最近，有朋友咨询小新说：我之前看到一个理赔案例，得了重疾没几天身故后，竟然不是赔付的重疾理赔金而是身故，身故仅仅是返还的保费，是不是都是这样啊？
在小新的询问下，大致明白了用户朋友看到的案例是怎么回事了。
下面是根据用户看到的案例改编，除了人物变化，事件经过未变：
但当张先生去申领保险金时，保险公司只同意支付26646元的身故保险金。保险公司认为，保险合同条款中有对细菌性脑脊髓膜炎有明确的规定，我们是承保细菌性脑脊髓膜炎的，但是承保的是后遗症，而且还有时间限制，您的妻子的疾病并未满足我们的保险合同。
所以，这到底是怎么回事呢？
为了让大家更容易理解，小新把重大疾病细菌性脑脊髓膜炎的保险条款截图给大家看一下：
某款重大疾病保险的规定
细菌性脑脊髓膜炎
（1）符合神经精神病学标准的严重认知功能障碍，而需持续监护；
（2）听力丧失或失明；
（3）语言机能丧失；
（4）肌体功能障碍，导致无法完成其中三项或三项以上的日常生活活动。
所以，要想按细菌性脑脊髓膜炎理赔，必须在确诊180天后遗留上述所列的一种或一种以上障碍才可以申请理赔。
而被保险人杜女士明显不符合保险条款中细菌性脑脊髓膜炎的理赔条件，按照合同的规定，也就只能按身故给付保险金26646元。
关于身故保险金的给付，这里小新要特别说明一下：
目前关于身故保险金的给付，重大疾病保险有2种赔付方式：
1.按照重大疾病保险给付
某重疾险的身故保险金赔付
这种重疾险具有身故保障，属于人寿险+重大疾病保险的组合，但身故和重疾保险金只赔付一个，身故保险金按基础保额给付。
2.按照保费赔付
某重疾险的身故保险金赔付
这种情况，要说包含身故保障，其实赔付的是已交的保费，说不含身故保障，却有赔付身故保险金这一项，所以这并不是完全的含身故保障的重大疾病保险，大家在购买时要看清楚，尤其是想购买含身故保障的重疾险的用户。
所以，重疾险到底是按身故理赔还是按照重大疾病理赔：
所以，关于此点，大家懂了吗？保险条款比较复杂，弄懂保险条款很重要！有任何不懂的问题都可以询问小新，不要再说重疾险坑好吗？
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