情人節又要到了，先來科普下這些有關的數據吧！你也順帶知道銀行們是怎麼使了套路：
13145.20代表一生一世我愛你
52013.14代表我愛你一生一世
520999元代表我愛你天長地久
剛用全線高於4.5%（預期年化收益）的理財產品應對完每年一度的結構性資金緊張期春節檔，銀行現在又開始備戰情人節。
是的，銀行現在連純真的愛情也不放過，招攬用戶投資一年期的個人存單，用到期後聽起來很浪漫的本息總額，來守護雙身狗的你儂我儂。
先看民生銀行：
接著看南京銀行：
這是杭州銀行：
徽商銀行是這麼玩的：
農商行也沒落下：
看起來很讓人心動對不對？可你要是認真算一筆賬，這些花式理財，全特碼是套路。如果說銀行在春節檔攬儲還各種返利、送禮、貼息誠意滿滿，那麼情人節這一波，某些銀行簡直就是低估我們消費者智商。
你以為我天真，我卻看穿你的套路深
情人節用個人一年期定存攬儲的銀行，主要以中小銀行為主，城農商行居多。這些支行和客戶經理們的幹勁，當然一定程度上能說明這些中小銀行機制的靈活，和對中長期資金的渴求。
可問題是，誠意不夠，真的不夠。
我們來算一筆賬。除了杭州銀行是要存12883.67元的定期存單外，其餘的民生、光大、徽商、南京、龍江、瀋陽新民富民村鎮銀行，如果要在一年後拿到浪漫的數字13145.20元，都是存入12893.77元，比杭州銀行要多存10.10元。這裡面就跟各家實際目前執行的一年期個人整存整取利率相關。
首先，收益率的公式如下：（本息合計-本金）/本金= 一年收益率。
分別將營銷活動各個檔位的投資額套入，我們可以得出如下結果：
1. 大眾版：（9420就是愛你—9239.82）/ 9239.82本金= 180.18收益/9239.82本金=1.95%；
2. 小資版：（13145.20一生一世我愛你-12893.77）/12893.77本金= 251.43收益/12893.77本金= 1.95%；
3. 富豪版：（52013.14我愛你一生一世- 51018.28）/51018.28本金= 994.86收益/51018.28本金= 1.95%；
4. 土豪版：（520999我愛你天長地久-511033.84）/511033.84本金= 9965.16收益/511033.84本金= 1.95%。
看出來了嗎，也就是說，其實不管你存多還是存少，收益率是一樣的1.95%。大額度儲蓄，也並沒有相應給你帶來比低額度更高的收益率。
這並不是最不走心的一點。
最關鍵是，你要是有心上上述銀行的官網一搜，你會赫發現民生、光大、徽商、龍江，至少這幾家銀行，本來一年期的個人定期存款利率，就是1.95%！！熟悉的1.95%！！也就是說，這波花哨的營銷根本談不上優惠，純粹噱頭。
而為什麼杭州銀行拿到同樣的“一生一世我愛你”要比別家銀行少花十塊錢，是因為人家本來現在的實際執行利率就稍微高點，是2.03%！！
稍稍有丁點誠意的恐怕就只有南京銀行了。只有他家一年期的個人定存是1.9%，也就是說，好歹還在平常的執行利率上，上浮了個0.05%......
套路，全特碼套路。銀行依然精明油滑，但，我們也已經不是當年天真單純的我們！！再說，哪個男朋友想用一年不到三百塊的收益來送給女朋友啊？不怕送完了就變成單身狗嗎？？
說起有創意但不太有誠意的營銷，其實在此之前是保險。
中國人壽2015年那款湊不要臉的“戀愛保險”讓人簡直印象太過深刻——男女方共同投保299塊錢，一次性支付。若倆人在三年後、十年內結婚（當然要首婚），可憑結婚證拿到一萬朵玫瑰鋪滿你30平的客廳。而這3年的保險期間內，倆人能得到1萬元的人身意外傷害保險。
然後有萬能而聰慧的知乎網友用數學建模測算出，中國人壽精明得要死，只要投保的年輕情侶未來三年後能結婚的佔比不高於1.61%，他就根本不會虧。而當時就有行業人士跳出來，說這款保險噱頭大於實質。
話說回來，今年保險好像還沒大面積折騰，券商倒是也首次來參一腳。
有客戶經理在朋友前攬客，說中信證券7%天天利財版：
小資：購買13110.0元，兩週到期13145.20（一生一世我愛你）
富豪：存入51873.86元，兩週到期52013.14（我愛你一生一世）
土豪：存入519603.99元，兩週到期520999元（我愛你天長地久）
沒對比就沒傷害。如此這麼看來，銀行你可長點心吧，你看看人家隔壁券商一出手，就甩你一條街啊。
銀行為什麼不像春節前這麼有誠意了
回答為什麼銀行不像之前有誠意了這個問題，其實就是回答節後資金面到底還有多緊，或者說鬆了多少的問題。現在央行變相加息，說到底就是為了防止節前頻繁的公開市場操作（注水）又會推高金融槓桿的一種手段，也是一種調整期限錯配的措施。
央行的調節當然在顯效。年末結構性的資金緊張期一過，目前的資金面已經平穩很多。一線資金交易員的視角就是最直觀的輔助，與節前的需數倍大於供、交易員一進群就齊帥帥下跪（即借錢）不同，肯出資金的銀行和非銀金融機構，已經非常的多。
在DM同業報價平臺裡，氣氛一片寧靜祥和：
資金面寬鬆還有一個最直觀的表現——央行都不注水解渴了。今天（2月8日），央行已經是第四日不操作逆回購了，理由是“隨著現金逐漸回籠，目前銀行體系流動性總量處於較高水平”。而就在這樣的情況下，隔夜shibor還掉頭了。
中長期資金利率還是在漲，一定程度上就是呼應我們上文說的，期限錯配的存在。
除了shibor，要看最重要的銀行間質回（質押回購利率）。DM報價平臺顯示，今天的銀行間加權質回利率，已經有三個品種較上個交易日出現下降，分別是隔夜報2.2641%，下降3.63個BP；兩週期報3.4422%，下降11.35個BP；兩月期報4.3107%，下降6.49個BP。
資金面平穩了，銀行當然已經不願意在吐血去融錢。所以，銀行同存的利率，久違的2.1-2.5%又出現了，甚至還有更低的，1.5%。
這是同業層面。而對於我們一般投資人，銀行發行的個人理財產品，數量已經較節前腰斬。融360提供的數據顯示：春節前一週（1月20日-1月26日），銀行理財產品發行量共2493款，平均預期收益率為4.05%；春節後一週（2月3日-2月7日）理財產品發行量1245款，平均預期收益率為3.9%-4%。
除了收益率調頭回落以外，你現在很難發現你的客戶經理在像春節前那樣說要送米送油送旅行箱送絲巾拉你存錢或者買理財了。
以上種種，就是銀行不那麼有誠意地在情人節攬儲的原因。
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