近期10天就有42家P2P平台倒閉,如果執意投資P2P平台,如何規避風險?

侯賢平

不賭就是贏,要徹底規避風險,最好的辦法是不要參與其中;如果執意要投,就要有承受損失的心理準備!

P2P投資理財的風險

P2P理財,俗稱網貸,即借款人通過P2P平臺向投資人借錢的一種點對點借貸模式。其風險主要在於:

  1. 投資標的的風險,借款人是否能按期還本付息;

  2. 對資金流向監管,P2P平臺是否存在虛假標的、自融自貸;

  3. 行業系統性風險,投資人恐慌情緒蔓延,集中擠兌;

如何選擇P2P投資平臺

1、調整自己的心態。高收益一定伴隨高風險,這點在P2P理財上表現更為明顯,承諾超過10%以上收益的項目,投資前一定要慎之又慎!

2、規模大、實力強的平臺風險較小,P2P平臺的排名不是萬能的,但卻可做為投資的參考。越是排名靠前、實力越強、風控體系完善的平臺,爆雷的可能性相對較小

3、有自融嫌疑的平臺一定不能投資。平臺利用用戶資金進行投資理財,類似於“龐氏騙局”,看似資金存取靈活、收益還高,但實際上資金往往會被用於個人揮霍,最後拆東牆補西牆,等到窟窿堵不上,就是平臺倒閉、高管跑路!

4、沒有銀行進行資金存管的,堅決不投。銀行存管,至少能保證資金不存在被挪用的風險!沒有銀行存管的P2P平臺,資金監管不嚴,監守自盜的現象一定會發生!

5、多分散投資幾個平臺,陸金所、人人貸、宜人貸等都可以參與一些;切勿把資金集中投資於某一個平臺,一旦爆雷,可就血本無歸了!

總而言之,P2P是個高風險、高回報的投資,執意投資的話,一定要睜大眼睛,多花時間考察平臺,篩選投資項目,不要沒薅成羊毛,自己卻變成待宰的羔羊!


操盤手信一

  • P2P投資

P2P理財一直是高收益高風險的互聯網理財方式,也是目前認知度比較高的主流理財方式之一。在2018年以前,國家對這一塊的監管並不是多麼嚴格,造成了P2P平臺的質量也是良莠不齊,很多高息P2P平臺都是龐氏騙局,騙術並沒有多麼高明,投資者們也看的很清楚,但還是經受不住超高利息的誘惑,最終將自己的本金賠的一乾二淨,可以說P2P理財讓很多投資者是“又愛又恨”!2018年是P2P理財監管元年,相關政策和法規是越來越多、越來越具體、越來越細緻,顯示了國家對P2P理財的重視以及前景看好,只要大家不貪圖高收益、選擇正規大平臺,還是非常有投資價值的,但是風險依舊較高!


  • 如何規避投資風險?

第一,儘量選擇排名以及知名度較高的正規平臺。例如陸金所、宜人貸、人人貸、團貸網、PPmoney以及積木盒子等。

第二,沒有銀行存管的P2P平臺一定要遠離。以前是沒有銀行存管的P2P平臺風險較高,現在是沒有銀行存管的P2P平臺一定不要碰,資金毫無保障!

第三,有自融嫌疑的大額標的千萬不要投資。涉嫌自融的P2P千萬不要碰,哪怕收益特別高,因為暴雷的概率大到百分百會發生,最近的聯璧金融就是最好的例子,活期存款一旦雷了也是取不出來的。

第四,分散投資。把自己的資金投入多個正規P2P平臺,可以有效降低投資風險,哪怕有一個平臺雷了,還有其他資金可以贖回,不至於一點本金拿不回來!


總而言之,理財有風險、投資需謹慎!P2P理財需要投資者擁有很高的專業知識能力以及敏銳的危機意識,佛系理財者還是多投資於銀行定期存款以及理財產品為好!


銀行小學生

就前兩禮拜,在陸家嘴金融論壇上,銀保監會的負責人郭樹清都說過了:“在打擊非法集資過程中,要努力通過多種方式讓人民群眾認識到,高收益意味著高風險,收益率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。”

為何對於專業人士的提醒,你們一直不相信,還要執意去投資呢?說句實在話,如果你資金量不是特別大,其實投資銀行理財與投資P2P的收益區別也不會非常大。

收益差

目前低風險的銀行理財產品,年收益率在5-5.5%之間,P2P的收益率在9.6%附近,一萬元投資銀行理財產品與P2P的收益差在500元以內,10萬元在5000元以內,10萬基本是80%以上的人可拿出的投資額了吧,為了這不到5000的收益,提心吊膽一年,值得嗎?甚至還可能因為這個最終血本無虧。

P2P的風險所在

P2P,俗稱網貸,也是點對點借貸;其資金一種是真正用於借貸,另外一種是自融。

1、真正借貸:你的資金投向有需求的個人或者企業,平臺提供媒介,並收取管理費用,對於風險不承擔責任。即使是銀行嚴密的風控體系下都會有不良貸款的產生,何況這類點對點的借貸,平臺一般都沒有嚴格審核借款人的相關情況,甚至連個現場調查都沒有,就直接發佈在平臺上了,這類借貸風險極高,因此違約率也高,這也是很多平臺存活不了兩三年的原因。

2、平臺自融:平臺把你錢歸集起來用於投資,有點類似於基金,但這些P2P平臺很多是草班臺子搭建起來,根本沒有基金經理人這些專業人士的投資經驗及經歷,基金都會虧損,何況P2P。而且現實中,很多P2P資金因為沒有嚴格監管,被平臺的負責人及管理者實際用於個人揮霍。因此往往最後都是,拆東牆補西牆,用後來投資者的錢,支付給前期投資者利息,而前期的投資者在得到了收益後,會繼續投資,這也就是所謂的龐氏騙局,隨著利息支付越來越多,而新增投入的人有限,最終就是一個崩盤的結局。

所以,無論怎麼看,P2P都是風險極高的行業。

一定執意要投,如何規定風險?

1、要嘛選擇剛成立不久的P2P平臺:前期資金壓力小,跑路的可能性較低;要嘛選擇P2P行業目前排名前十的平臺,這些經歷過風浪,且規模足夠大,相對可靠一些。

2、沒有銀行存管的平臺堅決不投。什麼是銀行存管呢?就是你的資金放在銀行監管的賬戶中,只能用於相對應的投資,P2P平臺無法隨意挪用,避免了龐氏騙局。

3、不在一棵樹上吊死:絕對不可以把資金放在單獨一家平臺上,最少分散化投資,否則一旦踩雷,全部血本無歸。

總結

我個人是極其極其反對投資P2P理財,我寧願你將資金投入基金、股市都不願你投入P2P,因為在基金、股市裡,只要不著急用錢,長期持有,總有翻身的一天,但P2P一旦跑路,最終的結局就是血本無歸。


鯉行者

對於P2P投資,我的觀點和建議如下:


一,P2P清理整頓加速。


近期越來越多的P2P平臺倒閉,甚至出現捲款逃跑,原因是相關部分對P2P平臺的清理整頓加速造成,也是監管更加嚴格的原因。很多P2P平臺自身存在很大的問題,之前只是在延緩倒閉的時間,最終還是因為自身缺乏足夠的資金和實力,走向倒閉。

二,千萬不要投資P2P。


很多年之前,很多朋友都喜歡把自己的錢借給民間高利貸公司,每個月拿固定的利息,但是,好景不長,所有高利貸公司都是倒閉,要麼跑路,投資高利貸的資金全部血本無歸。之後,出現P2P的模式,說直接點,就是線上高利貸,用互聯網方式包裝一下。


為什麼不要投資P2P呢?因為高利貸的模式,是無法長期生存,從商業角度,沒有企業可以承擔高利貸的利息成本,所以這是無法創造價值的投資,從邏輯上是無法長期存在的。


因此,也不存在如何規避風險的問題,這件事情,壓根就不要去碰,否則將損失慘重。建議投資者不要貪圖P2P的高利息回報,而是需要注意風險,投資之前先考慮本金是否安全,這是投資的重點,收益是擺在第二位的目標。




雄風投資

我從多個角度再幫你們分析一次。首先你要清楚在什麼情況下除了親戚朋友以外你可以借到錢;抵押房屋產權證、車輛產權證、可流通股票、銀行存單、待售貨品。除以上幾項之外幾乎沒有什麼可以作為抵押物能借到款,包括你把老婆孩子押給別人也不可能有人給你借錢。因為這些物品可以作為變現產品彌補出借方的損失,如果沒有抵押物風險就是超級大的。如果按照年化收益率10%來計算,在任意一個平臺,我們將100塊錢分別借給10個人,每人10塊錢。一年後我們可以收回110塊錢,每人還款11塊錢。那麼這10個人當中有一個人沒有還錢,等於只收回99塊錢。這種風險就是100%因為在沒有收益的情況下本金虧損了1塊錢。本質既如此無論做了多大的平臺也只是個量的變化而已,一旦投資人要拿回投資的本金加收益,平臺就得拆借其他投資人的本金,這個雪球越滾越大到了一定程度必然爆掉。如果平臺有抵押物那麼可以將虧損降到最低,沒有抵押物豈不是要血本無歸?

現在再看看你所投資的平臺,投資後除了你銀行卡資金轉出的憑證以外你還有什麼?你只能每天燒香拜佛求平臺在你的投資期內不要出現問題,或者你心大無所謂。俗話說得好淹死的都是會游泳的,表面上看似風平浪靜,你敢保證下面沒有漩渦?有漩渦的水面你敢下去游泳嗎?還是那句話當你發現問題了,剩下的就是血本無歸,今天你的投資不出問題那是你幸運而已。別出了事再哭爹喊孃的請求政府部門介入。投機永遠不是促進發展的良藥,只是一時快活的毒品!


柒王伍貳弎

規避風險?親,你想的太多了,投資都是有風險的,連餘額寶貨幣基金這類低風險投資都不敢說規避風險,在風險提示中明確說明投資有風險,p2p這類高風險投資敢說規避風險?

如果真的想盡可能降低風險,讓投資相對而言更“安全”一點,我想應該從以下幾方面入手。

尋找背景更穩妥的平臺

比如有央企或者大公司背景的無論從資金實力,還是個人的安全感都更高,雖說這個實質上可能沒多大用,因為所有的平臺都是以有限公司形式運營的,有限公司的股東或者出資方只承擔有限責任,並沒有義務以自身資產來賠付可能出現的風險,背後的公司來替平臺買單,我覺得不現實。只能說,這些大公司更注重輿論,不會讓自己投資的公司輕易跑路。

而且真要弄清楚,也應刨根問底,看到很多事例,背景貌似是央企下屬公司,實質上由於多次改制,跟央企一點關係沒有了,但是還是打著央企的旗號。

是否有銀行存管

也就是來往資金是否經由銀行走賬,也就是投資人匯入資金通過銀行,借款人歸還資金也通過銀行,雖說在這個流程中,銀行不會像其他理財資管計劃那樣起到監管作用,但是這樣起碼資金流向有跡可循,比沒有銀行存管,平臺隨心所欲處置資金要安全的多,你覺得呢?

既然投資高收益的產品,就要做好承擔高風險的準備,要是真有收益高於10%,又沒有風險的投資,p2p就不會是小眾投資而是大眾投資了,仔細想想為什麼那麼多平臺倒閉,箇中原因究竟是什麼。


昇財經

先說個實話吧,能不投p2p,就不要投了。

就像提問所描述的,近期不斷的有暴雷的現象發生,對於暴雷,筆者認為,對於99%的p2p公司來說,只是早晚的事情。


為什麼呢?

底層資產與自融。

什麼意思呢?

做類似p2p的,目前市面上大多兩種模式,一種是真正去做了借貸的,說白了就是借給了其他人,那麼最大的風險就在於壞賬的風險,也就是能不能收回錢。

會沒有壞賬嗎?

能收回錢嗎?

筆者說一個現象吧,央企夠強大吧?上市公司夠有實力了吧?

然後呢?

然後你發現,某些央企早就暴出了債務危機,而上市公司自身同樣面臨著股權質押都可能沒資金補倉的窘境,當然這不是所有的,但是從已經發生的事,你至少應該知道,任何企業,都可能還不上錢。

這就像,你以為買德國贏,是保本保息一樣,德國卻能輸給韓國,打破剛性兌付,而我們“資管新規”的核心,就是打破剛兌。


第二,就是同樣行業裡不是秘密的秘密,自融。

自融,不是全部,但是一個10%的年化收益,要想持續的給付,最終最穩健的落腳點,反而可能是哪也不投,而是用後來投資者的錢,補前面,或者,大多投資者在得到了收益的時候,會繼續投資或者僅僅取回了收益,這也就造成,大多p2p企業的資金壓力,在前期壓力並不大。

那麼什麼時候壓力大呢?

按照簡單的數學算法,10%的複利收益,4到五年就臨近翻倍了,而大多p2p公司的發展,就在2014年左右,於是資金的壓力,在今年,陸續的到來了。

怎麼樣破解這個壓力?

更多的投資人,來投資p2p。

只是,在目前的大環境下,有風險意識的投資人,很少會投資,真正投資的,都是那些大爺大媽,這是事實,而這個群體增長是有限的,再沒有新群體認同的情況下,顯然後續增長是乏力的。

綜上,不管採用了那種模式的p2p,從根本邏輯角度,就存在了風險,而筆者相對投資者真心所說的,筆者不希望看到任何朋友踩雷,也不希望更多公司暴雷,只是想說:

p2p不是保本保息,投資有風險,如果你能承擔這個風險,就用能承擔大資金投資,反之則不投資。

投資,從來就是風險與收益的博弈。

——以上,雪茄金融狗,做金融界的一條清狗,更多投資理念與邏輯思考,敬請期待!


雪茄金融狗

1、P2P的橫空出世,很大程度上緩解了民間借貸的成本,解決了部分資金的出路問題,貢獻有目共睹,所以儘管出了各種各樣的問題,監管部門的解決辦法依舊是加強監管,而非一棒子打死。

2、P2P跑路本來也不是什麼新鮮事,都關了幾千家了,幾十家又算啥。

3、我投資P2P 6年多,只在陸金所和宜人財富,一筆投資都沒有出過問題,今年的年化收益基本在8-10%之間,前幾年要高不少。

4、我從來不花時間去研究其他平臺,利息再高也不去。

5、我從來只買5星級產品,不買高風險產品,利息再高也不買。

6、有人會告訴你如何選平臺,比如選有資金銀行存管的,但那有700多家,比如去分析管理層的背景,去分析控股股東的實力等等,要我說,這個似乎有點作用,但真沒啥大用。畢竟我們瞭解的信息真的很有限。

7、有人會告訴你選擇新平臺,跑路畢竟要時間,這個也是扯淡,很多人根本都沒有投資過網貸,都是說一些貌似有道理的話,真要跑路,一個月都能跑。

8、有人會告訴你,利息高的離譜的不能投,這個靠譜。

9、其實真沒必要費心思選,直接投大家都認為的最安全的那家就行,利息的確不高,但比銀行還是高很多的。


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