今天我們來說說錢貸網。錢貸網的logo是一個可愛的小袋鼠，還是很可愛的。話說回來，分析一下這個平臺。
微貸網LOGO
一、銀行存管
廣東華興銀行存管
錢貸網是由廣東華興銀行存管。錢貸網是位於廣東，廣東華興銀行是一個很好的選擇，本地用戶可以很方便去營業網點辦理諮詢業務。
二、標的分析
在錢貸網的PC端和APP端我們可以看到除了“直投”是銀行存管項目，其他所有的類型都是由第三方提供，也就是我們常說的資產包。
新手標的
我們來說一下“新手”標的。新手標的裡都是第三方通道提供的。第三方通道是什麼呢？就是有一個（借貸）公司把自己的不良資產或是抵押資產打包賣給其他平臺，俗稱資產包。資產包在P2P裡是不允許存在的。網絡監管條例第十條第八點開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為。這個條例裡有明確說不允許做資產包更不允許債權轉讓。資產包的風險是未知的，你不知道它抵押的物品是否有這個價值，亦不清楚抵押物是否是二次抵押或是多次抵押，做資產包的我一般都不推薦。
優享計劃標的
債權轉讓標的
月月升標的
幾乎所有的汽車都是廣東的~
抵押物汽車是有很大風險的。
其一，汽車是否為二次抵押或是多次抵押；
其二，公司是否對汽車做過評估，如果汽車出過大事故，汽車的二手價並不值多少錢。那借款人還不起的情況下，公司合法將其拍賣有賣不到所出借的金額，這時候就存在一個差值，無法兌付，這裡的風險是絕對存在的。
從錢貸網APP端可以看到出借頁面有資產包債權轉讓，這是P2P所不允許出現的。
直投標的
“直投”標的是屬於銀行存管的。主要是做企業借款，企業在平臺發起借款，出借人進行出借。這裡有一個問題，在披露中我們可以看到是企業的資質、營業許可證等。其實這變相來講是沒有什麼用處的，因為我們不知道企業的營收狀況，也不知道企業的經營情況，是否盈利是否有前景等等。所以我們需要披露的不僅僅是企業名稱，更重要的是企業報表，借款原因等。
三、收益情況
標的利率
錢貸網的收益很可觀。我看了也特別心動，預期年化利率在11%-16%，再加上新手紅包和1%的加息券，利息可以說非常高。收益和風險對等，可以想象到借款端的利息得有多高。當然，對於樂愛賺錢的我來說，只要風險能控，我是願意去投的，不能和賺錢過不去。
四、日期流程
到期提現T+5
有挺多平臺都是屬於看上去收益很高，其實內部是要打折扣的。而恰巧，錢貸網可以說是這麼一家平臺。大多數P2P平臺是當日或是T+1起息，當出借到期後可以即時提現或是T+1。
錢貸網是起息是滿標當日起息，這個是合理的，但是到期退出卻是T+5，這個讓人感覺很無力。例如我投30天的標，當日滿標起息到退出提現實際是36天。
可以給大家列個收益公式（以投10萬為例，利率12%）：
投30天得到的收益：
100000×12%÷365×30=986元
我投30天標的，實際是投了36天。（起息1天+到期提現5天）我所得到的收益應該是：
100000×12%÷365×36=1183元
通過對比可以得出，實際上是投了36天，只產生30天的收益，損失了197元。害怕嗎？好像損失了一個億，四捨五入就致富了呢... ...
那它的實際利率是多少呢？公式如下（列方程式X）：
100000×X ÷365×36=986
X=9.9%
實際算下來預期年化利率是9.9%，收益沒有那麼高但還可以。
大家以後也可以算一下實際利率，根據標的起息至提現的日期。有些平臺看起來收益很高，算下來其實很一般。
五、信息披露
信息披露運營報告
信息披露和運營報告中，我們只能看到（積極向上的）交易額，看不到逾期率、代償等數據。問過客服，客服解釋是2018年以前的所有逾期都已經代償了，2018年沒有逾期和代償，數據是0，所以在網上沒有數據。過往的數據也是考核平臺風險的一部分，數據的缺失確實讓人感覺不安，從逾期代償的金額、筆數佔總量的比例，我們能看出平臺是否可靠。
就分析到這裡了，
有什麼問題可以私信或是留言交流，
下一個想看什麼平臺分析可以告訴我哦~
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