P2P的風聲一直很緊，大家都憋著一口氣。
自從監管限制大額標後，很多大平臺都有轉舵的趨勢，因為不能跟銀行搶生意了。
反倒是一些專注車貸業務的小平臺，越來越火了。
今天專門來說說這類業務到底靠不靠譜。
1.
先說說P2P車貸業務好在哪？
很明顯的的一個優勢：車貸符合未來監管的小額分散方向。
不止一次提過了，P2P平臺最大的風險就是政策風險，合規之下才能談安全。
從流動性上看，車貸多為小額短期借款，資金回籠比較快，短時間內就能實現較高收益，適合猴急的人。
從收益上看，車貸業務都是採取按月付息到期還本的付款方式，保本且收益高，這個沒有理由不愛吧。
從風控上看，跟房產等其他大型產權投資，汽車的流通性大，變現容易，壞賬比較可控。
車主群體相比小額信貸的客戶來說，經濟水平略高，沒那麼容易違約。
即使逾期，還有車輛作為擔保，平臺會處置借款人的車輛，不會影響到投資人的資金。
對出借人來講，車貸項目的投資金額都比較小，土豪完全可以同一筆資金投資多個項目，等於分散了投資風險。
現在P2P車貸的模式很多，怎麼樣識別它們的安全係數？
這裡主要說說兩種常見的模式。
車輛抵押是P2P平臺裡質量比較高的標了，很多人的首選。
車輛抵押，其實不押車，車還是可以讓借款人自由使用。
只需要借款人必須提供身份證和車輛的相關信息，然後在車管所進行抵押登記，安裝GPS，辦理車輛抵押手續，再綜合匹配貸款額度。
還一種是質押貸，流程也差不多，但車要留給平臺。
這兩種模式看起來大同小異，哪種更靠譜呢？
抵押模式的優勢就在於，車的使用權在借款人手中，這樣平臺就不需要租賃停車場，省了成本。
但同時也是個劣勢，汽車抵押是在車上裝上GPS，車可以開走，一旦出現逾期，拆掉GPS，平臺監控可能就監控不到了……
還一種比較極端的情況，借款人的車輛先到第一家平臺做了抵押，然後再到第二家車貸公司借款，等於借了兩次錢。
一旦不還了，兩家公司同時被“綠”了……
出於這幾點風險考慮，抵押放款額度會比質押要低。
質押模式因為借款人的車子放在平臺上，即使出現違約的情況，平臺完全可以變賣質押車來償還自己的本息，將風險降到最低，理論上平臺不會有什麼損失。
但質押模式也有不足，平臺競爭一激烈，很容易導致給借款人的放款額度虛高。
舉個例子，一個借款人拿著自己車子去做質押，100萬的車子借出來120萬，這是在慫恿借款人跑路啊。
歸根結底，兩種模式安不安全，還得看平臺風控。
所以挑選車貸業務的同時還要會挑平臺。
盤點了一些有車貸業務的平臺，以供參考。
2.
P2P車貸目前應該是較安全的一類業務，還挺賺錢。
當然，業務本身是沒有好壞之分，這裡還是要強調下這種模式的風險。
一些火的東西很容易被複制，玩家們都覺得錢好賺都向這個領域衝，容易玩壞。
目前車貸的利潤被壓縮的很慘，風險正在逐步釋放。
當平臺不賺錢的時候，不光意味著你的收益要不保了，就連你的本金可能都要危險了。
作為投資者，在選擇車貸標的時要注意些啥呢？
車輛歸屬，起碼你要確定車是不是借款人的，簡單來講是要人車一致。
核對的方法是看借款人的身份證，跟行駛證、機動車登記證上的所有人信息是否一致。
第二點，對車輛有個大概估值，值多少錢。
從理財角度分析，車屬於消耗品，同一款新車每年的價格是遞減的，車輛的價值決定了借款人能借走多少錢，二手網站一查就明瞭。
車輛貶值快，不宜借款時間過長。如果是2-5年的二手車，波動不會太大，小投2-3個月不會有太大問題。如需續借，需要再次評估車輛價值。
大概在2014年有一家叫融益財富的平臺，專門做車貸的，平臺前後運營了一年多跑路了，其實不是平臺想騙錢，而是老闆太年輕，借出去的錢明顯高於車輛的估值，最後資金鍊斷裂了！
最後一環，就是要看平臺對於逾期的處理，假如借款人不還錢，怎樣保障本金和利息安全？
*小貼士：如何考察車貸平臺標的真實性？
查看圖片有無PS作假——查看標的描述是否詳細——查看抵押和在押等資料手續是否齊全——查看借款期限，膽子要大，步子要穩。
換個方式，從知乎知笨投資
笨投資正式入駐知乎平臺
－－－－－End－－－－－
閱讀更多 笨投資 的文章
