非法集資
指法人、其他組織或者個人，未經有關部門批准，向社會公眾募集資金的行為。目前我國刑法規定了四種非法集資類的犯罪，它們分別是非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發行股票、債券罪和擅自發行股票、公司、企業債券罪。
01
民間投融資中介機構非法集資
2014年以來，投資諮詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等民間投融資中介機構大量快速增加，普遍存在超範圍經營、違規發售理財產品等情況，非法集資風險隱患突出，犯罪手法主要有:①以投資理財為名義，承諾無風險、高收益，公開向社會發售理財產品吸收公眾資金，甚至虛構投資項目或借款人，直接進行集資詐騙;②為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用"多對一"或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金;③實體企業出資設立投融資類機構為自身融資，有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司，為自身提供擔保。
02
P2P網絡借貸機構非法集資
近年來，互聯網金融尤其是P2P網絡借貸機構野蠻生長，違法違規經營問題突出，積累了大量風險。主要犯罪手法有:①一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款;②一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發佈大量借款信息，向不特定對象募集資金;③個別網貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，採用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯企業進行融資，涉嫌集資詐騙。
03
房地產行業非法集資
房地產行業一直是非法集資高發領域，涉及金額大、隱蔽性強，容易沉積大案要案。主要集資模式有:①房地產企業違法違規將整幢商業、服務業建築劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售後包租、定期高額返還租金或到一定年限後回購，誘導公眾購買;②房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發建設時，以內部認購、發放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在"一房多賣";③房地產企業打著房地產項目開發等名義，直接或通過中介機構向社會公眾集資。
04
虛擬理財領域非法集資
2015年以來，有關監管部門提示風險，稱以"MMM金融互助社區"為代表的互助理財以高額收益吸引大量投資者參與，與之類似的百川理財幣、克拉幣、"摩提弗"等虛擬理財相繼出現，運作方式極為類似。此類虛擬理財的特點有:①以"互助"、"慈善"、"複利"等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，靠不斷髮展新的投資者實現虛高利潤;②以高收益、低門檻、快回報為誘餌，利誘性極強，如"MMM金融互助社區"宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元-6萬元，滿15天即可提現，"摩提弗"承諾靜態日收益2%，10天即可返回本息;③無實體機構，宣傳推廣、資金運轉等活動完全依託網絡進行，主要組織者、網站註冊地、服務器所在地、涉案資金等"多頭在外";④通過設置"推薦獎"、"管理獎"等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線層級關係，具有非法集資、傳銷相互交織的特徵。
05
私募基金領域非法集資
①公開向社會宣傳，以虛假或誇大項目為幌子，以保本、高收益、低門檻為誘餌，向不特定對象募集資金;②是私募機構涉及業務複雜，同時從事股權投資、P2P網貸、眾籌等業務，導致風險在不同業務之間傳導。
06
地方交易場所非法集資
07
預付消費領域非法集資
預付消費是指顧客預先向商家交付一定額度消費金額就可以類似整存零取的方式享受到服務，有時還可以獲得商家承諾的額外優惠。個別不法分子假借辦理預付卡或預付消費的名義從事非法集資活動，給部分群眾造成經濟損失。處置非法集資部際聯席會議曾專門提示預付消費進行非法集資風險，揭示其主要特徵有以下幾點:①通過傳單、廣告、業務員推廣、購卡人員推薦等各種途徑公開宣傳;②不以真實消費為目的，承諾在一定期限內向購卡人返還購卡資金、預付資金並支付一定利息;③以購買"預付卡"、"購物卡"或"預付消費"等名義向社會公眾吸收資金。水果營行以"存2000元送4000元"等為誘餌，誘使大量消費者存入大額預付款，隨著水果營行資金鍊的斷裂，消費者的預付款難以拿回，面臨嚴重損失。
辨識非法集資"三看三思三不要"
三看:一看是否取得工商營業執照，二看是否取得金融監管部門(一行三會、政府金融辦)的批准文書，理財產品是否在其批准的經營範圍內，只有工商營業執照，沒有金融監管部門批文，是不能銷售理財產品的，三看資金投向領域是否安全可靠。
三思:一思是否真正瞭解該產品及市場行情，二思理財產品是否符合市場經營規律，三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。
三不要:一不要盲目相信造勢宣傳，因為他們往往拉大旗作虎皮，二不要盲目相信熟人介紹、專家推薦，因為他們也可能被騙了，三不要被高利誘惑盲目投資，因為高利息的錢都是自己的本金。
不慎參與非法集資如何減少損失
集資參與者一旦掉入非法集資的陷阱，不要抱著僥倖心理，期望非法集資者按期還本付息，更不能再向非法集資者注資，以免造成更大的損失，而應當向經偵大隊舉報，有利於追贓挽損。有關部門將核實情況，確認涉嫌非法集資的，有關部門將凍結集資組織者的有關銀行賬戶，查封扣押其有關資產，防止集資組織者揮霍或轉移資產，最大限度減少參與集資者的經濟損失。
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