在現在超前消費的時代，大街上網絡裡到處都是“零首付、零利率、免擔保”的廣告標語，最近警方剛剛破獲了一個套路貸以車貸業務為主犯罪團伙，涉案資金高達上億元。所以所天上沒有掉下來的餡餅，所謂的免息零首付零利率也不要輕易相信。
什麼是0首付的套路貸？
“零首付”購車的背後到底隱藏著什麼呢？綜合公開信息後我們發現，這裡的“套路”其實不止一種。
據深圳民警介紹，套貸公司與車行老闆多為同一人，當受害人表示想零首付購車時，車行就會向其推薦套路貸公司。例如，本來賣20萬的車，嫌疑人會以零首付購車需要手續費的理由，與買家簽訂一份25萬的合同，並如約打到買家的賬戶，再要求買家以現金的形式返回5萬塊的手續費。
接著，套路貸公司將製造各種違約情形，讓買家錯過還款時間。這時候受害人不僅要還25萬元，還要賠償高額的違約金。即使所有手續都辦好，對方也會以買家違反了合同中規定的還款日期等理由，強行收回買家的車。
另外，一些情況下的確是汽車經銷商或中介機構通過墊資的方式，通過“零首付”的方式來吸引消費者購車。但這種“貸款福利”也是值得商榷的。這種方式遊走在法律法規的灰色地帶，通過增加手續費、服務費等方式，變相地增加了消費者的購車成本，車商和金融中介從中也有利可圖。
還有一類“零首付”購車在實際操作流程上是合法的，但只是在營銷話術上偷換了概念，將“先租後買”偷換成了“零首付買車”。在一些互聯網購車平臺上，能夠找到不少明確寫有“首付0”的車輛。不過仔細一看，這並非表示買車的首付為0%，而是指“先租一年”，而所謂的“月供”則代表著每月租金。
在第一年用車期間，車輛及車牌所有權均歸平臺所有，第二年後消費者可選擇是否付清“尾款”，並將車輛過戶到自己名下。此外，如果選擇這一購車方案，還需繳納提車服務費及保證金等費用。如此一來，“零首付”購車就通過營銷話術，與租賃車輛相混淆了。
什麼樣的人最容易“上套”？
根據央行發佈的2018年1月1日新修訂施行的《汽車貸款管理辦法》規定，自用傳統動力汽車貸款最高發放比例為80%，自用新能源汽車貸款最高發放比例為85%。也就是說，首付最低為15%~20%。
然而，部分消費水平較低，並對提高生活質量有要求，或者對購車有剛需的人群則成為了“零首付”購車的目標對象。在誘惑力極強的營銷話術下，往往有人因消費時不夠仔細，或盲目聽信銷售人員的推薦，從而使自己蒙受損失，甚至傾家蕩產。
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