信用卡套現之人請注意,有關部門已經盯上你了

信用卡套現之人請注意,有關部門已經盯上你了

在街上走,一定會看到“信用卡套現”“信用卡代償”這幾個字,或用油漆噴在某建築的一角,或被張貼在拉人的三輪車上,再或者是貼在路邊餐廳的餐具上。總之,沒有你看不到的,只有你想不到的。

何為信用卡套現?就是用POS機或者網上交易刷信用卡,然後將刷出來的錢轉化為自有資金。套出來錢,就是自己的錢,可用於一切支付,然後自己償還信用卡即可。當然,這需要付出一定的手續費。

正是有了“套現”這條路,讓一些人有了發財的門路,為此,一部分人專門從事套現業務,從中賺取手續費。還有的消費貸平臺,更是以此為職業,既從事套現,又從事代償。

持卡人為何要套現呢?不外乎買房、買車首付不夠,就暫時套現週轉;生意資金週轉,套;還有的是為了還賬,仍然套。總支,套來套去,永遠欠著信用卡的錢,而自己一直在還錢。

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也許,有些人一直痴迷於套現,認為套現給自己帶來了便利或利益,實則,目前的信用卡套現已經成為一個行業毒瘤。

據央行統計,截至2018年第一季度末,信用卡髮卡量共計6.12億張,人均持有信用卡0.44張。同樣,截至一季度末,信用卡授信總額為13.14萬億元,應償信貸餘額5.80萬億元,卡均授信額度2.15萬元。信用卡逾期半年未償信貸總額711.48億元。如果按全國12億人口來算的話,目前的信用卡套現,達到人均4830元,而信用卡逾期半年未償的則達到平均每人60元。

據行業保守測算,全行業年度套現規模超萬億元,其規模已經與鼎盛時期的現金貸市場規模相當。而由於套現,銀行低成本消費信貸資金出現用途失控,流入現金貸、房產、投資領域等。審計署日前發佈報告也同樣顯示,抽查的個人消費貸款中有部分實際流入樓市股市。

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跡象表明,在虛假交易、非法套利的新變化中,目前信用卡套現正向隱蔽更深的套利轉移。套利,則是將套現交易獲得的鉅額積分,按照發卡銀行的積分回饋計劃,兌換成航空里程、酒店權益、實物商品等,再兜售獲利,或是直接將積分賣給“黃牛”獲利。

如果說,持卡人因為資金週轉從事套現、套利,這無可非議。但,“職業羊毛黨”不一樣,他們往往通過虛假交易等行為獲取積分,並且數額巨大。從代辦大額信用卡到違規售賣POS機,再到虛假交易非法套現、套利,近年來,一些“職業羊毛黨”的違法犯罪活動十分猖獗。最高法、最高檢、人行等部門曾下發通知,要求嚴厲打擊信用卡套現、套利違法行為。

在公安部門、監管部門、各家銀行等多方合力下,各地警方連續破獲多起信用卡非法套現、套利案件。在當前鼓勵居民消費同時又要防止居民槓桿過快上升的情況下,防範信用卡套現風險亦是防範金融風險中的一環。互聯網金融被嚴格監管的當下,信用卡套現會否成為下一個被嚴格監管的重點?


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