在外貿領域,對於賣方來說,一些付款方式絕對稱得上是令人愛恨交織。
之所以這樣說,因為如果不採用一些特定的付款方式,買方可能不接受或壓根兒無法接受訂單;採用則不僅會給賣方自身帶來更大的資金壓力,還會增加潛在風險。這就使很多國內出口商談及“付款”二字色變——或猶豫不前,或一意孤行;最終反而錯失了一些本可達成的訂單,抑或一下子賠得血本無歸。
實際上,釀成以上苦果的主要原因還是:賣方對訂單缺乏適當評估。
具體來看,基於買方可接受的付款方式,只要賣方認為風險尚在自己的可控範圍之內,且訂單利潤足夠可觀,那麼,賣方就可對此訂單逐步推進。即使退一萬步講,就算髮生損失也不致使企業傷筋動骨,那些更具攻擊性的賣方,亦可進一步思考此單的前路。此時,如果賣方自身情況可滿足以上條件之一,買方提出的一些付款方式也就不再是傳統意義上的“洪水猛獸”了——何況風險亦是可以通過主觀努力加以防控的。
本文擬通過介紹3種付款方式,討論並分析其潛在風險及應對方法,供讀者參考。
書歸正傳,
本文要談到的3種付款方式
分別是:
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➀見提單副本付款
➁遠期信用證
➂賒銷
一
見提單副本付款
買方在說服賣方接受這種付款方式時經常用到的說法是:“放心吧,提單在你們手上,我們又拿不到貨,這樣你們還有什麼好擔心的!”
實際上,
這種付款方式
存在以下6點
潛在風險:
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➀一旦買方拒付,賣方要承擔回程的海運費。
➁某些目的港可能無法退運。
➂如退運時在目的港產生費用,這筆費用將由賣方承擔。
➃某些目的港有貨物堆放超過一定期限未提貨就不再允許退貨的規定,且會被強制拍賣。
➄貨代有可能在未取得賣方同意的情況下私自放單給買方。
➅某些國家可能只需提單副本就能放貨。
一般情況下,對於此類付款方式,賣方一定要事先做好一系列調查及防範工作。
賣方
要做好如下
準備:
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➀多方考察買方資信情況,如索取並分析其財報,瞭解供應鏈對其評價,在順利合作一段時間後再提供此類付款方式等。
➁瞭解目的港各項規章制度,分析是否存在對賣方不利的規定。
➂儘可能提高出貨前付款比例。
➃ 儘量在出貨前收取海運費。
➄儘量使用自己的貨代,因為在使用買方貨代的情況下,該貨代有可能提前放單給買方。
➅讓中信保介入,就算最終未投保,通過該渠道調查資信情況也是有必要的。
二
遠期信用證
信用證最大的風險其實就來自於信用證本身。嚴格來說,天下沒有找不出不符點的信用證,因其經常存在一些令賣方措手不及的軟條款。
例如:
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➀信用證要求船東提單,但其實只有貨代提單。
➁信用證要求FORM A,但其實只有C/O。
➂信用證要求附帶第三方驗貨報告,但最終卻出不了。
如此種種,這些軟條款對於賣方的審單能力是一個考驗。
為此,建議賣方:
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➀在買方開正本信用證前,賣方要求其先發信用證草件供確認。
➁儘量減少不符點的存在。
➂有些信用評級不佳的國家或銀行開出的信用證不予接受。
三
賒銷
在某些情況下,賒銷已成為幾乎必須的付款方式之一,因為有些國家的商業鏈是通過信用運轉的——消費者用信用卡分期付款,經銷商壓上游的資金,進口商也把這部分資金壓力轉移到出口商身上。建議採用賒銷方式出口的企業聯繫中信保介入,拒收及不付款均有賠付。而除資金壓力外,這種操作也使賒銷的風險降至最低。
賒銷
風險及防控措施
如下:
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➀賒銷最大的風險不在出貨後,而在出貨前,因為如果出貨前買方取消訂單,賣方是不受中信保保護的。為此,建議賣方收取一定比例的預付款。
➁在能夠協調溝通的情況下,不到萬不得已儘量不要提出賠付申請,因為這會影響賣方後續所有訂單的保費。
➂中信保對於賒銷的收貨方和付款方有嚴格限定,如果出現以上兩者不一致的情況,一定要提前協調說明。
文:陳磊
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