“住房公積金”+“商貸”終極攻略（含省錢方法）
本人買房正好需要使用到組合貸，上網搜查各種方法、步驟、省錢方法，總不能令人滿意，講的都是非常含糊，經過自己的一翻辦理之後，整理出了一定的步驟和心得，分享出來供大家參考。（以山東一地級市為例,使用中介。）
1、辦理本業務之前，首先你得看好一套房子，（或者裝修，額度較少）還得想辦法湊一下首付，首套房30%，二套房40%，如果直接買的是新房，手續基本比較簡單，有售樓處幫助你跑，你只要簽字就可以了，如果是二手房，比較麻煩，這裡重點說的就是二手房。
2、看好房子之後，就可以著手辦理了， 可以自己辦理，也可以找中介辦理，各有優缺點。如果手中的錢比較多，貸款較少，或者不用組合貸的話，正好和房主談得來，或者房主比較正直，敞亮那麼可以直接和房主進行交易。其次找一家中介隔一隔（僅僅給個幾百塊的費用就行），這樣的可以省好幾千，甚至上萬大洋。如果需要組合貸，房主又比較的粘，這樣直接建議尋找中介，雖說花費不菲，但最終省事省心。這裡以中介為例。
3、下面進入正題，前兩步都做好了之後，談好房價，確定首付比例。當然是在中介的撮合之下，房屋價格一般不會有大的變動，現在房子還算好賣。這一步要注意，中介會和你簽訂房屋買賣合同，由於大部分人的注意力都集中在和買家談價格的上面，加上長篇的合同一般也不會看，所以就會草草的把合同給簽了，所以會掉到中介的坑裡面去，（部分黑心中介）所以一定要問清楚，到底收多少中介費，怎麼個收發，還有沒有其他的收費，辦下來一共大約需要多少錢？問清楚之後再籤，至於到底收多少錢中介費，就看你的本事了（這裡可以一套房找兩個中介，他們會壓價，畢竟中介費用利潤是很可觀的）
4、房屋買賣合同簽好了之後，確定付首付的時間及多少，同時提交材料，包括夫妻雙方收入證明，身份證複印件，結婚證複印件，戶口本複印件，每頁都印，牽扯到用的份數比較多，直接一次性印好5份以上，免得用的時候乾著急，耽誤時間。收入證明要去單位蓋章，蓋章前問一下中介或者銀行，根據你的貸款額度，月收入不能低於多少才行，一次搞定。所有材料完成後，放進檔案袋，送中介人員或者直接送銀行都可以。（銀行個貸中心有貸款業務受理窗口，一般窗口1就是，中介人員也是送到這裡。）從這一步開始，就進入正式貸款辦理步驟了（商貸）。賣方需要的材料只有，身份證、不動產證（沒有的無法貸款）複印件，同時提交。先讓銀行辦著（商貸），我們去房管局或者行政服務大廳辦理下一步。（什麼也不管的話中介會幫助你自己只要到場就行，住房公積金需要自己辦理。）
5、到房管局或者服務大廳，一般每個市都有服務大廳，各部門都有，辦理起來比較省力。買賣雙方，夫妻兩人都必須到。先去查詢窗口查詢名下房產，確定首套房還是二套房。帶好複印的材料，一般用到身份證，結婚證，戶口本，夫妻雙方的原件肯複印件，還有賣方的不動產證。手續簡單，詢問，核對，簽字，過戶。20個工作日內出證。其中牽扯到測繪，現在都是電子測繪，不去實地，（房屋建造時都提交了電子圖紙，測繪就可以了）總錢數一兩百塊。不動產證過戶後還有交個100大洋左右。（夫妻雙方寫誰的名字就是誰的，要想倆人都是房主，就寫倆人的名字，現在是共有產權）（什麼也不管的話中介會幫助你自己只要到場就行）
6、拿到不動產證後就可以去住房公積金管理中心去辦理住房公積金貸款了，還是拿著複印好的材料和原件。去之前先問好自己的貸款額度與公積金繳納比例的問題，最高能帶多少就貸多少（3.25%利率），現在國家要求簡化手續，去一次就可以辦理完成，工作人員會指導你填寫申請表。不再囉嗦，之後還有去一次蓋個章就行。這一步不收錢。（還是國家正規機構好，不亂要錢）等著審批就行了。
7、這個時候銀行正辦的的如火如荼，會給你打電話讓你去評估（中介公司為了提成會提前把你的資料送去評估公司，價格一般千五，記得一定安排中介，自己去交，價格自己談一般幾百塊就搞定了。或者在銀行提交材料是就問好他們用哪個評估公司，順手交過去，要不然安排不死，中介一定會給你交過去，因為他的提成是非常高的。）接下來籤合同，談利率，上浮多少等等，銀行很專業。一會就能完成。（什麼也不管的話中介會幫助你自己只要到場就行）
8、然後是漫長的等待，銀行打電話在籤合同，再去銀行公證（公證處為了方便直接在銀行辦理），穿一條褲子的。根據貸款額度，繳納公證費，沒有討價還價的餘地。這個時候銀行會慫恿你買一份保險（不會超過200），你可以直接問他，不買是不是不能貸款，他一定回答不會。然後就可以不買了。這個保險是額外的，為了銷售金融衍生品，專宰冤大頭的。
9、又是漫長的等待，銀行會電話通知再去銀行籤合同，包括公積金合同，為了方便公積金管理中心直接把合同交給銀行辦理，還有總合同，一般都是一式五份，工作人員指導辦理，應該慢不了，之後去公積金管理中心蓋章，送回銀行辦理櫃檯。
10、再去行政服務大廳辦理房產抵押，帶上自己的不動產證，身份證結婚證，銀行簽訂的合同，簡單詢問、核實、填表、簽字完成抵押，5個工作日後抵押後的不動產證出來。最後剩下的就是等待銀行放款了。商貸直接到賣方賬戶，公積金到自己賬戶（開個手機銀行，轉給賣方免手續費）（什麼也不管的話中介會幫助你自己只要到場就行）
基本完成了組合貸，比較麻煩，對於時間不是很寬裕的來說，還是找中介比較合適，總過程大約需要2個月左右，非常熬人。分享出來，供大家瞭解，希望對大家有所幫助。
申請加精~
2018.6
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