5月30日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室（以下簡稱“互金整治辦”）針對部分“現金貸”平臺存在的風險，向P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組（以下簡稱“P2P網貸整治辦”）提出加強監管的提請。
在《關於提請對部分“現金貸”平臺加強監管的函》（以下簡稱“59號文”）中，互金整治辦指出，近期現金貸平臺出現“換穿馬甲”的情況，滋生借道手機回租的名義違規放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、惡意導致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等諸多違規新花樣，以此惡略的方式不斷坑害金融消費者。其中，最為猖獗的是手機回租，“回租貸”相關平臺已逾100個，註冊客戶數高達百萬人；大多數平臺將目標客戶鎖定為大學生。利率畸高，一般年化利率在300%以上，個別平臺甚至超過1000%。
具體看來，一是以手機回租的形式來發放貸款。如樂回租平臺，先以評估價格（即借款金額）回收用戶手機，然後將手機回租給用戶，並與客戶約薅定租用期限（即借款期限）和到期回購價格（即還款金額），回購價格高於回收價格部分以及相關“評估費”、“服務費”即借款利息。
二是在貸款過程中搭售其他商品，變相的抬高利率。部分平臺強行要求貸款客戶辦理各種會員卡、高價購買各類商品等，以此來變相抬高利率。如“MO9信用錢包”會員卡價格199元，有效期7天，如果用戶借款2000元，14天需還款2028元，年化率名義上市36%; 如果算上購卡的成本，實際上年化率高達291.9%。又如濱州借款人高文泰在甲鼎速貸平臺借款過程中，必須先以300元的價格將市場價為40元的炒鍋購買下來。
三是故意導致借款人逾期，收取高額逾期費用。相關互聯網消費投訴服務平臺發現，5月1-15日，該機構接到類似投訴21筆，涉及13家網絡借貸平臺。相關平臺並未自動扣劃借款，借款人主動將錢打給平臺會顯示還款失敗。貸款逾期過後，平臺就恢復正常，電話則通知借款人已經逾期，以此收取很高的逾期費用。
四是通過虛假購物再轉賣發放貸款。如51閃電購等平臺引入虛假的購物場景，用戶需要下單購買商品，但是不用支付貨款，直接申請退款或者轉賣變現，轉賣成功後就可以獲得資金；平臺賺取延遲付款費和轉賣撮合的費用。
《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》自2017年12月1日正式出臺，現金貸行業已經逐步出現分化，其中部分平臺按照監管要求進行合規調整，但仍有一些不法平臺通過各種各樣的“變種”方式，來規避監管，違規從事“現金貸”業務。
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