借錢是我們每個人生活中都會遇到的事，借過錢的人都有一種體驗就是一提借錢關係再好的朋友之間real尷尬了！
所以隨著市場需求越來越大，市場上就衍生出了貸款平臺來幫助需要借錢的朋友解決燃眉之急！
借你錢是假，要你房是真！近日，深圳羅湖公安分局就破獲了兩起“套路貸”犯罪案件涉案金額共計達到700多萬元你一定想說怎麼會有人這麼傻？別不信！你可能也會入坑！快來看看他們的套路吧！
去年9月的一天，當聽到自己價值300多萬元的房子被查封的消息，鄧先生腦子頓時一片空白，起因僅僅是一筆15萬元的貸款。而鄭先生則是在一年內由5萬元貸款“滾雪球”到負債340萬元。
其實，兩名受害者都陷入一種叫“套路貸”的騙局。日前，羅湖警方就破獲了深圳首宗“套路貸”案件。
警方表示，“套路貸”假借民間借貸之名，通過“虛增債務”“製造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段，達到非法佔有他人財產的目的。由於“套路貸”隱蔽性強，且利用公權力“掃尾”，被害人很容易上當，警方提示市民儘量通過正當渠道貸款，特別要警惕“空白合同”。
“套路貸”套路深
深圳羅湖區桂園派出所民警曹志輝表示，“套路貸”的實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。在他們經辦的典型案件中總結了幾種“套路貸”的“套路”，鄧先生的遭遇只是“套路貸”的“初級套路”。
“初級套路”： 空白合同“資金走賬”
●借15萬丟一套房
2017年7月，鄧先生的堂姐找到了他，想通過他向“深圳市阿美金融服務有限公司”貸款15萬元，做資金週轉。因堂姐的房子在鄧先生的名下，且堂姐還說通過中介認識的人，鄧先生遂答應了。
之後，貸款公司業務員與之接洽，以鄧先生名下的房產為抵押做貸款，並要求籤訂一份“空白合同”，並告訴他這是“行規”，鄧先生沒多想，就在合同上按上手印。
之後，鄧先生陸陸續續收到了總計50萬元的錢款。只借15萬元，為何會打來這麼多錢？業務員隨後電話告知他，讓他隨手幫公司“走個賬”，提高下公司的信用。隨後，鄧先生將35萬元轉到對方指定的賬戶上。
沒過多久，對方又以要交保證金、利息等理由，讓鄧先生取現7.9萬元交給業務員。這時，鄧先生手頭實際拿到的錢只剩7.1萬元。
幾天後，形勢急轉直下，對方突然來電說鄧先生在外面有借款，已經造成“單方面違約”，要求其歸還50萬元借款，否則就“到法院起訴，查封你的房產”。之後，鄧先生不斷地接到威脅電話，甚至被人堵在屋內要錢。
2017年9月，他價值300萬元的房子被法院查封。當收到這個消息，鄧先生的腦子一下子蒙了，“我一個人本本分分，怎麼會成這樣子？”
鄧先生來到深圳羅湖公安分局桂園派出所報案，沒想到警方一查，被這家公司騙了的人在深圳有十幾個，分佈在福田、龍崗、羅湖等多個區。此案中，受害人龍女士借款50萬元，結果600萬元的房產被查封，甚至還有蛇口價值一千萬元房產被查封並賣掉的事情。
2017年12月6日，經過三個月的偵查，羅湖警方成功抓獲犯罪嫌疑人6名。至此，深圳市第一宗“套路貸”案件成功告破。警方表示，犯罪嫌疑人高某、高某明、譚某、範某、李某放、萬某等人已涉嫌合同詐騙罪和敲詐勒索罪。
辦案人員點評：這種套路以製造銀行流水痕跡、虛增債務為主要犯罪手段。此案中，鄧先生籤的空白合同，本來是借款15萬，卻被作案人填上50萬元，而且合同一般不給受害人。關鍵環節在於所謂的“資金走賬”，實質是貸款“空放”，目的是刻意留下50萬元的銀行流水痕跡。作案人最終以合同和銀行流水為證據，提起訴訟並查封受害人房產。
“高級套路”： 連環“轉單平賬”虛增債務
●借5萬險被套900萬房產
鄭先生因急於用錢，但自身因有過不良徵信記錄無法從銀行貸款，遂找從事小額借貸的歐某提出借貸。歐某得知鄭先生名下有一套價值900萬元的房產後答應了。
深圳羅湖區黃貝派出所民警湯誠介紹，2016年11月，鄭先生與歐某簽訂空白合同後，歐某指示同夥給鄭先生打款5萬元，放款後，鄭先生從5萬元中轉賬2萬元給歐某，作為當月利息和下月還款的保證金，實際到手僅3萬。
警方偵辦案件時發現的貸款合同。
1個月後，5萬元借款到期，鄭先生無力還貸。關鍵的“轉單平賬”環節到來。歐某主動介紹同夥甲借款給鄭先生。鄭先生欲借14萬元貸款，甲轉賬20萬元給鄭。8.1萬元用於償還歐某的5萬借款，並扣除利息和保證金10.3萬元，鄭先生實際到手1.6萬元。一年中，經過11手的“轉單平賬”後，鄭先生實際到手共36萬餘元，但債務本金及利息已累計至340餘萬。最終，歐某等人起訴鄭先生，並向法院申請查封鄭先生價值900萬元的房產。
今年1月31日，鄭先生向黃貝派出所報案。4月12日凌晨，羅湖警方將11名目標嫌疑人全部抓獲。
辦案人員點評：該案犯罪嫌疑人通過與事主簽訂“陰陽合同”“空白合同”“製造虛高銀行流水”的作案方式向事主多次放貸。每次放款後立即以支付利息、保證金、好處費等名目扣除部分借款，導致事主實際到手借款金額遠遠達不到合同約定的金額，卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息；通過“轉單”每次又產生新的利息、新的違約保證金，從而不斷壘高虛假的借款本金。
“套路貸”迷惑性大，已有知識型犯罪雛形
籤“空白合同”、多打借款，這些詭異的貸款行為，受害者難道沒有察覺？
羅湖公安分局刑警大隊中隊長宋再程表示，“套路貸”的手段方式與民間高利貸很相似，其“套路”迷惑性大、隱蔽性強。“等到借款人意識到被騙，作案人已經制造完成了對借款人不利的法律證據”。比如在“資金走賬”環節，有些借款人以前接觸過民間借貸，幫貸款公司“走賬”，提高對方公司的信用和貸款額度，一定程度上成為“潛規則”。這就給了作案人制造證據的機會。
繳獲的對賬單。
而在籤“空白合同”上，作案人善於抓住被害人心理。有些借款人法律風險意識淡薄，別人說空白合同是“行規”，他就信了；有的則是急於求成，為能儘快拿到貸款，被作案人循循善誘簽下空白合同；有的則是債務纏身，無力償還，抱著“死豬不怕開水燙”的心理去借款、籤合同，合同的具體內容完全不顧及。
宋再程表示，“套路貸”已具備知識型犯罪的雛形，甚至有個別律師等法律從業人員成為作案人的共謀或“軍師”，給予其專業的“法律指導”，提升“虛假訴訟”的勝訴率，獲取高額犯罪所得。上海市判例中的一宗案件中，放貸方聘請提起“虛假訴訟”的代理律師曹某，參與了“虛假訴訟”的共謀和實施過程，以犯詐騙罪被判處有期徒刑六年，並處罰金人民幣六萬元。
揭秘：“套路貸”都有哪些套路？
警方總結，類似的“套路貸”通常有以下行騙特徵。
製造民間借貸假象
對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與借款人簽訂合同。同時，以“違約金”“保證金”等名目欺騙借款人簽訂不能按時還款時的“虛高借款合同”、房產抵押合同等明顯不利於借款人的條款。
製造銀行流水痕跡
刻意造成借款人已經取得合同所借全部款項的假象。
製造違約陷阱
當還款日期臨近，借貸公司不主動提醒借款人，還常以電話故障、系統維護為名導致借款人無法還款。然後，公司就以違約為名，收取高額滯納金、手續費等，並要求借款人立即償還“虛高借款”。
惡意壘高借款金額
在借款人無力支付的情況下，公司會再介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，與借款人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。
辦理貸款應儘量選取有正規資質的金融機構，如採取民間借貸的方式，在簽寫借條及其他協議時一定要注意，避免簽署不符合實際金額的借條和重要抵押品全權委託等協議。如發現遭遇“套路貸”組織，首先要沉著冷靜，避免因一時衝動直接與對方產生暴力對抗，同時儘可能完整地保存相關證據，儘快向警方求助。
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