然是缺失!!!
我們從太平人壽、陽光人壽以及同方全球人壽的2017年的重疾理賠數據可以看到:
心腦血管相關的疾病依然高發。這個從三家保險公司的理賠數據中也可以找到結果。
數據顯示,心腦血管相關疾病已經成為了我國國民的頭號致死率最高的病種。
現在你還認為心腦血管相關病種的輕症責任不重要嗎?
三、關於返還
畢竟想購買這一款產品,可以保費返還150%,這個也是這一款產品的最好的賣點。
我選擇了兩款少兒重疾險做一個組合方案和愛滿分,做一個簡單地對比:
少兒重疾險A是純保障型的產品,B是保障+滿期返還。
同樣的保障期限(30年),同樣的繳費期限(10年)、同樣的重疾保額(80萬),都是滿期返還保費。
從這兩個方案對比,在重疾險保額相同的情況下,被保險人:0週歲男,保險期限都是30年,繳費期限都是10年。愛滿分的年繳保費的7200元/年,而組合方案是2948元/年。
愛滿分的輕症賠付次數比組合方案多兩次,滿期生存金多返還12%。
為了這兩項責任多付出這麼多保費,我認為不值得。
不要忘記了,組合方案的8種特定重疾的賠付金額可是160萬,這是我非常看重的。
如果你是對平安公司的品牌非常看重,非大公司的品牌不可。對返還保費非常在乎。我認為愛滿分是可以選擇。
有些代理人又要說:QQ和奧迪的例子了。我不想爭論。
購買保險後的的利益,和公司品牌沒有任何價值,和保險合同、保險條款有關係。大品牌也不能少交保費,也不會多給我賠償金額,到時候該賠償多少,就是多少。
貴,要看值不值得!
不可能我每天帶著一份保單出門,逢人便說,我買一份奢飾品、特配我身份的保單。
保險產品不是奢飾品,是生活必需品。我們明天都在和保險公司打交道:醫保、社保、工廠產品責任險、公共場所責任險。
如果需要組合方案可以聯繫筆者聊一聊。
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