近期轉型的車抵貸平臺不止一家。日前，圖騰貸發佈公告稱，向以租代購、融資租賃、汽車供應鏈轉型。在網貸之家4月P2P平臺車貸業務排行榜中，圖騰貸的車貸業務成交量排名全國第九。“現在整個車貸行業的貸後環節受到國家政策管控，這是行業都存在的情況，也是我們控量轉型的邏輯所在。”圖騰貸CEO羅潤超表示。
車抵貸轉型以租代購
日前，圖騰貸發佈公告稱，宣佈公司未來即將轉型，推出“以租代購、車商貸（供應鏈金融）、融資租賃”等多種模式。
後河車貸是深圳一家成立時間較早的車抵貸公司，截至2017年底，其在全國已成立了111家分公司。但最近，這100多家分公司的車抵貸業務被整體停掉。
事實上，後河集團在2017年便成立了易車出行，發展以租代購，按照其官網的說法，2018年將後河車貸併入易車出行，110家直營門店品牌的變為“秒臺車”，會讓易車出行更快佔領市場份額。
車抵貸轉型以租代購不是孤例。日前，圖騰貸發佈公告稱，宣佈公司未來即將轉型，推出“以租代購、車商貸（供應鏈金融）、融資租賃”等多種模式。具體而言，其汽車融資租賃為網約車司機提供車輛貸款，資金專項用於一手車購車，車商貸是基於一手車訂單（預付款）而產生的短期融資業務，資金專項用於車輛採購，為二網經銷商提供資金。
圖騰貸此前的車抵貸業務已經頗具規模，其官網披露的數據顯示，截至5月17日，其累計成交總額超過70億元，平均借款額度在8.6萬元左右，待收總額13億元，網站註冊總人數超過16萬。
“現在整個車貸行業的貸後環節受到國家政策管控，這是行業都存在的情況，也是我們控量轉型的邏輯所在。”圖騰貸CEO羅潤超在平臺官方論壇中表示。
同時，他強調，以租代購的市場比車抵貸大：“買一輛代步車的門檻越來越低了，身邊想買車的人到處都是，但是拿車來抵押貸款的人找不出幾個。”
行業面臨激烈競爭
事實上，包括以租代購在內的汽車金融領域拼殺已非常激烈。有起步較早的商業銀行、汽車金融公司，更有BATJ等巨頭。
5月14日，商務部發布通知，已將制定融資租賃公司、商業保理公司、典當行業務經營和監管規則職責劃給中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱銀保監會），自4月20日起，有關職責由銀保監會履行。
“以前融資租賃是一個弱金融、弱牌照的業務，融資租賃發展的時間還很短，是一種大草原上長蘑菇的業態，行業還處在粗糙多變的階段。”上述資深車貸人士表示。
汽車融資租賃主要業務模式包括直接租賃和售後回租兩種，以租代購是融資租賃中的直租模式。直接租賃就是融資租賃公司向經銷商購買汽車，將車輛直接租給消費者使用；售後回租則是消費者先將車輛出售給融資租賃公司，然後再按期支付租金將車輛租回使用的模式。售後回租和車輛抵押貸款非常類似，只不過一個是支付租金，一個是償還本息。
“直租克服了回租兩個不確定的點，直租買的是新車，回租是二手車，二手車公允性評估是不確定的，是一個難點；此外，融資租賃公司進行融資的時候，對於資金方來說，會更喜歡標準化的新車。”上述資深車貸人士表示。而實際上，回租承接了部分車抵貸的用戶。“市場上車抵貸的公司少了，但是需求還在，回租就搶走了這部分用戶。”
華泰證券的一份研報指出，在汽車金融領域，商業銀行具有傳統資金優勢、更完善的授信體系，但在產品靈活性和交易便利性上有劣勢，並且遠離購車場景，汽車行業專業性較低；汽車金融公司及融資租賃公司在信貸審批上較銀行更寬鬆，產品更靈活，但自身資金成本相對較高，消費者貸款利息取決於主機廠貼息力度；經銷商系汽車金融公司比商業銀行更貼近消費者購車場景，有渠道優勢；專業性強，具有專業的二手車認證服務和品牌背書；互聯網平臺審批程序寬鬆，流程迅速，但貸款利息和交易安全性暫不具優勢；囿於車源、資金來源，互聯網平臺目前大多仍以引流為主；平臺可憑藉日益完善的消費者信用與企業經營大數據體系提高運營效率。
4月24日，圖騰貸宣佈調整利率和產品還款方式，“降息”幅度在2%到3%之間。對於“降息”的原因，羅潤超表示，在汽車金融市場上競爭不小，與銀行和BAT競爭，因此需要有爭奪市場的資金成本。
前述資深車貸人士認為，以租代購業務競爭的重點在於獲客通道和獲客成本，以及公司的整體戰略性佈局。“是不是要佈局保險，佈局整個汽車金融產業鏈，業務流程的複雜性對於整個公司的要求是不一樣的。”
“融資租賃業務能夠促進實體的發展，拉動消費，對汽車保險等都有帶動作用。監管趨嚴，未來這個牌照還會有很多變化，業務也會更加標準化。”上述資深車貸人士說道。
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