近年來，“現金貸”風控不足，壞賬率偏高等現象給行業帶來了惡劣影響，問題“現金貸”被圍堵，預期年化利率過高、侵犯個人隱私、擾亂社會秩序等問題被重點整治。
封“現金貸”小路
自從去年年底，文件《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》出世，現金貸業務被整頓嚴查，掀起了網貸平臺現金貸產品的巨浪，不少平臺紛紛整改，退離現金貸市場。
連續幾個月，一系列打擊整頓現金貸的文件也紛紛面世，銀保監會、互金整治辦、 中國互金協會及各地方互金協會陸續發文，大力整治現金貸及變相“現金貸”。
變相提高利率、惡意收取逾期費用、手機回租違規放貸、虛假購物再轉賣放貸等違規行為被點名批評。
6月13日，重慶金融辦也下發急件《關於立即開展手機回租違規放貸等業務自查自糾的通知》（渝金〔2018〕149號），要求重慶53家有關小額貸款公司展開全面自查。
儘管監管已經從資金端、牌照、信息披露、利率水平、催收等方面圍堵“現金貸”，變相提高利率、變相違規放貸等行為依然屢禁不止。
“現金貸”預期年化利率過高、暴力催收、惡意借貸、虛假宣傳、濫用個人信息等問題也如影隨形。
披上手機“回租”的馬甲
在密集的禁令下，不少“現金貸”退出了線上平臺，還有不少平臺披上了手機回租、虛假購物再轉賣等馬甲，重回市場。
馬甲之一是手機“回租貸”業務，以借租賃形式進行抵押貸款，通過“賣手機”得到一筆錢，接著向平臺“租手機”，此時的租金即利息，賣手機的錢即借貸額。從始至終手機都在“回租人”手中。
這種假借租賃外殼的貸款模式，繞開了對網絡借貸中介的監管，暗中興起。但其風險也是顯而易見的，利率畸高、暴力催收等問題一個不少，惡意貸款和信息洩露現象可能還更為嚴重。
據報道，目前“回租貸”相關平臺已超過100個，註冊客戶數百萬人，大多數目標客戶鎖定為大學生，利率畸高，一般年化利率在300%以上，個別甚至超過1000%。
線上手機回租平臺基本都宣揚能線上評估、快速到款。
以五板包包為例，柒聞網在註冊登錄之後，五板包包平臺界面立刻顯示正在使用該軟件的手機信息，並在幾秒內完成估價。估價過程中不需要篩選任何關於手機情況的信息。
根據平臺要求，用戶需替換手機iCloud賬號，並與平臺簽訂相關交易文本，才能收到定金及預付款。
此外，軟件界面顯示用戶簽訂合同並收到款項後，7天內可以選擇撤銷出售手機，但需要退返預約款，並雙倍賠償定金。
手機“回租”暗藏合規風險，在曝光平臺上，對手機“回租”平臺的各種投訴屢見不鮮，五板包包位在其列。
五板包包的手機“回租”業務被指年化利率高達1300%，手機估值和到賬金額不符，可能存在故意致使投資人逾期現象。此外還存在電話騷擾、辱罵恐嚇、暴力催收等現象。
“穿上馬甲”連環下套
以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相發放貸款的行為是“現金貸”的另一個馬甲。
平臺強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、通過會員服務變相收取砍頭息、搭售保險，甚至充電寶等轉化費率等等行為都已被監管部門瞭解，並勒令停止。
新出現的利用虛假購物退款或再轉賣等形式變相發放貸款，也被點名批評。
此外，故意導致借款人逾期的行為也被列入嚴禁名單。有的平臺故意導致借款人逾期，以獲得高額逾期費用。
投資人不回短信算逾期、不接電話算逾期，因為“財務沒空”被逾期，甚至還有平臺利用技術手段故意造成自動扣劃還款失敗而逾期的。
在利益面前，鋌而走險對抗監管政策的“現金貸”平臺，既然能披上手機“回租”的馬甲，也有可能開發出“電腦回租”、“包包回租”、“樂器回租”、“戒指回租”等“新業務”。
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